Đầu tư hàng tháng 1K $ có thể sinh lời bao nhiêu? Phân tích dữ liệu lãi kép trong 30 năm.

Nhiều người cảm thấy rào cản đầu tư cao, phải nghiên cứu cổ phiếu mới có thể kiếm tiền. Nhưng thực tế, việc chọn quỹ chỉ số để Tự động định kỳ lại có thể tích lũy tài sản một cách ổn định hơn.

Dữ liệu nói lên điều gì: $1000/tháng đầu tư vào S&P 500 sẽ như thế nào

Giả sử bạn đầu tư 1000 đô la mỗi tháng vào quỹ chỉ số S&P 500, với tỷ lệ lợi nhuận hàng năm trung bình là 9,5% (thực tế tỷ lệ trung bình lịch sử là 10,2%, giả định này có phần bảo thủ), tình hình tài khoản sau 30 năm sẽ như sau:

Bạn thấy đó, khoản đầu tư 360.000 USD, sau khi tăng trưởng lãi kép có thể trở thành gần 1.800.000. Điều quan trọng là bạn không phải làm gì cả, chỉ cần kiên trì thực hiện Tự động định kỳ hàng tháng.

Lợi nhuận cổ tức là bao nhiêu

Theo tỷ lệ cổ tức 1,2% hiện tại của S&P 500 (tỷ lệ này thực sự thấp, chủ yếu do sự thống trị của các tập đoàn công nghệ lớn), một danh mục 1,8 triệu đô la có thể tạo ra khoảng 21.600 đô la cổ tức mỗi năm.

Nhưng có một điểm thú vị ở đây: tỷ lệ cổ tức trung bình lịch sử của S&P 500 là 2,9%. Nếu sau 30 năm trở lại mức này (điều này thực sự có thể xảy ra, vì tỷ trọng cổ phiếu công nghệ sẽ dần được cân bằng), tài khoản tương tự sẽ có thể tạo ra thu nhập thụ động 52.200 USD mỗi năm. Nói cách khác, bạn sẽ sống bằng lãi từ cổ tức.

Tại sao logic này có thể hoạt động

Vũ khí mạnh nhất của việc đầu tư định kỳ lâu dài chính là thời gian và lãi kép. Dù chỉ là lãi suất hàng năm 10% bình thường, sau 30 năm cũng có sức mạnh đáng sợ. Buffett đã nói một câu rất đúng: “Không cần phải làm điều gì phi thường, bạn vẫn có thể đạt được kết quả phi thường.”

Tất nhiên, mô hình này có một số điều kiện tiên quyết. Thứ nhất là giả định bạn có thể kiên trì đầu tư trong 30 năm mà không dao động (trong thực tế, hầu hết mọi người không làm được); thứ hai là giả định thị trường sẽ lâu dài trở lại mức trung bình lịch sử (xác suất lớn nhưng không đảm bảo); thứ ba là giả định đến tuổi nghỉ hưu bạn sẽ giảm mức độ rủi ro một cách hợp lý, dần dần phân bổ vào trái phiếu và các sản phẩm thu nhập cố định khác.

Nhưng logic cốt lõi không có vấn đề: Người bình thường không cần tài năng phân tích cổ phiếu, cũng không cần theo đuổi các đồng tiền nóng, chỉ cần tự động định kỳ một quỹ chỉ số rộng, tích lũy triệu tài sản trong 30 năm là hoàn toàn khả thi.