Coinbase, Fannie Mae llevan hipotecas respaldadas por criptomonedas a los compradores de viviendas

La bolsa de criptomonedas Coinbase (COIN), que cotiza en EE. UU., está colaborando con Better Home & Finance Holding Co. (BETR), una firma hipotecaria aprobada por Fannie Mae, para permitir que los titulares de criptomonedas utilicen sus activos digitales como garantía para el pago inicial al comprar una vivienda.

La hipoteca está estructurada como un préstamo conformado respaldado por Fannie Mae, lo que significa que tiene las mismas protecciones y estándares que las hipotecas tradicionales, según un comunicado de prensa del jueves.

Los prestatarios ofrecen bitcoin BTC$69,247.59 o la stablecoin USDC como garantía para financiar su pago inicial, lo que les permite mantener sus activos intactos y evitar crear un evento fiscal al gastarlos. En el caso de USDC, pueden conservar las recompensas de ganancias, dijo Coinbase.

Alrededor del 41% de las familias estadounidenses no compran una vivienda porque no tienen suficientes fondos para el pago inicial, aunque tienen dinero en otros ahorros, afirmó Vishal Garg, fundador de Better, en una entrevista.

Los compradores promedio han sido afectados por aumentos en las tasas de interés mientras los precios de las viviendas permanecen iguales, dijo Garg. Por ejemplo, alguien que busca comprar una propiedad de $400,000 podría tener dificultades para encontrar los $40,000 en efectivo para el pago inicial y enfrentarse a una maraña de requisitos legales y fiscales al intentar vender activos para obtener esa cantidad, explicó.

Siempre que el consumidor sea un titular de criptomonedas en Coinbase, puede evitar tener que presentar toda clase de “cosas locas”, dijo Garg, y simplemente transferir sus activos digitales desde la bolsa a una billetera de custodia con Better, manteniendo sus derechos de propiedad.

Si Better hubiera aceptado previamente criptomonedas como garantía para el pago inicial, “habríamos financiado quizás 40 mil millones más en demanda de consumidores en los últimos años”, agregó Garg.

También ha habido otros avances en las hipotecas respaldadas por criptomonedas, incluyendo algunas que usan Coinbase como custodio. Sin embargo, el énfasis ha estado en la gestión de patrimonio y compras de alto nivel, en lugar de atender al público general.

En febrero de 2023, Better permitió a empleados de Amazon (AMZN) ofrecer sus acciones como garantía para un préstamo destinado a cubrir el pago inicial en la compra de una vivienda, aunque con una tasa de interés ligeramente más alta.

Un portavoz de Coinbase dijo por correo electrónico que las tasas para las hipotecas respaldadas por criptomonedas serán superiores en medio punto porcentual hasta 1.5 puntos porcentuales respecto a una hipoteca estándar a 30 años, dependiendo del perfil del consumidor.

Las hipotecas respaldadas por tokens estarían libres de llamadas de margen y recargas, según un comunicado de prensa. Si el valor de BTC cae, los términos de la hipoteca permanecen sin cambios y no se requiere garantía adicional. Los movimientos del mercado por sí solos nunca desencadenan una liquidación, afirmó Coinbase.

La garantía de los prestatarios solo corre riesgo de liquidación en caso de un retraso en el pago de 60 días, similar a las hipotecas convencionales, indicó.

El producto es “tan estadounidense como la tarta de manzana”, dijo Mark Troianovski, jefe de desarrollo comercial para consumidores y plataformas de Coinbase, en una entrevista con CoinDesk.

“Las personas que tienen Bitcoin o USDC pueden poner un techo sobre su cabeza sin necesidad de venderlo, sin incurrir en ganancias de capital”, afirmó Troianovski. “Estamos dando a las personas acceso a la vivienda de una manera muy similar a cómo los banqueros privados atienden a algunos de los clientes más ricos. No venden activos para comprar cosas; en realidad, toman préstamos contra activos.”