L’unité Square de Block élargit discrètement l’acceptation de Bitcoin dans ses terminaux de point de vente à travers les États-Unis. Le déploiement, décrit par Miles Suter, responsable produit Bitcoin de Block, en tant que fonctionnalité automatique pour les commerçants américains éligibles, commence aujourd’hui et montera en puissance au cours des prochaines semaines. Le mouvement marque une étape concrète vers le fait de traiter le Bitcoin comme une monnaie du quotidien dans le commerce, avec une clarté “comme du cash” pour les commerçants et les clients.
Dans le cadre du nouveau programme, les vendeurs américains éligibles auront les paiements en Bitcoin activés par défaut. Lorsque les clients paient en BTC, les commerçants recevront par défaut des dollars américains, et ils auront également la possibilité d’empiler automatiquement du Bitcoin à partir des ventes quotidiennes. Square a indiqué que le système convertit les transactions instantanément en espèces au moment du paiement, supprime tout paramétrage supplémentaire pour les commerçants et promet un règlement quasi instantané. Point important : les commerçants n’ont pas besoin de détenir eux-mêmes du Bitcoin, et Square renonce aux frais de traitement jusqu’en 2026. La fonctionnalité ne s’étend pas actuellement à New York, où des exigences de vérification sont en place pour les commerçants éligibles. Square avait d’abord esquissé ce déploiement en mai, signalant une stratégie plus large visant à normaliser le Bitcoin dans les flux de vente au détail du quotidien.
La direction de Block a présenté l’effort comme faisant partie d’une poussée plus large visant à intégrer le Bitcoin au commerce conventionnel. Dans un post sur X, Suter a décrit la fonctionnalité comme une étape vers “le Bitcoin comme argent du quotidien”, tandis que Jack Dorsey—un fervent défenseur précoce du Bitcoin— a republié la mise à jour. Le plan de Square vise à permettre à des millions d’entreprises d’accepter le Bitcoin sans les frictions habituelles de conservation (custody) et de volatilité qui ont historiquement découragé les commerçants d’adopter les paiements crypto. Par conception, le système éloigne le Bitcoin du bilan du commerçant : il convertit les reçus en USD et livre un règlement “comme du cash” rapidement.
D’un point de vue des risques et des coûts, l’arrangement est notable par sa simplicité et par son potentiel d’ouvrir de nouvelles voies de liquidité pour les commerçants qui veulent une exposition au Bitcoin sans assumer d’obligations liées au bilan. La communication de l’entreprise met en avant que, malgré l’option de paiements en Bitcoin, les commerçants ne sont pas tenus de détenir du BTC, et qu’il n’y aura aucun frais de traitement jusqu’en 2026. Le déploiement s’inscrit dans la conviction plus large de Block selon laquelle le Bitcoin peut fonctionner comme une forme fiable d’argent du quotidien dans un contexte de vente au détail—une philosophie reprise par d’autres fintechs et acteurs de la finance traditionnelle qui explorent des rails de crédit et de paiement adossés à la crypto.
Le bilan de Block et son empreinte Bitcoin ajoutent une autre couche de contexte à ce déploiement. D’après BitcoinTreasuries.net, Block se classe comme le 14e plus grand détenteur coté en bourse de Bitcoin, avec 8 883 BTC inscrits à son bilan, pour un coût moyen par coin d’environ 32 939 dollars. Cette position souligne la volonté de Block d’aligner sa stratégie d’entreprise sur une exposition au Bitcoin pendant que le géant des paiements teste des cas d’usage orientés consommateurs susceptibles d’élargir, au fil du temps, l’empreinte Bitcoin des commerçants et des consommateurs.
Points clés
Square lance des paiements automatiques en Bitcoin sur ses terminaux de point de vente aux États-Unis pour les commerçants éligibles, avec des versements en USD par défaut et un déploiement progressif attendu comme terminé dans le mois, y compris une cible visant tous les commerçants Square au 10 novembre.
La fonctionnalité promet une conversion instantanée en espèces au moment du paiement, un règlement quasi instantané, aucun paramétrage supplémentaire pour les commerçants et zéro frais de traitement jusqu’en 2026, tout en permettant aux commerçants d’opter pour empiler du Bitcoin à partir des ventes quotidiennes.
Block fait partie des plus grands détenteurs d’actions Bitcoin, avec 8 883 BTC, ce qui en fait, d’après BitcoinTreasuries.net, le 14e plus grand détenteur coté, et illustre un alignement stratégique entre son activité de paiements et son exposition aux actifs numériques.
La tendance plus large à l’adoption du Bitcoin continue de s’étendre au-delà des paiements vers le prêt et le crédit, avec de grandes fintechs et des prêteurs traditionnels qui testent des financements adossés à BTC et des programmes de crypto-collatéral susceptibles de transformer la manière dont les utilisateurs accèdent à la liquidité et au financement.
Le déploiement de Square et ses implications pour les commerçants
Au cœur de l’initiative de Square, on trouve la réduction d’un certain nombre d’obstacles traditionnels à l’adoption de la crypto. Les commerçants n’auront pas besoin de gérer des clés privées, des portefeuilles ou la conservation (custody) de la crypto. À la place, le système gère l’intégration, convertit le BTC en USD au point de vente, et règle les fonds dans des flux de trésorerie conventionnels avec un délai minimal. L’approche reflète une tendance plus large selon laquelle des rails crypto sont réutilisés pour améliorer la trésorerie des commerçants et réduire les frictions du commerce du quotidien.
