Transformation majeure de la finance traditionnelle ! JPMorgan adopte la cryptomonnaie, analyse complète des banques amies en 2026

TradFi a connu un tournant historique en 2026, avec JPMorgan autorisant des transferts illimités vers Coinbase, Bank of America créant une équipe d’actifs numériques, et Wells Fargo lançant des hypothèques en Bitcoin. SAB 121 Révocation vs. Lettre OCC 1188 Lever les barrières de garde. Cet article sélectionne les 8 meilleures banques favorables aux cryptomonnaies, dont Ally Bank, Mercury, Revolut, et bien d’autres.

La percée réglementaire TradFi lève les barrières à la garde des cryptomonnaies

Le paysage entre la finance traditionnelle et les cryptomonnaies a radicalement changé en 2026. Les principales institutions financières adoptent désormais les actifs numériques, principalement motivées par la clarté réglementaire, la demande des clients et les pressions concurrentielles. La percée réglementaire la plus déterminante a été la révocation du SAB 121 avec l’émission de la lettre OCC 1188.

La révocation du SAB 121 a eu lieu en janvier 2025, lorsque la SEC a révoqué le Bulletin comptable des employés n° 121. Cette annonce a exigé que les banques enregistrent les cryptomonnaies en garde à vue comme des passifs dans leurs bilans, ce qui a considérablement augmenté le coût et le risque pour les banques fournissant des services de garde de cryptomonnaies. Après la révocation, les banques peuvent gérer les cryptomonnaies comme les opérations de garde traditionnelles, éliminant ainsi les obstacles réglementaires les plus importants.

La lettre OCC 1188 a été publiée en décembre 2025, précisant que les banques nationales n’ont pas besoin d’une autorisation spéciale pour détenir des actifs numériques, fournir des services de garde et faciliter les transactions en cryptomonnaies. La lettre offre une base juridique claire aux banques, permettant aux banques traditionnelles d’entrer audacieusement dans l’espace crypto sans craindre de représailles réglementaires.

La loi GENIUS, adoptée en juillet 2025, exige que la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) publie des directives pour la garde des cryptomonnaies d’ici la mi-2026. Les banques se préparent à l’introduction de ces règles. Le cadre stablecoin devrait être lancé au deuxième trimestre 2026, et une législation bipartite sur les stablecoins (Cryptocurrency Market Structure Act) pourrait conduire les banques à émettre des stablecoins et promouvoir une intégration profonde des cryptomonnaies.

Dans cette tendance, on s’attend à ce qu’à la fin de 2026, Citigroup, PNC Bank et Bank of America annoncent le lancement de services en cryptomonnaies. Ce changement collectif dans la TradFi marque un moment déterminant dans la transition de la cryptomonnaie de la marge vers le courant dominant.

JPMorgan Chase & Co. et Bank of America ont changé radicalement d’attitude

Des exemples concrets illustrent la profondeur de la transformation de TradFi. JPMorgan Chase permet désormais aux clients d’ajouter des fonds illimités à leur compte Coinbase via des virements ACH, à l’opposé total de sa position de blocage précédente. Vous savez, rien qu’en 2021, JPMorgan Chase gèlera les transferts soupçonnés d’être liés aux plateformes d’échange de cryptomonnaies, demandant aux clients de fournir des explications détaillées. Aujourd’hui, non seulement les transferts sont ouverts, mais sa division blockchain, Onyx, a étendu l’utilisation de JPM Coin au-delà des clients institutionnels.

La transformation de Bank of America est tout aussi frappante. Après des années de prudence, Bank of America a créé une équipe de recherche sur les actifs numériques fin 2025, publié une analyse haussière des ETF Bitcoin et recommandé d’inclure des investissements en cryptomonnaies dans des portefeuilles diversifiés. Cette position ouvertement haussière était impensable il y a quelques années, lorsque le rapport de recherche de Bank of America mettait en garde contre les « risques spéculatifs » du Bitcoin.

Wells Fargo a lancé des prêts hypothécaires Bitcoin à des clients institutionnels et fortunés et a investi dans des ETF Bitcoin. Le lancement des prêts hypothécaires Bitcoin est significatif car il symbolise la volonté de Wells Fargo d’accepter Bitcoin comme garantie légale, ce qui constitue une avancée majeure en gestion des risques et comptabilité.

Le pivot de ces géants de la TradFi n’est pas seulement une décision commerciale, mais une reconnaissance de l’ensemble de l’écosystème industriel. Lorsque les banques gérant des milliers de milliards de dollars d’actifs ont commencé à proposer des services cryptographiques, cela a signalé à l’ensemble du système financier que les cryptomonnaies n’étaient plus des expériences marginales, mais une classe d’actifs légitime à inclure dans le champ des services.

8 meilleures recommandations bancaires adaptées aux cryptomonnaies

Premier choix pour le marché américain

Ally Bank est le meilleur choix pour les utilisateurs individuels de cryptomonnaies aux États-Unis. Adoptant une attitude favorable aux cryptomonnaies depuis 2017, offrant une intégration Coinbase pour traiter les transferts crypto comme des activités financières légitimes. Une assurance FDIC de 250 000 $ pour 0 $ par mois, mais les virements bancaires entraînent des frais de traitement de 20 $. Il convient aux détenteurs de longue date pour les portefeuilles matériels.

