哪个银行在CDI中赚得最多？2024年最佳回报完整指南

超越储蓄的最佳收益追寻

如果你在问2024年哪个银行的cdi收益最高，答案比看起来复杂得多。没有唯一的赢家，而是巴西数字银行提供的不同收益策略。传统储蓄年利率仅为7.41%，而金融科技行业已大幅发展，提供的替代方案最高可达113%的cdi。

核心问题不仅是哪个银行收益更高，而是要理解这些结构如何运作，以及哪个更适合你的投资者类型。近年来，数字银行改变了巴西人投资的方式，提供简单工具和具有竞争力的收益，直接通过手机操作。

为什么cdi超过储蓄成为首选

银行间存款证（Certificado de Depósito Interbancário）作为巴西金融市场的基准利率，紧跟Selic利率。储蓄采用固定公式，基于70%的Selic加上(长时间保持为零的参考利率)，而cdi每日重新计算，反映市场的实际变动。

这种差异直接影响你的收益。提供100% cdi的账户，年收益大约为10.40%，而储蓄为7.41%。但这只是基础。许多数字银行看到了这个机会，开始提供超过100%的收益，形成了一个竞争场景，哪个银行的cdi更高成为投资者最关心的问题。

cdi每日更新，与储蓄的每月结算不同，也带来心理和实际优势：你的资金持续增长，日复一日，而储蓄只在存款周年日更新。

收益领头羊：谁提供最高回报

在分析哪个银行的cdi收益最高时，以下几家机构表现突出：

Neon以113% cdi领跑

Neon定位为收益最具野心的数字银行。其模型起始为100% cdi，每六个月逐步增加，经过两年后最高达113%。这种结构鼓励资金留存，奖励忠实客户更高的回报。

99Pay：惊喜的选择，最高110% cdi

源自出行平台的99Pay，为余额最高R$ 5,000的用户提供最高110%的cdi。超过此额度，收益采用混合结构。99Pay的竞争优势不仅在数字上：还提供打车和手机充值的返现，为用户带来实际价值。

Mercado Pago为Meli+订阅用户提供105% cdi

在Mercado Pago，哪个银行收益更高取决于你的状态。任何客户最低获得100%的cdi，但订阅Meli+并每月存入至少R$ 1,000的用户，可获得105%的收益。这一策略吸引不同用户群体。

中间场景：稳健的100%到105% cdi选项

除了领头羊，其他数字银行也提供稳定的回报，远超储蓄：

Nubank：稳健的100% cdi与每日收益

Nubank利用其自有结构，通过支付账户提供100%的cdi，而非活期存款或储蓄。不同之处在于频率：收益每天工作日计入，从第31天开始，而不像储蓄那样每月一次。模拟显示，投资R$ 1,000，24个月后可获得R$ 204.12的收益。

PicPay：102% cdi加额外功能

成立于2012年的PicPay，提供102%的cdi，且有趣的功能是“Cofrinhos”，允许按类别组织储蓄。模拟显示，投资R$ 1,000，24个月后收益为R$ 204.12，略高于储蓄的R$ 129.29。

PagBank和Iti：提供100% cdi的不同方案

由PagSeguro提供的PagBank“Renda Conta”在余额超过30天后提供100%的cdi。Iti由Itaú推出，通过“我的目标”功能提供相同的百分比，这是类似于Nubank Cofrinhos的系统，从第一个工作日开始运作。

Banco PAN：逐步结构奖励忠诚

Banco PAN采用不同的方法：余额超过R$ 30的账户，前30天收益为10%的cdi，之后逐步提升至100%。没有存款上限，这种结构激励初期较小的存款，同时提供完整的收益。

比较表：哪个银行的cdi收益更高

理解cdi机制：为何比储蓄更优

cdi代表金融机构间借贷的平均利率，其每日更新使其对经济变化更敏感。当银行提供100%的cdi，你就获得了这个利率；如果是Neon的113%，则意味着比基准高13%。

在Selic利率较高的时期，这些百分比差异会转化为显著的金额。投资R$ 10,000，获得113% cdi的回报远高于储蓄，具体取决于持有时间。

长期分析：最大化收益

在决定哪个银行的cdi更适合你的目标时，要考虑时间跨度。如果你打算持有超过两年，Neon的渐进式结构更有优势。若追求即时收益和额外福利，99Pay结合了回报和返现。

灵活性也是关键。Nubank和PicPay允许将资源分类，便于实现具体的投资目标。这使得收益不仅仅是被动增长，而成为财务规划的工具。

结论：理想选择取决于你的投资偏好

哪个银行的cdi收益最高没有唯一答案，因为最优方案因人而异。Neon在纯收益方面领先，达113%的cdi。但如果你看重附加福利，99Pay提供返现。对于偏好传统数字机构的保守投资者，Iti和Nubank提供安全保障，收益为100%的cdi。

2024年，将资金留在传统储蓄等于错失实际盈利机会。数字银行已树立新标准，将传统活期账户转变为投资工具。问题已从“我应该投资吗？”变为“哪个机构最适合我的收益？”。

随着Selic利率处于有竞争力的水平，每多1%的超出100%的cdi，年收益就多出数十甚至数百雷亚尔。因此，花时间比较哪个银行的cdi更高，本身就是一种投资，能显著优化你的财务回报。