將 401(k) 轉換為 Roth IRA：完整指南

了解轉換基礎知識

將一個 401(k) 轉換成 Roth IRA 完全可行，但路徑取決於您目前的就業狀況。其操作方式大致與傳統 IRA 轉換為 Roth IRA 相似，雖然在進行之前必須符合某些條件。

何時可以進行轉換

如果您已離開前雇主，直接將舊的 401(k) 轉換成 Roth IRA 非常簡單。您可以在沒有重大阻礙的情況下啟動此轉移。

如果您仍在目前公司工作並向 401(k) 供款，情況就較為複雜。您需要向雇主確認計畫是否允許在職分配。許多雇主贊助的計畫不允許此功能，這意味著在離職之前，您可能無法存取這些資金進行 Roth 轉換。

Roth IRA 與 Roth 401(k): 哪個更勝一籌？

比較這兩種退休工具時，主要有兩個差異：

最低提取額 (RMDs) 是最大的結構性差異。Roth IRA 在 72 歲時沒有強制提取的要求，而 Roth 401(k) 則遵循與傳統 401(k) 相同的 RMD 規則。這讓 Roth IRA 持有人在提取時間上擁有更大的自主權。

投資彈性 明顯偏向 Roth IRA。Roth 401(k) 限制於雇主提供的投資範圍，通常選擇較為有限。而 Roth IRA 則幾乎可以投資任何您想持有的資產，從個股、ETF 到替代投資。對於因雇主計畫選項有限而感到沮喪的投資者來說，這種獨立性使 Roth IRA 更具吸引力。

總結

將 401(k) 轉換成 Roth IRA 提供更大的長期彈性與控制權，尤其是在提取和投資選擇方面。在進行轉換之前，請先確認您的計畫是否允許在職轉換。