Як бізнеси можуть приймати цифрові активи: зростання криптоплатіжних процесорів

З моменту появи Біткойна понад десять років тому, ландшафт цифрової торгівлі кардинально змінився. Однак багато організацій залишаються нерішучими щодо впровадження криптовалютних платежів, посилаючись на побоювання щодо волатильності. Проте прогресивні компанії, такі як Shopify та Overstock.com, вже знайшли рішення: впровадження криптоплатіжного процесора, який з'єднує цифрові активи із традиційними фіатними валютами.

Основна інновація полягає у тому, як ці системи працюють. На відміну від звичайних платіжних процесорів, криптоплатіжний процесор для бізнесу повинен враховувати децентралізований характер технології блокчейн. Традиційні платіжні системи не можуть просто додати кнопку для криптовалюти — їм потрібна зовсім нова інфраструктура. Цей розрив створив величезний ринковий потенціал.

Розуміння механізмів роботи криптоплатежів

Коли клієнти обирають оплату цифровими валютами, технологія повинна працювати безперебійно за лаштунками. Ось практичний сценарій:

Процес оформлення замовлення починається, коли покупець обирає криптовалюту як спосіб оплати. Він отримує адресу гаманця — зазвичай у вигляді QR-коду — на яку переводить обрану криптовалюту.

Миттєвий обмін — це те, де відбувається магія. Як тільки блокчейн підтверджує транзакцію, процесор негайно конвертує цифровий актив у фіатну валюту і перераховує її безпосередньо на банківський рахунок продавця. Клієнт надсилає Bitcoin або Ethereum, але бізнес отримує долари, євро або іншу обрану фіатну валюту.

Ця двошарова система усуває те, що раніше було болісним процесом. Торговці більше не повинні вручну слідкувати за коливаннями цін на платформах, таких як CoinMarketCap, або турбуватися про зберігання волатильних активів у холодних гаманцях.

Чому бізнеси впроваджують криптоплатіжні рішення

Переваги стають незаперечними:

Спрощений досвід клієнта. Користувачі, вже знайомі з переказами криптовалют із особистих гаманців, не відчувають труднощів. Вони сканують код, підтверджують транзакцію і йдуть далі. Продавець отримує стабільну валюту без додаткових зусиль щодо конвертації або відповідності.

Глобальна доступність платежів. Криптовалюти існують поза межами кордонів і центральних органів влади. Для міжнародних продавців це означає прийом платежів від клієнтів у всьому світі без затримок банківських операцій або проблем із валютним обміном. Молодше покоління — мілленіали та покоління Z — все частіше очікують таку опцію як стандарт.

Відсутність волатильності. Найпоширеніше заперечення проти впровадження криптовалют зникає, коли платіжні процесори беруть на себе конвертацію. Бізнесу не потрібно турбуватися про коливання цін BTC, що впливають на їхній прибуток. Вони отримують фіат миттєво, усуваючи головний біль від прогнозування.

Розширення демографії. Компанії не обов’язково повинні ставати криптоєвангелістами, щоб отримати вигоду. Пропонуючи опцію криптоплатежу, роздрібні торговці отримують доступ до зростаючої кількості клієнтів, що володіють цифровими активами, без необхідності керувати або вірити у криптовалюти самостійно.

Варті ризики та компроміси для торговців

Впровадження має свої реальні витрати та ускладнення:

Комісії за обробку зростають. Криптоплатіжні шлюзи стягують комісії за конвертацію та обробку поверх стандартних торгових комісій. Бізнесам потрібно оцінити, чи виправдовує розширення клієнтської бази ці додаткові витрати.

Освітні витрати значні. Персонал потребує навчання нових систем. Клієнтам, незнайомим із блокчейном, потрібна інструкція. Цей навчальний кривий, хоча й тимчасовий, вимагає часу та ресурсів наперед.

Ризики контрагента. Довіряючи сторонньому процесору з транзакційними даними та конвертаціями, торговці беруть на себе ризики безпеки. Навіть авторитетні компанії стикаються з хакерськими атаками та експлойтами. Це залежність суперечить ідеї децентралізації, що робить криптовалюту привабливою.

Обмежена для тих, хто прагне накопичувати активи. Якщо бізнес справді хоче накопичувати цифрові валюти для стратегічних цілей, традиційні криптопроцесори не підходять. Вони розраховані на негайну конвертацію у готівку, а не на накопичення активів. Компанії, що прагнуть P2P-платежів із суверенітетом, потребують особистих адрес гаманців.

Основні гравці, що змінюють бізнес-платежі

Домінування BitPay зумовлене довголіттям. Заснована у 2011 році, вона налагодила співпрацю з понад 250 компаніями та некомерційними організаціями. Окрім базової обробки платежів, BitPay пропонує спеціалізовані рішення, наприклад, криптовалютний payroll для працівників, які бажають отримувати зарплату у цифрових активах.

Coinbase Commerce забезпечує гнучкість. Централізована біржа пропонує як керовані, так і самостійно керовані варіанти. Самостійне керування дає користувачам контроль над приватними ключами — фактично повне володіння та відповідальність за безпеку. Керовані рахунки дозволяють Coinbase займатися конвертаціями, зберігаючи ключі. Обидва підходи підтримують десятки криптовалют, надаючи торговцям і клієнтам широкий вибір.

Інтеграція PayPal у масовий ринок з’явилася у 2021 році з функцією Checkout with Crypto. Це зробило доступ до криптовалют більш демократичним. Користувачі, що тримають Bitcoin, Ethereum, Litecoin або Bitcoin Cash, можуть витрачати їх безпосередньо у магазинах, що співпрацюють з PayPal. Продавці отримують фіатні еквіваленти миттєво, без необхідності керувати транзакціями у блокчейні.

Еволюція бізнес-кейсу

Аналітики галузі прогнозують, що криптоплатіжні процесори перетворяться у багатомільярдний ринок. Поточний адресний ринок уже перевищує $1 мільярд, а темпи впровадження зростають із розвитком інфраструктури.

Що починалося як експериментальна ніша, тепер є практичним бізнес-рішенням. Компанії, такі як Visa і Mastercard, експериментують із інтеграцією блокчейну, хоча для масового впровадження потрібно більше підготовчих робіт, ніж просто додавання нової опції обробки.

Для торговців, що розглядають можливість впровадження криптоплатіжного процесора для бізнесу, рішення залежить від демографії клієнтів, толерантності до комісій і цілей міжнародного розширення. З покращенням регуляторної ясності та стандартизації технологій ці процесори, ймовірно, стануть стандартними функціями у платформах електронної комерції та системах точок продажу.

Криптоекономіка вже тут — вона не приходить, а вже присутня. Бізнеси, що обирають приймати цифрові активи через сучасні платіжні процесори, випереджають конкурентів, що все ще тримаються за фіатні операції.