La Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) examine les frais de transfert InstaPay de 10 P facturés par GCash et Maya après que les deux portefeuilles électroniques ont soumis des décomptes des coûts pour justifier leur tarification. Le vice-gouverneur de la BSP, Mamerto Tangonan, a confirmé lundi 20 juillet que la banque centrale attend une conformité avec sa circulaire visant à supprimer les obstacles liés aux frais dans le système de paiement. L’examen fait suite à une campagne de juillet qui a poussé au moins 14 grandes banques à proposer des transferts InstaPay gratuits, tandis que GCash et Maya ont réduit leurs frais de 15 P à 10 P au début de juillet, tout en continuant de facturer les transferts vers d’autres institutions.
GCash et Maya maintiennent les frais de transfert à 10 P après la réduction
Au 17 juillet, vendredi, au moins 14 banques universelles et commerciales proposaient des transferts InstaPay gratuits, dont BDO, BPI, Metrobank, Landbank, UnionBank et RCBC. Les plus grandes banques représentent environ 90 % du volume des transactions. GCash et Maya continuent de facturer 10 P pour les transferts InstaPay vers d’autres banques et portefeuilles, tandis que les transferts au sein de leurs écosystèmes respectifs restent gratuits. GCash a réduit ses frais de 15 P à 10 P à partir du 4 juillet, tandis que Maya a appliqué la même baisse à partir du 6 juillet.
La BSP examine les justifications de coûts soumises par les portefeuilles électroniques
GCash et Maya ont soumis à la BSP des décomptes détaillés des coûts liés à leurs frais. Tangonan a déclaré aux journalistes que la banque centrale examine ces soumissions. « S’ils peuvent l’expliquer et justifier que cela est directement lié au switching, alors soit », a déclaré Tangonan. La BSP écrira aux institutions avec ses conclusions, et les portefeuilles électroniques pourront répondre avec des explications supplémentaires avant que la banque centrale ne prenne une décision finale et, si nécessaire, ne publie une directive. Tangonan a refusé de donner une échéance de juillet ou d’août, indiquant que le processus nécessite un échange d’informations et le respect de la procédure.
Tangonan confirme l’attente de conformité à la circulaire
Interrogé directement sur le fait que les portefeuilles électroniques devraient finalement réduire leurs frais ou les restructurer, Tangonan a déclaré : « Bien sûr, nous attendons une conformité à la circulaire. » La BSP se méfie de l’arbitrage réglementaire, où des entreprises pourraient structurer des transactions pour relever du cadre de règles qui leur est le plus favorable. « C’est la tuyauterie du système financier », a déclaré Tangonan. « Nous ne voulons pas faire ça sur un réseau. Nous voulons protéger l’interopérabilité du réseau. » Il a noté que des réglementations différentes pour des types d’acteurs différents pourraient créer des difficultés.
La BSP identifie des sources de revenus alternatives pour les portefeuilles électroniques
Tangonan a souligné que les applications de portefeuille électronique ont évolué au-delà des simples transferts d’argent, les utilisateurs accédant à des comptes d’épargne, des prêts, des services aux marchands et d’autres produits financiers. « Il y a des avantages commerciaux. Ce n’est pas gratuit », a-t-il dit. Les données de paiement peuvent aider les plateformes à évaluer la capacité d’un utilisateur à emprunter, avec un salaire régulier, des dépenses discrétionnaires et les montants restants après les dépenses produisant des profils de crédit plus riches que de simples documents traditionnels. À mesure que les transactions augmentent avec les transferts gratuits, les portefeuilles électroniques pourraient utiliser ces historiques de transactions pour améliorer l’évaluation du crédit et proposer des produits plus pertinents.
Trois options de conformité décrites pour GCash et Maya
Dans le cadre de la BSP, GCash et Maya ont trois options. La première consiste à rendre les transferts InstaPay gratuits ou à réduire les frais au coût direct de switching, tout en gardant les transferts au sein du même portefeuille gratuits. La deuxième option consiste à commencer à facturer un frais d’environ 8,50 P sur les transferts GCash-à-GCash ou Maya-à-Maya si le coût de switching additionnel est d’environ 1,50 P, tout en préservant les frais de transfert de 10 P. « Si vous voulez protéger le P10, alors vous devez augmenter les transferts au sein de la même institution à, disons, autour de 8,50 P. Si vous ne voulez pas le faire, vous réduisez votre transfert interbancaire », a déclaré Tangonan. La troisième option consiste à convaincre la BSP que des dépenses au-delà du coût de switching de base sont directement et inévitablement imputables aux transferts entre institutions, conformément aux décomptes de coûts soumis.
FAQ
Que le BSP a-t-elle déclaré au sujet des frais de transfert de GCash et Maya le 20 juillet ?
Le vice-gouverneur de la BSP, Mamerto Tangonan, a confirmé lundi 20 juillet que la banque centrale attendait de GCash et Maya qu’elles se conforment à sa circulaire sur les frais de transfert. La BSP examine des décomptes des coûts soumis par les deux portefeuilles électroniques pour justifier leurs frais de transfert InstaPay de 10 P.
Pourquoi GCash et Maya ont-elles réduit leurs frais de transfert au début de juillet ?
GCash a réduit ses frais de transfert InstaPay de 15 P à 10 P à partir du 4 juillet, et Maya a fait la même réduction à partir du 6 juillet. Ces baisses ont suivi la campagne de la BSP de juillet qui a amené au moins 14 grandes banques à offrir des transferts InstaPay gratuits d’ici vendredi 17 juillet.
Comment la BSP s’attend-elle à ce que les portefeuilles électroniques compensent le manque à gagner lié à la baisse des frais de transfert ?
Tangonan a noté que les applications de portefeuille électronique proposent des comptes d’épargne, des prêts, des services aux marchands et d’autres produits financiers qui génèrent des avantages commerciaux. La BSP a également identifié que les données de paiement peuvent aider les plateformes à évaluer la capacité d’emprunt et à proposer des produits plus pertinents à mesure que les volumes de transactions augmentent.