D’un point de vue stratégique, le mouvement pourrait servir de terrain d’essai pour une adoption plus large des paiements en Bitcoin par les commerçants, surtout si le modèle s’avère scalable selon différents secteurs et régions au sein des États-Unis. Même si l’exclusion de New York reste une note procédurale, les premiers adoptants pourraient servir d’indicateur sur la façon dont les commerçants perçoivent le rôle du Bitcoin dans la gestion de la trésorerie et des paiements aux consommateurs. L’accent mis sur l’activation automatique, l’absence de frais jusqu’en 2026, et l’empilage optionnel de Bitcoin est conçu pour donner confiance aux commerçants, en leur montrant que les cryptos peuvent fonctionner comme une fonctionnalité financière plutôt que comme un risque spéculatif sur leur bilan.
Les observateurs du secteur surveilleront de près si la demande des consommateurs correspond à l’adoption des commerçants. Si les clients préfèrent de plus en plus payer avec le BTC, la combinaison d’un règlement instantané et d’un traitement simplifié pourrait créer une boucle de rétroaction qui pousse davantage de commerçants à participer, accélérant potentiellement l’utilité du Bitcoin pour les commerçants au-delà d’un cas d’usage de niche.
Le prêt adossé au Bitcoin et l’élargissement du web financier
Le développement de Square s’inscrit dans une vague plus large au sein de laquelle le Bitcoin est de plus en plus intégré aux infrastructures de crédit et de financement. En janvier, Nexo a lancé un produit de prêt sans intérêt qui permet aux détenteurs de BTC et d’ETH d’emprunter sur la base de leurs actifs via des échéanciers de remboursement fixes, prédéfinis. L’offre existait auparavant sous une forme plus limitée dans des canaux privés et OTC, et Nexo a indiqué qu’elle a permis plus de 140 millions de dollars d’emprunts en 2025.
Aussi en janvier, Coinbase a réintroduit des prêts adossés au Bitcoin aux États-Unis, permettant aux utilisateurs d’emprunter jusqu’à 100 000 dollars en USDC contre du BTC détenu sur la plateforme. En février, Kraken a fait de même avec des prêts crypto à taux fixe pour les utilisateurs Pro, proposant des prêts garantis par des actifs numériques à un TAEG de 10 %–25 % pour des durées allant jusqu’à deux ans. Ces mouvements mettent en évidence une volonté plus large, de la part des plateformes crypto et de la finance traditionnelle, d’exploiter les avoirs crypto comme collatéral adaptable et comme source de liquidité.
Au-delà des plateformes natives de la crypto, les banques et prêteurs expérimentent le crédit adossé à la crypto sous des formes plus conventionnelles. Rate, un prêteur hypothécaire américain, a lancé un programme permettant aux emprunteurs d’utiliser des avoirs en crypto vérifiés pour satisfaire aux exigences d’octroi de prêt sans liquider les actifs. Et récemment, Coinbase et Better Home & Finance ont introduit une structure permettant aux emprunteurs d’engager la crypto comme collatéral pour des acomptes sur des hypothèques conformes aux standards de Fannie Mae. Pris ensemble, ces développements signalent une convergence des marchés de capitaux crypto avec le crédit grand public, potentiellement en élargissant l’accès au capital pour les détenteurs de crypto tout en introduisant de nouvelles considérations de gestion du risque et de réglementation pour les prêteurs et les emprunteurs, à la fois.
Ce que suggèrent ces évolutions, c’est une orientation à l’échelle du marché vers le fait de traiter le Bitcoin et d’autres actifs numériques comme des outils financiers utilisables—collatéral, crédit adossé au collatéral, et même des rails de paiement du quotidien—plutôt que uniquement comme des réserves de valeur ou des instruments spéculatifs. Pour les investisseurs et les concepteurs, la trajectoire indique une demande croissante d’interfaces solides, régulées et faciles à utiliser qui relient les actifs crypto à des produits financiers conventionnels, ainsi qu’un contrôle continu de la part des régulateurs à mesure que les produits montent en échelle.
À l’avenir, les observateurs voudront voir comment les commerçants de Square répondent lors du prochain cycle d’adoption : davantage de processeurs de paiement adopteront-ils des fonctionnalités automatiques similaires en BTC ? Et comment les réglementations des États—en particulier dans les juridictions exclues du premier accès—façonneront-elles le rythme du déploiement ? La question plus générale demeure : les paiements en Bitcoin peuvent-ils devenir une utilité quotidienne fiable pour les commerçants grand public, et la volonté des prêteurs d’accorder du crédit adossé à la crypto se resserrera-t-elle ou se relâchera-t-elle à mesure que l’écosystème mûrit ?
Alors que le marché teste ces rails, les lecteurs devraient suivre à la fois les retours des commerçants et l’évolution du paysage réglementaire pour évaluer la vitesse à laquelle les paiements et les lignes de crédit activés par la crypto pourraient devenir des composantes courantes de la finance du quotidien.
Cet article a été publié à l’origine sous le titre Square unveils instore Bitcoin payments for eligible U.S. merchants sur Crypto Breaking News – votre source de confiance pour l’actualité crypto, l’actualité Bitcoin et les mises à jour blockchain.
