Broadridge lance un projet de simplification des divulgations par l’IA en Irlande

Broadridge développe des outils d’intelligence artificielle pour simplifier les informations financières en Irlande, avec le soutien de l’IDA Ireland, afin de combler un écart entre l’ampleur de l’industrie des fonds du pays et la participation limitée des investisseurs particuliers. L’initiative convertit un langage d’investissement technique en formats plus clairs tout en conservant l’exactitude réglementaire, selon l’entreprise.

L’Irlande abrite plus de 5 000 milliards d’euros d’actifs de fonds et demeure un centre central pour les fonds négociés en bourse en Europe, mais la participation des investisseurs particuliers reste limitée, la culture financière étant identifiée comme une contrainte clé. Une recherche citée dans le projet montre que seuls 18% des citoyens de l’UE font preuve d’une culture financière élevée, les documents d’information étant souvent rédigés dans un langage difficile à interpréter pour les investisseurs non professionnels.

Contexte du marché et écart de participation

L’écart entre les produits d’investissement disponibles et la compréhension des investisseurs a des implications pour l’allocation du capital, d’autant plus que l’épargne des ménages reste concentrée sur les comptes de dépôt. Dans toute l’Europe, environ 14 000 milliards d’euros se trouvent dans des comptes d’épargne des ménages, selon Broadridge.

Denis Curran, Directeur des services financiers internationaux, activités émergentes et ingénierie et économie verte à l’IDA Ireland, a déclaré : « L’Irlande est un centre international de premier plan pour l’innovation dans la technologie financière. Nous sommes ravis de soutenir Broadridge dans sa mission visant à renforcer la culture financière grâce à la puissance de l’intelligence artificielle. Je souhaite à l’équipe de Broadridge tout le succès possible avec ce projet innovant. »

Application de l’IA au langage financier

Broadridge a indiqué que le projet explorera la manière dont l’intelligence artificielle peut convertir des informations complexes en formats en langage clair, permettant aux investisseurs particuliers d’interpréter plus facilement les caractéristiques des produits, les risques et les résultats potentiels. L’approche met l’accent sur le maintien de la conformité aux exigences réglementaires tout en modifiant la façon dont l’information est présentée, notamment en restructurant le contenu et en réduisant le recours à la terminologie technique.

Stephen Johnston, responsable pays principal pour l’Irlande chez Broadridge, a commenté : « Ce partenariat avec l’IDA Ireland positionne Broadridge au cœur d’une initiative nationale visant à tirer parti de la technologie pour rendre des produits d’investissement sophistiqués véritablement accessibles aux investisseurs particuliers. Nous avons analysé les documents d’information d’investissement des 50 plus grands gestionnaires d’actifs britanniques et nous avons constaté qu’environ la moitié étaient rédigés à un niveau universitaire, difficile à comprendre pour la plupart des investisseurs particuliers. À l’échelle de l’Europe, environ 14 000 milliards d’euros se trouvent dans des comptes d’épargne des ménages. À une époque où le pouvoir d’achat s’érode en raison de l’inflation, trop d’épargnants manquent de clarté et de confiance quant à la meilleure façon de réaliser le potentiel de leur investissement. En appliquant l’IA pour créer des communications en langage clair tout en maintenant la conformité réglementaire et l’exactitude, nous pouvons augmenter de manière mesurable l’engagement et aider les épargnants irlandais à passer des comptes de dépôt à des investissements à long terme qui peuvent soutenir leur avenir financier. »

L’utilisation de l’IA dans ce contexte reflète un changement plus large vers l’automatisation de l’interprétation plutôt que la simple diffusion de données, en particulier dans les domaines où les documents réglementaires sont standardisés mais difficiles à lire.

Alignement réglementaire

Le projet s’aligne sur les efforts en cours au niveau européen visant à améliorer la culture financière et à simplifier les informations à fournir. Des cadres réglementaires tels que PRIIPs et MiFID ont introduit des documents standardisés, mais des questions demeurent quant à leur accessibilité pour les utilisateurs particuliers. Broadridge a déclaré que sa recherche examinera comment une communication simplifiée peut être mise en œuvre dans les structures réglementaires existantes, plutôt que d’exiger des modifications des règles sous-jacentes.

L’initiative se connecte également à des objectifs de politique publique plus larges visant à accroître la participation des particuliers aux marchés des capitaux, notamment lorsque l’inflation affecte le pouvoir d’achat et le comportement d’épargne. Les résultats de l’étude devraient être partagés avec les régulateurs et les acteurs de l’industrie, contribuant aux discussions sur l’évolution des normes de divulgation.

Considérations opérationnelles et de mise en œuvre

Pour les gestionnaires d’actifs et les prestataires de services, simplifier les informations peut nécessiter des changements dans la production de contenu, les processus de revue de conformité et l’infrastructure technologique. L’intégration de l’IA dans ces flux de travail introduit à la fois des gains d’efficacité et des exigences de supervision.

L’efficacité du langage simplifié dépendra de la question de savoir s’il améliore la compréhension des investisseurs sans réduire l’exactitude ou l’exhaustivité de l’information. Trouver le bon équilibre entre clarté et précision réglementaire reste une contrainte clé.

Sur le marché dans son ensemble, une meilleure compréhension pourrait influencer la façon dont les investisseurs particuliers allouent le capital, en déplaçant potentiellement des fonds des dépôts vers des produits d’investissement. Cela affecterait à la fois les canaux de distribution et la demande de produits.

Broadridge a déclaré que son équipe basée à Dublin soutiendra l’initiative, en travaillant avec des gestionnaires d’actifs et des administrateurs de fonds dans le cadre de cadres réglementaires incluant PRIIPs, MiFID et Solvency II.