Bạn có thực sự nên đầu tư tiền vào vàng không? Dữ liệu nói gì?

Vàng đã là biểu tượng địa vị trong hàng ngàn năm, nhưng liệu nó có thực sự là một động thái thông minh cho danh mục đầu tư của bạn trong năm 2024? Hãy cắt ngang qua những ồn ào.

Tại Sao Mọi Người Vẫn Mua Vàng (Và Họ Có Thể Đang Đúng Về Điều Này)

Bảo hiểm sụp đổ thị trường thực sự hiệu quả. Nghĩ về năm 2008—trong khi cổ phiếu bị tàn phá, vàng đã tăng gấp đôi giá trị vào năm 2012. Đây là chiến lược “khi mọi thứ khác cháy, vàng vẫn giữ giá” hoàn hảo. Các nhà đầu tư không mua nó chỉ vì vui; họ mua nó vì lịch sử đã chứng minh rằng nó xuất hiện khi bạn cần nhất.

Kryptonite lạm phát. Khi đồng đô la của bạn mất sức mua, vàng có xu hướng tăng giá. Giá tăng? Vàng thường tăng cùng với lạm phát, có nghĩa là tiền mặt của bạn không chỉ nằm đó và bị ăn mòn.

Không gian thở cho danh mục đầu tư. Đưa vàng vào danh mục cổ phiếu và trái phiếu giống như thêm một bộ giảm chấn. Các tài sản khác nhau giảm giá vì những lý do khác nhau - vàng thường di chuyển ngược chiều với các thị trường truyền thống, điều này thực sự giúp bạn ngủ ngon hơn vào ban đêm.

Tại Sao Vàng Có Thể Là Một Cái Bẫy

Nó không mang lại tiền cho bạn trong khi bạn chờ đợi. Cổ phiếu trả cổ tức, trái phiếu trả lãi, bất động sản trả tiền thuê. Vàng? Không. Lợi nhuận duy nhất của bạn là nếu bạn bán nó với giá cao hơn giá bạn đã mua. Chỉ vậy thôi. Nếu giá giữ nguyên trong 10 năm, bạn đã không kiếm được gì.

Chi phí ẩn tích lũy nhanh chóng. Bảo hiểm, lưu trữ, vận chuyển—nếu bạn mua vàng vật chất, những yếu tố này sẽ làm giảm lợi nhuận của bạn. Giữ nó ở nhà và bạn đang đối mặt với rủi ro an ninh. Lưu trữ đúng cách và bạn đang phải chịu phí tổn.

Cách xử lý thuế rất khắc nghiệt. Bán vàng và bạn sẽ bị đánh thuế lãi vốn dài hạn ở mức 28%—cao hơn nhiều so với cổ phiếu (15-20% đối với hầu hết mọi người ). Chính phủ thực sự muốn ngăn cản việc đầu tư vào vàng.

Trò Chơi Số: Vàng So Với Cổ Phiếu

Đây là thực tế: từ năm 1971 đến 2024, thị trường chứng khoán mang lại mức lợi suất 10,70% hàng năm. Vàng? 7,98%. Trong nhiều thập kỷ, khoảng cách đó tích lũy thành một số tiền lớn. Vàng thắng trong các điều kiện cụ thể (lạm phát cao, sụp đổ thị trường). Nhưng trong suốt cuộc đời của bạn, cổ phiếu thường tiêu diệt lợi suất của vàng.

Bao nhiêu vàng nên thực sự có trong danh mục đầu tư của bạn?

Các chuyên gia cho biết 3-6%, tùy thuộc vào khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Không phải 30%, không phải 50%—mà là 3-6%. Vàng là một công cụ phòng ngừa, không phải là trung tâm chính. Phần lớn nên giữ trong các tài sản tăng trưởng.

Cách Đầu Tư Vàng Thực Sự ( Mà Không Bị Lừa )

Đi theo tiêu chuẩn, không phải nghệ thuật. Vàng đầu tư đạt tiêu chuẩn là 99,5% tinh khiết. Các đồng tiền từ chính phủ (US Gold Eagle, Canadian Maple Leaf) có hàm lượng vàng cố định. Tránh xa trang sức kỳ lạ hoặc đồng tiền cổ - bạn sẽ phải trả thêm phí và không thể định giá chính xác chúng.

Mua từ các nhà cung cấp hợp pháp, không phải từ những người lạ. Danh tiếng rất quan trọng. Kiểm tra Better Business Bureau, so sánh chênh lệch của nhà cung cấp ( khoản phí trên giá thị trường ), và đừng trả quá nhiều chỉ vì thiếu kiên nhẫn.

Các tùy chọn thanh khoản vượt qua việc tích trữ vật chất. Quỹ ETF vàng, quỹ tương hỗ và cổ phiếu khai thác có thể được mua/bán ngay lập tức thông qua công ty môi giới của bạn. Vàng vật chất? Bạn cần một người mua, điều này mất thời gian. Đối với hầu hết các nhà đầu tư, vàng điện tử chỉ đơn giản là dễ hơn.

Tùy chọn trú ẩn thuế: IRA Kim loại quý cho phép bạn nắm giữ vàng vật lý trong tài khoản hưu trí và nhận được tăng trưởng hoãn thuế - về cơ bản là cách duy nhất để hợp pháp nắm giữ vàng và vẫn nhận được ưu đãi thuế.

Cuộc Nói Chuyện Thực Sự

Vàng là bảo hiểm, không phải là một khoản đầu tư tăng trưởng. Nó tỏa sáng khi lạm phát tăng vọt hoặc thị trường sụp đổ. Nhưng trong những thời điểm bình thường? Nó âm thầm kém hiệu quả hơn cổ phiếu. Nếu bạn muốn sự ổn định trong một danh mục hỗn loạn, 5% là hợp lý. Nếu bạn nghĩ rằng chỉ có vàng mới làm bạn giàu có, bạn đang theo đuổi những tiêu đề của ngày hôm qua.

Hãy nói chuyện với một cố vấn tài chính trước khi di chuyển tiền. Đừng để những lời chào bán của các nhà buôn vàng làm mờ đi phán đoán của bạn.