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免稅分紅收入:4種有效的策略

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分紅是一種可靠的被動收入來源,但有個問題——美國政府想分一杯羹。雖然你不能完全避稅,但還是有合法的漏洞。

稅收細分:合格分紅(持有超過1年的股票)按資本利得稅率( 0-20%)徵稅,遠低於普通收入稅率。但非合格分紅呢?按正常收入稅率徵稅。

如何在分紅上零稅支付:

  1. 羅斯IRA路線 - 現在貢獻稅後資金,59½歲時免稅取款。內部的任何分紅均免稅增長。這是長期投資者的聖杯。

  2. 達到零資本利得稅檔 - 如果你是已婚共同報稅且應稅收入保持在 $89,250 (2023) 以下,合格的分紅將被徵收 0% 的稅率。通過戰略性地向傳統 IRA 或 HSA 進行貢獻,可以將你推至該閾值以下。

  3. 529教育計劃 - 在529計劃中投資分紅股票,針對符合條件的教育費用免稅提取。免費增長 + 免費提取 = 勝利。

  4. 傳統IRA/401(k) - 不是免稅的,但你可以推遲稅款直到退休(通常在收入較低時)。部分減免總比沒有好。

真實例子:$10,000 的合格分紅按 15% 的資本利得 = $1,500 的稅單。在 Roth 帳戶中相同金額?$0。

底線:分紅投資 + 稅收優惠帳戶 = 可持續財富積累。與財務顧問交談,以優化您的具體情況。

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