你真的應該投資黃金嗎？數據是這樣說的

黃金已經成爲數千年的地位象徵，但在2024年，它實際上對你的投資組合來說是個明智的選擇嗎？讓我們來剖析一下。

爲什麼人們仍然購買黃金 (而且他們可能是對的)

真正有效的市場崩潰保險。 想想2008年——當股票遭受重創時，黃金在2012年翻了一番。它是終極的“當其他一切都在燃燒時，黃金保持”的策略。投資者不是爲了好玩而購買它；他們購買它是因爲歷史不斷證明它在你最需要的時候出現。

通貨膨脹的克星。 當你的美元失去購買力時，黃金往往會漲。價格漲？黃金通常會隨通貨膨脹而漲，這意味着你的現金並沒有只是靜靜地被侵蝕。

投資組合的緩衝空間。 將黃金投入股票和債券組合就像添加了一個減震器。不同的資產因不同原因下跌——黃金通常與傳統市場的走勢相反，這實際上能幫助你晚上安然入睡。

爲什麼黃金可能是一個陷阱

它在你等待的時候不會給你帶來收益。 股票支付股息，債券支付利息，房地產支付租金。黃金？不行。你的唯一利潤就是如果你以高於購買價格的價格出售它。就這樣。如果價格在10年內保持平穩，你的收益爲零。

隱藏成本快速累積。 保險、儲存、運輸——如果你購買實物黃金，這些都會侵蝕你的收益。把它放在家裏，你就面臨安全風險。妥善儲存它，你就要支付費用。

稅收處理非常殘酷。 賣出黃金，你需要支付28%的長期資本利得稅——這遠高於大多數人的股票稅率的15-20%。政府確實希望打擊黃金投資。

數字遊戲：黃金與股票

現實是這樣的：從1971年到2024年，股市年均回報率爲10.70%。黃金？7.98%。幾十年間，這個差距會積累成巨額財富。在特定條件下，黃金獲勝(高通脹，市場崩潰)。但在你的一生中，股票通常會摧毀黃金的收益。

你的投資組合中應該實際包含多少黃金？

專家表示，3-6%，具體取決於你的風險承受能力。不是30%，也不是50%——是3-6%。黃金是一種對沖，而不是主要的投資。大部分應該保持在增長資產中。

如何真正投資黃金 (而不被坑)

選擇標準化，而非藝術化。 投資級金條的純度爲99.5%。來自政府的金幣(美國黃金鷹、加拿大楓葉)具有固定的黃金含量。遠離奇怪的首飾或古董金幣——你在支付加價，且無法準確評估它們的價值。

從合法的經銷商那裏購買，而不是隨機的人。 聲譽很重要。查看商業改善局，比較經銷商的差價(高於現貨價格的加價)，並且不要因爲不耐煩而多花錢。

流動性選擇勝過實物儲存。 黃金ETF、共同基金和礦業股票可以通過您的經紀公司即時買賣。實物黃金？您需要找到買家，這需要時間。對於大多數投資者來說，電子黃金更爲簡單。

稅收避風港選項: 貴金屬IRA允許您在退休帳戶中持有實物黃金，並獲得稅收遞延增長——基本上是合法持有黃金並享受稅收優惠的唯一方式。

真正的對話

黃金是保險，而不是增長投資。在通貨膨脹激增或市場崩潰時，它會閃耀。但在正常時期？它的表現默默落後於股票。如果你想在混亂的投資組合中獲得穩定，5%是合理的。如果你認爲單靠黃金就能讓你致富，那你是在追逐昨日的頭條。

在搬動資金之前，請諮詢財務顧問。不要讓黃金交易商的銷售推銷影響你的判斷。