Fannie Mae planea las primeras hipotecas respaldadas por criptomonedas con la asociación de Coinbase

Fannie Mae, Coinbase y Better lanzan hipotecas respaldadas por criptomonedas que permiten a los compradores usar Bitcoin y USDC como garantía en lugar de vender activos criptográficos.

El mercado inmobiliario de EE. UU. está cambiando a medida que las empresas introducen hipotecas respaldadas por criptomonedas. Sin embargo, el nuevo sistema permite a los compradores usar activos digitales como alternativa al efectivo. Según un informe del Wall Street Journal, el programa conecta las criptomonedas con las finanzas inmobiliarias.

Coinbase y Better presentan un nuevo sistema de hipotecas con criptomonedas

El producto hipotecario fue desarrollado por Coinbase y Better Home & Finance. Además, los préstamos están sujetos a las reglas establecidas por Fannie Mae, que respalda muchos préstamos hipotecarios en Estados Unidos.

Bajo el nuevo programa, los prestatarios pueden usar Bitcoin o USDC como garantía para su pago inicial. Por lo tanto, no necesitan vender sus tenencias de criptomonedas para obtener efectivo. En cambio, los activos se transfieren a una billetera de custodia segura, y el prestatario conserva los derechos sobre los activos.

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Esta estructura ayudará a los inversores a evitar pagar impuestos por eventos gravables que generalmente ocurren tras vender criptomonedas. Al mismo tiempo, los titulares de USDC pueden seguir recibiendo recompensas por sus fondos bloqueados como garantía. Debido a esta característica, la atención de los usuarios de criptomonedas ha aumentado considerablemente.

Las empresas también indicaron que la hipoteca estará disponible inicialmente para los miembros de Coinbase One. Además, los prestatarios calificados pueden recibir un reembolso equivalente al 1 por ciento del valor de la hipoteca. Sin embargo, el reembolso está limitado a $10,000 y se utiliza para reducir los costos de cierre.

Las compañías explicaron que la intención es ofrecer opciones adicionales a los compradores al adquirir viviendas. A medida que se crean más activos digitales, más personas desean usar criptomonedas sin tener que vender sus inversiones. Por ello, el programa busca vincular las finanzas contemporáneas con el mercado inmobiliario.

Mayores tasas de interés pero menor riesgo de liquidación

Aunque las nuevas hipotecas son similares a las tradicionales, las tasas de interés pueden ser más altas que los préstamos comunes. Según Coinbase, las tasas pueden variar entre 0.5 y 1.5 puntos porcentuales por encima de las hipotecas estándar a 30 años. Sin embargo, la tasa exacta depende del historial crediticio y la situación financiera del prestatario.

Una de las reglas importantes es que el préstamo no activará llamadas de margen en caso de caída en el precio de Bitcoin. Por lo tanto, los prestatarios no estarán obligados a vender su criptomoneda durante las caídas del mercado. Esto diferencia la hipoteca de muchos servicios de préstamos con criptomonedas que liquidan rápidamente la garantía.

Debido a que los préstamos cumplen con las reglas de Fannie Mae, deben seguir estrictos estándares de seguridad. Como resultado, el programa se considera un enfoque regulado para introducir criptomonedas en las finanzas inmobiliarias. Los funcionarios creen que esto reduce el riesgo en comparación con los préstamos cripto no regulados.

La inscripción para el nuevo programa hipotecario ya ha comenzado para los usuarios elegibles. Mientras tanto, las empresas esperan que aumente el interés a medida que los activos digitales se vuelven más comunes para pagos regulares. Si el programa tiene éxito, las hipotecas respaldadas por criptomonedas podrían convertirse en una opción habitual para los compradores en el futuro.

En última instancia, este movimiento indica que las criptomonedas están entrando gradualmente en los sistemas financieros tradicionales. Por lo tanto, la colaboración entre Coinbase, Better y Fannie Mae podría ser un paso importante para las finanzas inmobiliarias y la adopción de activos digitales en Estados Unidos.