Thu nhập cổ tức miễn thuế: 4 chiến lược thực sự hiệu quả

Cổ tức là một cách hiệu quả để tạo ra thu nhập thụ động, nhưng có một điều kiện—Chú Sam muốn một phần. Mặc dù bạn không thể hoàn toàn tránh thuế, nhưng có những kẽ hở hợp pháp.

Phân tích thuế: Cổ tức đủ điều kiện ( cổ phiếu nắm giữ trên 1 năm ) sẽ bị đánh thuế theo mức thuế lãi vốn ( 10-20% ), tốt hơn nhiều so với mức thuế thu nhập thông thường. Nhưng cổ tức không đủ điều kiện? Bị đánh thuế như thu nhập thông thường.

Cách Để Không Phải Nộp Thuế Trên Cổ Tức:

1. Lộ trình Roth IRA - Đóng góp tiền sau thuế ngay bây giờ, rút tiền miễn thuế ở tuổi 59½. Bất kỳ cổ tức nào bên trong đều tăng trưởng không bị đánh thuế. Đây là thánh tích cho các nhà đầu tư dài hạn.

2. Đạt được mức miễn thuế lãi vốn bằng không - Nếu bạn đã kết hôn và nộp hồ sơ chung, và thu nhập chịu thuế của bạn vẫn dưới $89,250 (2023), cổ tức đủ điều kiện sẽ bị đánh thuế ở mức 0%. Các khoản đóng góp chiến lược vào IRA truyền thống hoặc HSA có thể giúp bạn giảm xuống dưới ngưỡng này.

3. Kế hoạch giáo dục 529 - Đầu tư vào cổ phiếu cổ tức trong một kế hoạch 529, rút tiền miễn thuế cho các chi phí giáo dục đủ điều kiện. Tăng trưởng miễn phí + rút tiền miễn phí = thắng.

4. IRA/401(k) truyền thống - Không miễn thuế, nhưng bạn hoãn thuế cho đến khi nghỉ hưu (thường khi thu nhập thấp hơn). Giải pháp một phần thì vẫn tốt hơn không có gì.

Ví dụ thực tế: 10.000 đô la trong cổ tức đủ điều kiện với 15% lãi vốn = hóa đơn thuế 1.500 đô la. Cùng số tiền trong Roth? 0 đô la.

Điểm mấu chốt: đầu tư cổ tức + tài khoản có lợi thuế = xây dựng tài sản bền vững. Hãy nói chuyện với một cố vấn tài chính để tối ưu hóa tình huống cụ thể của bạn.