Conçu pour les startups crypto et les entreprises Web3, Mercury dessert des milliers d’entreprises, dont Phantom et Rarible. La fonctionnalité clé est d’afficher le nom de l’entreprise sur le ticket de virement, offrant des virements bancaires gratuits, mais il ne prend pas en charge les MSB ni les échanges, et les demandes doivent être examinées.

USAA est le meilleur choix pour les familles militaires, la première entreprise du Fortune 500 à intégrer Coinbase en 2015, et elle a maintenu une attitude positive envers les cryptomonnaies pendant neuf ans. Cependant, seuls les militaires actifs ou retraités et leurs proches proches peuvent faire une demande, avec 20 $ pour les virements bancaires nationaux et 45 $ pour les virements internationaux.

Quontic Bank est le meilleur choix pour les récompenses en Bitcoin, la première banque couverte par la FDIC à proposer 1,5 % de cashback en Bitcoin, en partenariat avec le NYDIG pour accumuler automatiquement des Bitcoin. Cependant, il n’est pas possible de transférer du Bitcoin vers un portefeuille externe et il faut détenir un compte NYDIG ou l’échanger contre de l’argent.

Le premier choix pour les marchés internationaux

Revolut est le meilleur choix pour les utilisateurs britanniques et européens, avec 5 250 000 clients et une licence bancaire complète au Royaume-Uni, le trading intégré de plus de 90 cryptomonnaies et des capacités de staking. Cependant, les fonctionnalités de chiffrement américaines sont limitées et non assurées par la FDIC, et les abonnements premium peuvent bénéficier des meilleures fonctionnalités.

Wirex répond à la consommation mondiale de cryptomonnaies, supportant plus de 100 cryptomonnaies dans plus de 130 pays et offrant jusqu’à 8 % de cashback. Cependant, les avis sur le service client sont mitigés, avec des récompenses uniquement versées en jetons WXT et des frais de trading de 1,5 %.

Cash App est le meilleur point d’entrée pour les nouveaux venus en Bitcoin, avec plus de 5 000 utilisateurs pouvant acheter du Bitcoin pour aussi peu que 1 $ via le Lightning Network. Mais seul le Bitcoin est accepté, avec des frais de transaction de 0,5 à 3 % et une limite d’achat quotidienne de 10 000 $.

Customers Bank est spécialisée dans les services institutionnels, traitant 1,5 billion de dollars de transactions d’actifs numériques, en partenariat avec Coinbase, Circle, Kraken. Cependant, il s’adresse principalement aux clients institutionnels, avec des tarifs personnalisés et ne convient pas aux utilisateurs quotidiens.

La différence fondamentale entre les néobanques crypto et la TradFi

Les néobanques de cryptomonnaies sont des plateformes numériques qui combinent la banque traditionnelle avec des capacités de chiffrement intégrées, souvent dans une seule application. Contrairement à TradFi, qui n’autorise que les transferts fiduciaires, les néobanques vous permettent d’acheter, vendre, détenir et utiliser des cryptomonnaies directement sur leur plateforme, tout en offrant des comptes courants et d’épargne classiques.

La plupart des néobanques fonctionnent via des partenariats bancaires en tant que service (comme Cash App avec Wells Fargo), offrant en plus des comptes en monnaie fiduciaire assurés par la FDIC et une infrastructure crypto propriétaire. La différence clé réside dans l’expérience utilisateur : la TradFi nécessite de transférer de la monnaie fiduciaire vers une plateforme avant d’acheter une cryptomonnaie, tandis que Neobank peut tout faire directement dans la même application.

Cependant, l’effondrement de Juno en septembre 2025 a mis en lumière les risques auxquels sont confrontées les plateformes sans assurance directe. Juno a mis fin à tous les services en raison de la faillite de Synapse et a rencontré des difficultés à retirer les fonds des utilisateurs faute d’assurance directe FDIC. Cette affaire nous rappelle que TradFi Bank, bien que moins de fonctions, bénéficie de meilleures protections réglementaires.

Évitez les champs de mines et les stratégies de gestion des risques

Les banques à éviter en 2026 incluent la Juno effondrée (fermée en septembre 2025), Silvergate Bank (liquidée en mars 2023) et Signature Bank (saisie en mars 2023). Le marché britannique est fortement restreint, Chase UK interdisant totalement les paiements en cryptomonnaies, Barclays UK interdisant les transactions par carte de cryptomonnaies en juin 2025, et la plupart des banques commerciales britanniques bloquant souvent les transferts.

La règle d’or de la gestion des risques est de diversifier vos opérations et de tout documenter. Ne comptez jamais sur une seule banque, il est préférable d’ouvrir un compte auprès de deux ou trois institutions financières. Gardez toujours des registres détaillés de toutes les transactions, en particulier les grands transferts, comme preuve de transactions légitimes. L’auto-garde est la meilleure stratégie, les banques ne s’occupant que des transactions fiduciaires et des cryptomonnaies dans votre propre portefeuille. Pour les cryptomonnaies supérieures à 10 000 $, utilisez un portefeuille matériel.