将401(k)转换为罗斯IRA：完整指南

了解转换基础知识

将401(k)转换为罗斯IRA完全可行，但路径取决于您当前的就业状态。其操作方式在很大程度上与传统IRA到罗斯IRA的转换流程类似，尽管在此之前必须满足某些条件。

何时可以进行转换

如果您已离开前雇主，将旧的401(k)直接转换为罗斯IRA非常简单。您可以无障碍地启动此转账。

如果您仍在当前公司工作并向401(k)缴款，情况就更复杂了。您需要向雇主确认计划是否允许在职分配。许多雇主赞助的计划不允许此功能，这意味着在离开公司之前，您可能无法访问这些资金进行罗斯转换。

罗斯IRA与罗斯401(k): 哪个更胜一筹？

在比较这两种退休工具时，出现两个主要区别：

强制最低分配 (RMDs) 是最大的结构性差异。罗斯IRA在72岁时没有强制提款要求，而罗斯401(k)遵循与传统401(k)相同的RMD规则。这让罗斯IRA持有人在提款时间上拥有更大的自主权。

投资灵活性 明显偏向罗斯IRA。罗斯401(k)限制你只能选择雇主提供的投资菜单——通常选择较为有限。而罗斯IRA几乎可以投资任何你想持有的资产，从个股、ETF到另类资产。对于对雇主计划中有限选择感到沮丧的投资者来说，这种自主性使罗斯IRA成为更具吸引力的选择。

结论

将401(k)转换为罗斯IRA提供了更大的长期灵活性和控制权，尤其是在提款和投资选择方面。在操作之前，请确认您的雇主是否允许在职转换。