Los grandes bancos frenan las autorizaciones de criptomonedas: ¡Ripple, Coinbase en la mira!

Los grandes bancos presionan a la OCC para que ralentice la aprobación de licencias de criptomonedas. Ripple, Circle y Coinbase enfrentan un nuevo escrutinio. Se exigen estándares de seguridad antes de la expansión de activos digitales.

Los bancos tradicionales quieren detener las criptomonedas. La Asociación de Banqueros Americanos acaba de lanzar un mensaje a las empresas de activos digitales. Exigen que la Oficina del Contralor detenga las nuevas licencias bancarias.

Circle y Coinbase podrían verse afectadas. Las ambiciones bancarias de Ripple también podrían estancarse. La ABA presentó hoy una carta de comentarios dirigida a las reglas propuestas de licenciamiento de la OCC.

La ABA pone un obstáculo en los planes cripto

El lobby bancario no está jugando limpio. Según la declaración oficial de la ABA, quieren “estándares sólidos, ampliamente aplicables de seguridad y solidez” antes de que cualquier empresa de criptomonedas obtenga una licencia.

Los bancos tradicionales representan 25.1 billones de dólares en activos. Emplean a más de 2,000,000 de personas en todo el país. Ahora usan ese peso en contra de las criptomonedas.

La carta se dirige específicamente a los solicitantes recientes de licencias. Muchos se enfocan en operaciones con stablecoins. Otros manejan diversas actividades de activos digitales. La ABA dice que el Congreso aún no ha definido reglas.

Ese es el problema, argumentan los bancos.

Los marcos regulatorios no existen para las stablecoins. La OCC no debería aprobar licencias sin ellos. Los reguladores federales y estatales necesitan claridad primero.

La planificación de resolución recibe atención

Los bancos quieren fortalecer las protecciones contra insolvencias. La ABA “fuerza mucho a la OCC a asegurar que sus capacidades de administración de insolvencias y poderes relacionados sean adecuados.” Las nuevas líneas de negocio generan riesgos desconocidos.

Las empresas de criptomonedas experimentan constantemente. Sus riesgos operativos no son tradicionales. La OCC necesita herramientas adecuadas para manejar fallos.

La carta menciona específicamente las enmiendas a 12 CFR 5.20. Estos cambios propuestos son “materiales,” según la ABA. Merecen “una deliberación continua” antes de su implementación.

Otras agencias también tienen reglas pendientes. Las decisiones de licenciamiento de la OCC influirán en ellas. Los bancos quieren coordinación, no caos.

La precisión en los nombres importa para la ABA. Quieren reglas que eviten títulos engañosos. Las compañías fiduciarias no deberían usar “banco” en sus nombres. Tampoco las entidades fiduciarias exclusivas.

A menos que sean subsidiarias bancarias, aclaró la asociación.

Esto protege a los consumidores de confusiones. Las entidades deben representar sus servicios con precisión. La ABA impulsó enmiendas regulatorias que prohíban la tergiversación.

La transparencia necesita mejorar en todo el proceso de licenciamiento. La asociación lo enfatizó repetidamente. Los procesos de solicitud deben ser más claros. Los estándares deben ser “bien entendidos y respetados.”

La OCC enfrenta presión para ralentizar. Los plazos tradicionales no aplican aquí. La ABA instó explícitamente a la paciencia. Primero, que las responsabilidades regulatorias “se hagan completamente visibles.”

Reconocieron que la innovación avanza rápido. Pero la seguridad no puede sacrificarse. Los 19.7 billones de dólares en depósitos que protegen exigen cautela.

Los solicitantes de licencias deben esperar más tiempo. Sus modelos de negocio necesitan marcos adecuados. La supervisión federal debe ponerse al día.

La industria bancaria extiende 13.2 billones de dólares en préstamos. No quieren arriesgar la estabilidad sistémica. Las empresas de criptomonedas enfrentan un escrutinio más riguroso en el futuro.