Os 7 cartões de débito cripto mais utilizados na Europa

Antecedentes da adoção de cartões de débito de criptoativos

Os cartões de débito de criptoativos (moedas virtuais) oferecem um elevado nível de conveniência e têm registado um crescimento consistente da sua popularidade nos últimos anos. Com o aumento de participantes no mercado de ativos digitais, os operadores de infraestruturas de pagamento estão a direcionar esforços para criar ambientes de mercado mais acessíveis e orientados para o utilizador.

A Europa destaca-se como uma das regiões com maior utilização destes cartões de débito de criptoativos. Este artigo apresenta uma análise aprofundada dos 7 principais cartões de débito de criptoativos especialmente relevantes no mercado europeu. Conhecer as características e vantagens de cada serviço permite-lhe escolher o cartão que mais se adequa ao seu perfil.

O que é um cartão de débito de criptoativos?

Um cartão de débito de criptoativos (moeda virtual) é um instrumento financeiro que possibilita aos utilizadores recorrer aos seus criptoativos para compras online ou em estabelecimentos físicos. Os titulares podem utilizar o cartão físico para transações do quotidiano ou realizar levantamentos em caixas automáticas.

Ao carregar previamente criptoativos no cartão, o valor necessário é automaticamente convertido em moeda fiduciária no momento da compra, garantindo um pagamento sem barreiras. Esta conversão automática permite aos utilizadores pagar facilmente, mesmo em comerciantes que não aceitam criptoativos de forma direta.

Com a expansão da aceitação de criptoativos em várias regiões, a utilização destes cartões de débito de criptoativos na Europa tem vindo a crescer de forma constante. Os serviços de cartão incluem diversos benefícios, como recompensas de cashback, pagamentos de juros e análises detalhadas de transações através de aplicações móveis. Estes cartões suportam vários criptoativos de referência — como Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) e Litecoin (LTC) —, ampliando o leque de opções dos utilizadores.

Como funcionam os cartões de débito de criptoativos?

Os cartões de débito de criptoativos podem ser utilizados em compras do dia a dia tal como qualquer cartão de débito tradicional. Funcionam de forma idêntica aos cartões pré-pagos: os utilizadores depositam criptoativos no cartão, podendo assim fazer compras online ou em lojas físicas — mesmo que o comerciante não aceite pagamentos diretos em criptoativos.

Para obter um cartão destes na Europa, é preciso abrir uma conta junto do emissor do cartão. A ativação exige a conclusão do processo de verificação de identidade (KYC) e o depósito dos criptoativos pretendidos na conta.

As condições e estruturas de comissões variam consoante o tipo de cartão e o criptoativo escolhido. Cada cartão indica os ativos aceites, permitindo ao utilizador escolher conforme as suas detenções. Bitcoin e Ethereum são os criptoativos mais amplamente suportados.

Na maioria dos casos, estes cartões integram carteiras digitais de criptoativos acessíveis através de uma app, permitindo ao titular adicionar criptoativos ou moeda fiduciária. Todas as operações e saldos podem ser facilmente geridos na própria aplicação. Existe ainda funcionalidade de cartão virtual para compras online, permitindo a sua utilização antes da receção do cartão físico.

Após o carregamento dos fundos, o cartão pode ser utilizado em ATM e em comerciantes aderentes, tal como um cartão de débito convencional. Uma das vantagens principais é a possibilidade de começar a efetuar pagamentos online com o cartão virtual assim que a conta esteja ativa, sem necessidade de aguardar pelo cartão físico.

Para além disso, muitos destes cartões oferecem programas de recompensas semelhantes aos cartões de fidelização tradicionais, atribuindo pontos de taxa fixa ou cashback em compras de categorias específicas. Assim, é possível obter valor adicional nas despesas do dia a dia.

Vantagens da utilização de cartões de débito de criptoativos

Os criptoativos tornaram-se uma classe de ativos habitual para milhões de pessoas. À medida que os ativos digitais passam a integrar o quotidiano, cresce o interesse em utilizá-los para pagamentos do mundo real.

Atualmente, a maioria das empresas não aceita pagamentos diretos em criptoativos. No entanto, o uso de um cartão de débito de criptoativos permite efetuar pagamentos de bens e serviços em cripto, embora indiretamente. Eis as principais vantagens de recorrer a cartões de débito de criptoativos na Europa.

Comissões anuais reduzidas: Os bancos tradicionais cobram comissões e anuidades elevadas. Por sua vez, a maioria dos cartões de criptoativos apresenta estruturas de custos significativamente mais baixas, reduzindo o encargo financeiro para o utilizador. Alguns serviços nem sequer cobram anuidades.

