El Credit Bank de Kenia se ha asociado con Anzens para poner en marcha un piloto de la stablecoin del USDA, lo que podría convertirlo en el primer banco comercial autorizado en un mercado emergente en acuñar y distribuir directamente una stablecoin.

Conclusiones clave:

Credit Bank PLC y Anzens lanzaron un piloto para reducir las comisiones de pagos transfronterizos a una tarifa plana de 1,5%.
Las stablecoins ya impulsan el 43% de la actividad cripto en África, ya que los usuarios eluden la banca basada en SWIFT, lenta.
Credit Bank y Yeshara probarán a continuación el USDA como opción de pago para activos tokenizados para 2024.

Reducción de costos para remesas internacionales

El banco comercial keniano Credit Bank PLC ha entablado una asociación exploratoria con Anzens, emisor de la stablecoin respaldada por el dólar estadounidense del USDA, para probar cómo podría integrarse la infraestructura blockchain regulada en el sistema bancario del país. La iniciativa, sujeta a la interacción continua con el Banco Central de Kenia (CBK), podría hacer que Credit Bank sea uno de los primeros bancos comerciales autorizados en un mercado emergente en acuñar, canjear y distribuir una stablecoin directamente a través de sus servicios.

Bajo el modelo propuesto, los clientes de Credit Bank podrían convertir moneda fiduciaria en USDA y de vuelta, liquidando pagos internacionales con una comisión plana del 1,5%. Las transacciones se liquidarían en minutos, con conversión automática a la moneda local en el destino. Credit Bank actuaría como custodio tanto de los chelines kenianos como de los dólares estadounidenses, garantizando el cumplimiento y, a la vez, protegiendo a los usuarios de las complejidades de la tecnología blockchain.

El CEO de Anzens, Shantnoo Saxsena, destacó el posible impacto: “Una empresa en Nairobi que negocia con proveedores en Mumbai o Dubái no debería pagar 8% en comisiones y esperar una semana para que el pago se liquide. Con Credit Bank, esa misma transacción se liquida en minutos al 1,5%. Eso es lo que se supone que debe hacer la infraestructura.”

Los flujos de pagos transfronterizos de Kenia se están expandiendo rápidamente. Las remesas de la diáspora alcanzaron un récord de $5 mil millones en 2024, superando al té y la horticultura como principales generadores de divisas extranjeras. Aun así, la banca corresponsal basada en SWIFT sigue siendo lenta y costosa, y a menudo involucra a múltiples intermediarios y retrasos de liquidación de hasta cinco días. El Banco Mundial estima que el costo promedio de las remesas es del 6,45%, elevándose a casi 8% en África subsahariana.

Esta ineficiencia ya ha impulsado la adopción de alternativas: en el año que finalizó en junio de 2024, los kenianos procesaron 3.3 mil millones de dólares en transacciones con stablecoins, mientras que las stablecoins ahora representan el 43% de la actividad cripto en toda África. Sin embargo, los canales bancarios regulados para la conversión de moneda fiduciaria a stablecoin siguen siendo escasos.

El CEO de Credit Bank, Betty Korir, dijo que la asociación refleja el enfoque del banco en la competitividad. “Las stablecoins no son activos especulativos en este contexto; son infraestructura de liquidación”, dijo Korir. “Al actuar como custodio de USDA, estamos incorporando esa capacidad dentro de una relación bancaria regulada, donde es donde corresponde.”

La colaboración también se extiende a activos tokenizados. Yeshara, que opera bajo el sandbox de la Comisión de Valores de Kenia, está trabajando con Anzens y Credit Bank para habilitar a USDA como opción de pago para bienes raíces y materias primas tokenizadas.

Anzens es único al poseer tanto una stablecoin regulada como una red global de pagos. USDA está respaldado completamente por dólares estadounidenses y bonos del Tesoro, con custodia a través de Bitgo Trust. Su red abarca 80 países y 41 monedas, y obtiene liquidez a través de instituciones reguladas. La empresa tiene licencia dual en Lituania y Dubái, con infraestructura de cumplimiento que cubre conoce a tu cliente (KYC), conoce tu transacción (KYT) y custodia institucional.

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