A Califórnia multou a plataforma de riqueza em criptomoedas Nexo $500K por 'empréstimos' sem licença

Resumo

• O Departamento de Proteção Financeira e Inovação da Califórnia descobriu que a Nexo concedeu empréstimos garantidos por criptomoedas a pelo menos 5.456 californianos sem licença.
• A Nexo alegadamente não avaliou a capacidade de pagamento dos mutuários, dívidas existentes ou histórico de crédito antes de conceder crédito.
• A penalização ocorre enquanto a Nexo sinaliza planos de reentrada no mercado dos EUA após retirar-se em 2022, somando $45 milhões em acordos com a SEC e reguladores estaduais em 2023.

Os reguladores da Califórnia multaram a plataforma de ativos digitais Nexo em $500.000 por emitir milhares de empréstimos “não licenciados” a pelo menos 5.456 residentes do estado, acrescentando mais uma ação de fiscalização aos problemas regulatórios de longa data da empresa nos EUA. O Departamento de Proteção Financeira e Inovação da Califórnia afirmou que sua inspeção constatou que a Nexo Capital Inc., uma entidade com sede nas Ilhas Cayman e parte do grupo Nexo, ofereceu empréstimos ao consumidor e comerciais garantidos por criptomoedas sem possuir uma licença válida do estado e sem avaliar a capacidade de pagamento dos mutuários, dívidas existentes ou histórico de crédito, em uma declaração divulgada na quinta-feira. “Os credores devem seguir a lei e evitar conceder empréstimos arriscados que coloquem os consumidores em perigo — e os empréstimos garantidos por criptomoedas não são exceção”, disse o Comissário do DFPI, KC Mohseni, na declaração. A Nexo também deve transferir todos os fundos de residentes da Califórnia para uma afiliada licenciada nos EUA dentro de 150 dias.

 A conduta citada pelos reguladores ocorreu entre 26 de julho de 2018 e 22 de novembro de 2022, período no qual a Nexo expandiu seus negócios de empréstimos garantidos por criptomoedas antes de, por fim, se retirar dos EUA em meio a crescente fiscalização estadual e federal. Desde então, a Nexo encerrou seus produtos tradicionais de empréstimo de criptomoedas para clientes nos EUA, mantendo apenas serviços de empréstimo garantidos por criptomoedas no exterior após uma série de ações regulatórias. Isso marca mais um confronto entre a Nexo e os reguladores da Califórnia, já que há dois anos, o DFPI co-liderou uma força-tarefa multistate que garantiu um acordo de $22,5 milhões devido ao produto de juros ganhos não registrado da empresa.

No mesmo ano, a Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC) acusou a Nexo de não registrar seu produto de empréstimo de criptomoedas, impondo uma penalidade adicional de $22,5 milhões e elevando o total de multas da empresa nos EUA para $45 milhões em 2023. “O fato de a Nexo ter falhado em verificações básicas de capacidade de pagamento para milhares de clientes sem dúvida levanta sinais de alerta sobre deficiências sistêmicas de conformidade, e os consumidores devem estar atentos a esses avisos”, disse Kadan Stadelmann, Diretor de Tecnologia da Komodo Platform, ao Decrypt. Ele destacou o quadro regulatório da Califórnia como fundamental para proteger os consumidores, observando que a regulamentação do estado “tende a favorecer a supercolateralização para proteger os consumidores contra inadimplências, bem como proteções focadas no mutuário, que são necessárias para evitar uma versão cripto da crise financeira de 2008.” Após sua retirada dos EUA no final de 2022, em meio a múltiplas ações de fiscalização, a tentativa da Nexo de reentrar no mercado agora enfrenta escrutínio após a penalidade do DFPI e questionamentos sobre sua dependência de acordos de não admissão e não negação. “Os acordos de não admissão e não negação permitiram que a Nexo evitasse admissões que poderiam resultar em processos judiciais de acionistas ou na proibição de futuras licenças”, disse Stadelmann, enquanto alertava que a empresa “poderia enfrentar novas admissões, aumento de multas ou supervisão regulatória” enquanto as autoridades examinam seu histórico de conformidade. “Outras empresas de criptomoedas também enfrentaram penalidades regulatórias semelhantes, incluindo a FTX e a Binance, e continuam operando. Por que não a Nexo?”, brincou. Representantes da Nexo não responderam imediatamente a um pedido de comentário.