Lịch sử ngắn gọn về 10 trò lừa bịp tài chính: Từ lừa đảo tem đến bẫy tài sản tiền điện tử

Tại sao trò lừa bịp Ponzi không chết đi trong hàng chục năm? Bởi vì điểm yếu của bản chất con người là lòng tham luôn không thay đổi - chỉ cần hứa hẹn lợi nhuận cao, sẽ có người xếp hàng gửi tiền. Từ vụ lừa đảo tem bưu chính năm 1920 đến Cloud Token năm 2019, quy mô của những trò lừa bịp này ngày càng lớn nhưng phương pháp lại giống nhau một cách đáng ngạc nhiên.

Cổ điển từ sớm: Tem đến trái phiếu

Charles Ponzi (1920) Dựa vào lời hứa “kiếm 50% trong 45 ngày, gấp đôi trong 90 ngày”, ông đã lừa đảo 20 triệu đô la (giá trị hiện tại lên tới hàng trăm triệu). Ông tuyên bố đầu tư vào chênh lệch giá tem quốc tế, nhưng thực chất không làm gì cả, chỉ dùng tiền của nhà đầu tư mới để trả lãi cho nhà đầu tư cũ. Chiêu trò này thành công một cách khó tin, đã trực tiếp viết lại lịch sử gian lận.

Công ty Trái phiếu Đế quốc (thập niên 1970) trường hợp 250 triệu USD, tuyên bố có sự bảo lãnh của chính phủ, đầu tư vào trái phiếu nước ngoài chắc chắn có lãi, làm cho các cơ quan quản lý của Mỹ ngay lập tức tăng cường kiểm tra các công ty đầu tư.

Thời đại cao thủ: Nâng cấp quy mô

Bernard Madoff (2008) Gã đàn ông này thực sự là một nghệ sĩ lừa đảo - đã lừa đảo 65 tỷ USD với “tỷ lệ hoàn trả ổn định” khoảng 10% trong suốt 40 năm mà không bị phát hiện. Mãi đến khi khủng hoảng tài chính làm đứt gãy chuỗi tài chính, bí mật mới bị lộ. Ông bị tuyên án 150 năm tù, lập kỷ lục mới về quy mô trò lừa bịp.

Allen Stanford (2009) Dùng chứng chỉ tiền gửi có lãi suất cao để thu hút các nhà đầu tư, đóng gói thành vẻ ngoài có tiềm lực tài chính mạnh mẽ, lừa đảo 8 tỷ USD, 110 năm tù giam.

Khu vực rủi ro cao: MMM đến Nga

MMM tài chính trò lừa bịp (thập niên 1990) Xuất hiện trong thời kỳ sụp đổ kinh tế Nga, trực tiếp hứa hẹn tỷ suất lợi nhuận siêu cao, thu hút hàng triệu người bình thường tham gia. Cuối cùng, tổn thất vượt quá 1 tỷ USD, một triệu nhà đầu tư mất trắng, suýt nữa gây ra mâu thuẫn xã hội.

Ngân hàng đoàn kết (thập niên 1980) Trò lừa bịp ở Romania, tỷ lệ hoàn vốn hàng tháng 40%, dẫn đến hàng loạt người dân phá sản, gây ra bất ổn xã hội.

Thời đại mạng: Rượu cũ trong bình mới

ZeekRewards (2012) Lợi dụng hình thức đấu giá trực tuyến và chia sẻ lợi nhuận, bản chất vẫn chỉ là dùng tiền của người mới để trả lãi cho người cũ. 600 triệu USD đã biến mất, Ủy ban Chứng khoán bắt đầu siết chặt giám sát các dự án đầu tư trực tuyến.

PT Kim Tự Tháp (2005) Trường hợp Indonesia, mạo danh đầu tư vàng và bất động sản, 500 triệu USD đã biến mất.

Cảnh báo trong thế giới tiền điện tử: Cloud Token

Cloud Token (2019) Cuối cùng cũng là điều quan trọng nhất - được cho là sử dụng thuật toán AI để tự động giao dịch tiền điện tử, thu hút hàng triệu nhà đầu tư ở Đông Nam Á. Sau khi lừa đảo hàng trăm triệu đô la, người sáng lập đã bỏ trốn với số tiền. Trường hợp này trực tiếp phơi bày mức độ dễ dàng mà ngành công nghiệp tiền điện tử có thể bị lợi dụng: tiền tệ được tạo ra không có rào cản, chuyển khoản xuyên quốc gia nhanh chóng, khoảng trống trong quản lý… công cụ tội phạm hoàn hảo.

Tại sao trò lừa bịp Ponzi luôn tồn tại?

Xem lịch sử lừa bịp 100 năm qua, có hai quy luật:

Quy luật 1: Thời kỳ khó khăn kinh tế là giai đoạn nguy hiểm cao MMM bùng nổ trong thời kỳ sụp đổ kinh tế Nga, Cloud Token nổi lên trong thị trường gấu tiền điện tử. Khi người ta càng nghèo, họ càng muốn vươn lên, kẻ lừa đảo càng dễ kiếm ăn.

Quy luật 2: Lĩnh vực mới là khoảng trống pháp lý Sau vụ lừa đảo tem bưu chính năm 1920, luật pháp đã theo kịp. Nhưng vào những năm 2010, tài chính internet và tiền điện tử lại tạo ra những lỗ hổng mới. Sự quản lý luôn chậm hơn sự đổi mới.

Ba điểm nhận diện

1. Cần cảnh giác khi tỷ suất hoàn vốn vượt quá 10% Tỷ suất hoàn vốn trung bình hàng năm của thị trường chứng khoán toàn cầu là 7-8%, P2P hứa hẹn trên 15% cơ bản là lừa đảo. Bất kỳ ai nói về hoàn vốn ổn định cao đều đang lừa gạt.

2. Cam kết về việc phòng ngừa rủi ro đều có vấn đề “Sử dụng AI để giao dịch đảm bảo không lỗ” “Đầu tư vàng không rủi ro” những câu nói kiểu này thì trực tiếp bỏ qua, thế giới tài chính không có lợi nhuận cao mà không có rủi ro.

3. Xem tiền chảy về đâu Công ty đầu tư thật sự có thể nói ra các mục tiêu đầu tư cụ thể, tài sản nắm giữ, báo cáo kiểm toán. Chỉ biết kể chuyện mà không công khai sổ sách, chính là trò lừa bịp.

Nhận thức về giới hạn

Trong 100 năm qua, những kẻ lừa đảo không bao giờ đổi mới thủ đoạn lừa đảo, chỉ là thay đổi hình thức. Dù được đóng gói thành tem, trái phiếu, đấu giá, AI hay tiền điện tử, logic cốt lõi vẫn là: dùng tiền của người mới để trả lãi cho người cũ. Chỉ cần vẫn còn người tin vào việc trời rơi bánh, thì trò lừa bịp Ponzi sẽ không bao giờ lỗi thời.

Đầu tư không có con đường tắt. Những dự án hứa hẹn lãi suất hàng tháng, hàng năm, và lợi nhuận cao ổn định, 99% là trò lừa bịp.