Sem comissões de câmbio: Muitas entidades bancárias aplicam comissões de câmbio nas utilizações no estrangeiro — um custo acrescido para quem viaja com frequência. Os cartões de débito de criptoativos são geralmente concebidos sem comissões de câmbio, embora possam aplicar-se taxas padrão de processamento VISA ou Mastercard.

Acesso a várias moedas com um só cartão: A maioria destes cartões suporta diversas criptomoedas e moedas fiduciárias de referência. O utilizador pode optar pela moeda mais indicada em cada pagamento, facilitando a gestão de risco cambial e a diversificação.

Recompensas de cashback: Ao pagar com um cartão de débito de criptoativos, recebe pontos de cashback proporcionais ao volume de transações. Cada fornecedor tem o seu programa de recompensas, e há cartões que oferecem 3% ou mais em pontos por transação — uma taxa muito competitiva face aos cartões bancários convencionais.

Os 7 principais cartões de débito de criptoativos na Europa

Os investidores e detentores de criptoativos procuram naturalmente usar os seus ativos digitais da forma mais eficiente e conveniente. Na Europa, existe uma vasta oferta de cartões de débito de criptoativos. Apresentamos a seguir uma análise detalhada dos 7 cartões de débito de criptoativos mais bem cotados no mercado europeu.

1. Fluid Finance

A Fluid Finance é uma empresa suíça de soluções bancárias inovadoras. Traz a conveniência e fiabilidade da banca tradicional para o universo dos criptoativos, disponibilizando aplicações que permitem aos utilizadores colocar os seus ativos digitais ao serviço do quotidiano.

Distingue-se por ser a primeira a disponibilizar ligação direta a carteiras Web3 como alternativa à banca tradicional, permitindo aos utilizadores integrar facilmente finanças descentralizadas (DeFi) em sistemas financeiros convencionais.

As contas Fluid são desenhadas para serem intuitivas — qualquer pessoa pode aderir, bastando registar-se e concluir a verificação de identidade. O cartão de débito suporta múltiplas moedas, o que permite investir, obter rendimento e gastar numa única app.

Principais vantagens das contas Fluid:

• Envio e receção de fundos a nível global (requer pelo menos um token FluidFi)
• Levantamentos em ATM gratuitos até 400€ por mês
• Depósitos protegidos a 100%
• 4% de juros anuais sobre todos os depósitos
• Sem comissões mensais de manutenção
• Ligações diretas à sua carteira cripto Web3

Os cartões virtuais e físicos estão disponíveis para compras diárias — como supermercado — em qualquer estabelecimento que aceite Mastercard. No futuro, a empresa prevê oferecer serviços de conta bancária tradicional a residentes na UE/EEE/Reino Unido.

As contas Fluid são totalmente garantidas, com elevados níveis de segurança e fiabilidade. Todos os depósitos estão sob custódia de bancos parceiros, e o dinheiro digital da Fluid é integralmente lastreado em moeda fiduciária numa proporção de 1:1, podendo ser trocado nesses mesmos bancos.

A Fluid colabora também com a Merkle Science, empresa líder em análise blockchain, para monitorizar todas as transações on-chain e off-chain. Este enquadramento de segurança abrangente permite utilizar o serviço com confiança.

2. Nexo

A Nexo é uma referência no setor dos criptoativos, servindo investidores individuais e institucionais. As soluções de retalho são especialmente completas.

O “Nexo Card” destaca-se pela possibilidade de utilizar o valor dos criptoativos como garantia — sem necessidade de venda. O Nexo Card disponibiliza uma linha de crédito garantida por criptoativos, utilizável em milhões de comerciantes em todo o mundo. Os utilizadores recebem sempre recompensas nas compras ou levantamentos.

Funcionalidades do Nexo Card:

• Obtenção de 2% de cashback em tokens Nexo (Bitcoin a 0,5%) por transação
• Taxas de juro da linha de crédito a partir de 0% TAEG
• Integração total com Apple Pay e Google Pay
• Sem pagamento mínimo mensal — opções de reembolso flexíveis

Além dos cartões de débito, a Nexo oferece soluções de crédito, staking e negociação. Ao conjugar o Nexo Card com outros serviços, é possível gerir os criptoativos de forma mais abrangente, sendo recomendável explorar toda a gama da Nexo.

3. Embily

O Embily é um cartão de débito de criptoativos aceito em qualquer estabelecimento VISA do mundo. Suporta uma ampla gama de criptoativos — incluindo Bitcoin, Ethereum e várias stablecoins — alargando as opções do utilizador.

O que mais distingue o Embily é a experiência do utilizador. A interface é intuitiva e simples, mesmo para quem está a começar. Aliando-se à rede global da VISA, o Embily torna-se uma escolha prática para muitos utilizadores.

