Carteira de CBDC de Taiwan: no futuro, turistas estrangeiros poderão abrir carteiras anônimas para gastar com facilidade

O Banco Central de Taiwan publicou, em 15 de abril, o “Relatório Consolidado de Resumo das Atividades de Comunicação Externa do Banco Central sobre Moeda Digital (CBDC)”. À medida que o rápido desenvolvimento da economia digital global avança, o BC de Taiwan está ativamente explorando o potencial de aplicação da moeda digital do banco central de varejo (CBDC). No ecossistema de uma CBDC de varejo, o projeto da arquitetura das carteiras digitais é uma infraestrutura-chave que determina se as políticas poderão ser disseminadas. A CBDC de Taiwan está se preparando para garantir a estabilidade financeira e a eficiência das transações por meio de um modelo de operação em duas camadas; no futuro, turistas estrangeiros também poderão abrir carteiras sem identificação (não nominativas) e, ao usar a carteira de CBDC durante sua viagem a Taiwan, não precisarão procurar troco, além de eliminar os altos custos e as dificuldades das transações com dinheiro em espécie.

Arquitetura em duas camadas da CBDC e modelo de operação da carteira

Na maioria dos planos de CBDC de varejo de países, é comum adotar a “Arquitetura em Duas Camadas” (Two-Tier System). Nesse modelo, o banco central é responsável pela emissão da moeda digital e pela manutenção da segurança do livro-razão central; já o desenvolvimento, a promoção e a operação diária das carteiras digitais ficam a cargo de bancos comerciais ou instituições de pagamento autorizadas. Essa estrutura de cooperação entre setor público e privado não apenas evita a pressão operacional para o BC lidar diretamente com um grande volume de pequenos investidores, como também, graças à sensibilidade do mercado das instituições do setor privado, pode oferecer interfaces de carteira diversificadas e serviços adicionais. Além disso, isso ajuda a manter as funções atuais de intermediação financeira dos bancos comerciais e a reduzir o impacto potencial da moeda digital sobre o sistema financeiro tradicional.

Verificação de identidade escalonada e gerenciamento de limites

Para conciliar a privacidade das transações dos usuários com os requisitos de combate à lavagem de dinheiro (AML), a carteira CBDC de Taiwan prevê a adoção de um mecanismo de “Verificação de Identidade Escalonada” (Tiered KYC). Isso significa que a carteira definirá diferentes limites máximos de saldo e de valor das transações com base no nível de identificação fornecido pelo usuário. Por exemplo, carteiras com verificação de baixa intensidade, que fornecem apenas informações básicas de contato, embora protejam a privacidade das transações do dia a dia de pequeno valor, enfrentarão limites de quantia rigorosos; se o usuário precisar fazer transferências de grande valor, será necessário concluir uma autenticação completa com identificação real. Esse desenho consegue, ao mesmo tempo, prevenir crimes financeiros e maximizar a taxa de cobertura da inclusão financeira.

Experiência de abertura de conta sem atrito para turistas estrangeiros

Para atender às necessidades de pagamento de turistas estrangeiros, a estrutura flexível das carteiras CBDC pode reduzir significativamente os custos de atrito do pagamento transfronteiriço. Em geral, durante uma viagem curta, é difícil para turistas estrangeiros abrir contas em bancos locais; eles dependem mais de cartões de crédito ou de dinheiro em espécie, enfrentando taxas de câmbio mais altas. No âmbito da CBDC, os viajantes podem, usando números de telefone estrangeiros, por meio de um aplicativo dedicado, habilitar uma carteira digital dedicada sem identificação. Esse fluxo de abertura de conta com baixa barreira elimina a necessidade de procedimentos em papel complicados, permitindo que os viajantes façam compras imediatamente em moeda de Taiwan.

De acordo com o planejamento inicial do banco central, as carteiras de turistas estrangeiros podem ter um limite de saldo de 30.000 NT$; se for possível promover e popularizar com sucesso, isso poderá melhorar a percepção de experiência dos turistas estrangeiros.

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