你的$100,000退休基金：实际上能维持多少年？

Question

用10万美元规划退休，乍一看可能令人感到安心。但现实是：你能靠这10万生活多久，很大程度上取决于你选择在哪个地区退休。如果选错地点，这笔积蓄可能在几年内迅速耗尽；如果明智选择，可能还能维持更长时间。

地理差异：你的钱在哪儿花得最多

数据显示，退休成本在不同地区存在明显差异。沿海州份的年支出普遍较高，而内陆地区和南方为退休人员提供了更为经济实惠的生活选择。

最昂贵的退休目的地

夏威夷位居榜首，成为用10万美元退休的最昂贵地点。这里你的钱最快会耗尽：仅11个月零11天，年支出达104,939.67美元。哥伦比亚特区紧随其后，1年零1个月，年支出86,553.55美元。

马萨诸塞州(每年82,737.56美元)，加利福尼亚州(每年80,771.75美元)，位列前四，每笔10万美元大约能支撑14个月左右。纽约州则延长至1年零4个月，年支出73,197.59美元，而阿拉斯加尽管偏远，却出人意料地维持了类似的时间(1年零4个月18天)。

东北走廊的州份占据了高成本榜单：马里兰、俄勒冈、佛蒙特、华盛顿和新罕布什尔州的年支出都在66,000到70,000美元之间，使得10万美元只能维持大约18到20个月。

经济实惠的“甜点”区域

密西西比州为你的退休资金提供了最长的“跑道”——你能在这里靠10万生活多久？整整2年零3天，年支出仅49,723.48美元。俄克拉荷马和堪萨斯也提供类似优势，能维持大约23到24个月。

这些实惠区域包括：阿肯色州、密苏里州、爱荷华州、西弗吉尼亚州、乔治亚州和阿拉巴马州——这些州的退休支出都低于52,000美元。得克萨斯和路易斯安那则处于中间地带，年支出约53,000到53,700美元，可以支持大约22个月。

了解成本集中在哪些方面，有助于理解这些地区差异：

住房成本变化巨大。沿海大都市的房价较高，而内陆地区则低30-40%。夏威夷每月1500美元的租金，可能在得克萨斯或密西西比只需900到1100美元。

医疗支出受州法规和医疗资源的影响。有些州对老年护理补贴较多；而另一些州则将全部成本转嫁给个人。

食品和公共事业也呈现类似模式。东北和西海岸的食品价格比中西部高出15-25%。北方州的取暖费高昂，南方地区则以空调为主要开销。

交通也是一个变量。需要拥有私家车的州(美国大部分地区)，与公共交通便利的地区(东北城市中心)，差异明显。

GOBankingRates以美国劳工统计局2022年消费者支出调查为基础，建立了基准数据，该调查追踪65岁及以上美国人的消费模式。州级调整采用密苏里经济研究与信息中心(MERIC)的区域生活成本指数，更新至2023年第二季度。

计算方法是用10万美元除以每个州预计的年度退休支出，得出资金能维持的年数。对所有50个州及华盛顿特区进行了从最长到最短的排名。

此分析涵盖了住房、食品、公共事业、交通和医疗五大主要支出类别，这些类别占据了退休预算的最大部分。

沿海生活成本高昂。 15个最昂贵的退休州中，有13个毗邻大西洋或太平洋。如果保持购买力很重要，内陆地区值得认真考虑。

地区集群呈现出可预测的模式。 中西部(北达科他州、威斯康星州、明尼苏达州、爱荷华州)，多个州的生活成本相似。南方(密西西比、阿拉巴马、路易斯安那、得克萨斯)，提供另一块价值区。

你的退休地点实际上会放大或缩小你的购买力。 在密西西比退休，10万美元能用2年；而在夏威夷只够11个月——单一地点的选择带来2.2倍的差异。

归根结底，靠10万生活多久，不再只是简单的数学问题，而是一个战略性生活方式的抉择。答案不仅关乎你的储蓄，更关乎你如何部署这些储蓄，以及你如何有意地匹配地点的成本与资源。