Funcionalidades principais do Embily Card:

• Cartões físicos e digitais (virtuais) disponíveis, para escolha conforme as necessidades
• Funcionalidade de cashback em desenvolvimento, com mais recompensas previstas
• Programa de referências abrangente: os referenciados recebem 10$ de desconto no cartão físico e 5$ no virtual; quem referencia recebe os mesmos valores mais 0,10% do montante depositado pelo referido
• Estrutura de comissões competitiva face a outros serviços

4. Cartão VISA de exchange líder

Uma das principais exchanges de criptoativos, fundada em 2012, é atualmente uma das plataformas mais reputadas do setor. Os titulares podem utilizar o cartão em qualquer país onde a VISA seja aceite. Suporta várias moedas e facilita a conversão cambial, sendo uma excelente opção para quem procura um cartão de débito de criptoativos na Europa. As características de segurança são de topo.

Principais benefícios do cartão desta exchange:

• Utilização global onde quer que a VISA seja aceite
• Pagamentos flexíveis a partir de várias carteiras de criptoativos
• Proteção avançada com segurança multinível

É necessário abrir conta na exchange para aderir ao cartão. Ao pagar, os criptoativos são automaticamente convertidos em moeda fiduciária na carteira da plataforma, sem necessidade de preparar moeda fiduciária em separado.

Inclui app móvel, autenticação de dois fatores, bloqueio instantâneo do cartão e controlo detalhado de utilizações. Os titulares podem comprar em loja física ou online e levantar dinheiro em ATM VISA em todo o mundo.

Os residentes na Europa e Reino Unido pagam 4,95€ (ou equivalente) de comissão de emissão. Os residentes nos EUA podem receber o cartão gratuitamente. Existem ainda comissões de liquidação de cerca de 2,49% por transação.

5. Wirex

A Wirex é uma fintech fundada em Londres em 2016 e oferece cartões de débito físicos. O cartão de débito de criptoativos integra-se com as principais exchanges para gestão integrada dos ativos.

A principal vantagem do cartão da Wirex é a flexibilidade para pagar com criptoativos ou moeda fiduciária em qualquer comerciante que aceite cartões de débito. O utilizador escolhe sempre a forma de pagamento mais conveniente.

Casos de uso mais comuns da Wirex:

• Pagamentos e liquidações diárias com comodidade
• Transferências internacionais rápidas e económicas
• Pagamentos máquina-a-máquina na era IoT

A Wirex disponibiliza uma solução rápida e segura através de uma app tudo-em-um. Com cashback até 8% nas compras, é uma alternativa apelativa à banca tradicional.

6. Crypto.com

A Crypto.com é uma plataforma global que suporta compra e utilização de mais de 100 criptoativos. O cartão de débito VISA da Crypto.com permite obter até 8% de recompensas nas compras, um dos valores mais elevados do setor.

Além dos criptoativos, o cartão suporta mais de 20 moedas fiduciárias, sendo ideal para utilização internacional. É aceite onde quer que exista VISA, e o pagamento pode ser feito em criptoativos ou em moedas como o dólar americano.

O cartão segue um modelo por escalões, dependendo do montante de tokens adquiridos ou em staking. O utilizador é responsável por concluir o processo KYC.

Vantagens da utilização do cartão Crypto.com na Europa:

• Mais de 80 criptoativos suportados
• Sem comissões mensais ou de emissão
• Reembolsos em serviços de streaming como Spotify
• Levantamentos em ATM até 1 000€ por mês sem comissões (varia por cartão)
• Sem comissões mensais ou anuais
• Recompensas de cashback pagas em CRO (token nativo Crypto.com)

Estes cartões superiores exigem condições mais exigentes. Não há comissão de manutenção, mas para aceder ao cashback máximo é necessário cumprir requisitos adicionais. Por exemplo, para obter um Obsidian Card com 8% de cashback e levantamentos gratuitos até 1 000€ por mês, é preciso adquirir e manter 350 000€ em tokens CRO durante 180 dias.

7. Cartão de plataforma mainstream

Uma exchange de referência fundada em 2017 tornou-se rapidamente uma das maiores do mundo. Em 2020, associou-se a um prestador de serviços de pagamento para lançar um cartão de débito VISA com cashback até 8%.

Se procura um cartão de débito de criptoativos para uso europeu, o cartão VISA desta plataforma mainstream inclui todas as funcionalidades essenciais e é muito conveniente. Não há comissões mensais de manutenção ou de emissão. Os criptoativos mantêm-se na carteira do utilizador, sendo apenas o valor necessário convertido automaticamente em moeda fiduciária para cada compra. O cartão pode ser utilizado em lojas físicas e online onde VISA seja aceite.

Principais benefícios deste cartão de débito:

• Cashback até 8%
• Sem comissões mensais ou de emissão
• Conversão flexível de criptoativos em moeda fiduciária

No entanto, cada transação e levantamento em ATM implicam uma comissão de cerca de 0,9%. Os operadores de ATM podem cobrar taxas adicionais. Em contrapartida, o cartão aceita os principais criptoativos, incluindo Bitcoin e Ethereum.

Os titulares recebem cashback em todas as compras, sendo a taxa de recompensa determinada pelo saldo de tokens nativos detidos na carteira da plataforma. Para atingir o cashback máximo de 8%, é necessário manter um determinado valor em tokens nativos.

Como escolher o melhor cartão de débito de criptoativos na Europa

Se já procurou uma forma eficiente de converter criptoativos em moeda fiduciária para pagamentos do dia a dia, certamente notou o quanto o mercado evoluiu. À medida que os criptoativos passam a ser usados diariamente, um cartão de débito de criptoativos torna-se uma escolha racional para quem detém um volume significativo de criptoativos.

Estes cartões simplificam a gestão das despesas diárias. Ao utilizar os criptoativos em pagamentos reais, aumenta a liquidez e beneficia de recompensas adicionais como cashback.

Se utiliza criptoativos com frequência, a taxa de cashback nas compras é um critério essencial. Analise cuidadosamente a taxa e as condições de cada cartão para identificar o que melhor se adapta ao seu perfil. Tenha em atenção que as comissões de transação e de levantamentos em ATM variam de cartão para cartão.

Para tomar a melhor decisão, avalie os seguintes aspetos:

• Tipos e número de criptoativos suportados
• Taxas de cashback e critérios de elegibilidade
• Todos os custos (emissão, anuais, transação, levantamento em ATM, etc.)
• Requisitos mínimos de detenção para emissão
• Funcionalidades de segurança
• Usabilidade da aplicação móvel
• Qualidade do apoio ao cliente e opções linguísticas

Ao comparar estes fatores, encontrará o cartão de débito de criptoativos mais adequado às suas necessidades.

Perguntas frequentes

O que são cartões de débito de criptoativos na Europa? Como funcionam?

Os cartões de débito de criptoativos europeus convertem criptoativos em moeda fiduciária para pagamentos. Prestadores como a Wirex fornecem cartões físicos utilizáveis online e offline, suportando transações com chip e PIN.

Que comissões se aplicam à utilização de cartões de débito de criptoativos na Europa?

Estes cartões cobram normalmente uma comissão de 1%. Uma comissão adicional de 0,5% aplica-se a montantes acima de certos limites. São utilizadas taxas de câmbio interbancárias.

Quais são os principais cartões de débito de criptoativos na Europa e quais as diferenças?

Opções mainstream incluem o Nexo Card, Infini Meow Card e MetaMask Card. Diferenciam-se nos criptoativos suportados, estruturas de comissões e requisitos de verificação. O Nexo Card oferece crédito para o EEE, o Meow Card suporta USDT com comissão de 0,8% e o MetaMask Card concede 1% de cashback para USDC/USDT/wETH na LINEA.

Os cartões de débito de criptoativos são legais na Europa? Que aspetos regulatórios considerar?

Estes cartões são legais na Europa, mas devem cumprir o regulamento MiCA, incluindo registo e divulgação do white paper. Existem também obrigações fiscais de reporte.

Como posso solicitar e ativar um cartão de débito de criptoativos na Europa?

Para solicitar um cartão destes na Europa, deve registar-se e ativar um cartão virtual e, depois, pedir o cartão físico Visa. Apenas cidadãos da UE/EEE podem aderir.

Quão seguros são os cartões de débito de criptoativos? Os fundos podem ser congelados?

A segurança destes cartões depende dos bancos e autoridades reguladoras. Os fundos podem ser congelados se associados a atividades ilícitas, mas apenas por via judicial. Com prova adequada, é possível comprovar a legitimidade.

Que criptoativos e moedas fiduciárias são suportados para troca nos cartões europeus?

Os cartões de débito de criptoativos europeus trocam ativos como Bitcoin e Ethereum por moedas como o euro. São possíveis levantamentos diretos via Mastercard, com liquidação praticamente em tempo real.

Quais as vantagens e desvantagens de utilizar cartões de débito de criptoativos para compras diárias?

Vantagens: utilização imediata dos criptoativos e simplicidade nas compras diárias. Muitos cartões permitem levantamentos em ATM. Desvantagens: aplicam-se comissões de câmbio e existe risco de volatilidade de preços.