A dívida de cartões de crédito nos EUA atinge recorde de $1,28 trilhão

• Os saldos de cartões de crédito nos EUA atingiram um recorde de 1,28 triliões de dólares no quarto trimestre, aumentando 44 mil milhões de dólares.
• Os níveis de dívida aumentaram 5,5% em relação ao ano anterior, à medida que os agregados familiares enfrentam pressão financeira.
• As taxas de juro elevadas e a inflação continuam a impulsionar a dependência do crédito rotativo.

Os consumidores americanos terminaram o quarto trimestre com 1,28 triliões de dólares em saldos de cartões de crédito, atingindo o nível mais alto de sempre. O Federal Reserve Bank de Nova Iorque constatou que houve um aumento de 44 mil milhões de dólares durante os três meses, o que indica como os agregados familiares dependem do crédito rotativo em meio a pressões crescentes.

Isto pode ser atribuído a uma tendência mais ampla nos níveis de stress. Custos de vida mais elevados, taxas de juro consistentemente altas e inflação obrigaram as pessoas a depender cada vez mais dos cartões de crédito para viverem confortavelmente. Tendências semelhantes podem ser observadas em relatórios recentes de finanças ao consumidor e atualizações publicadas pelos mercados macroeconómicos sobre as mudanças nas condições de liquidez enfrentadas por todos os setores.

Os níveis de dívida aumentam ano após ano

Se considerarmos os dados ano a ano, o saldo de cartões de crédito aumentou 5,5% no mesmo período de 2023. Portanto, não se trata de um mero aumento nos gastos devido à sazonalidade. Trata-se de um aumento nos níveis absolutos à medida que as poupanças se esgotam, levando os consumidores a recorrerem ao empréstimo de dinheiro.

O Federal Reserve de Nova Iorque compila estes dados como parte do seu Relatório Trimestral de Dívida e Crédito das Famílias. O relatório acompanha hipotecas, empréstimos automóveis, empréstimos estudantis e cartões de crédito para medir a saúde financeira global. Os analistas costumam comparar estes números com indicadores económicos mais amplos publicados pelo Federal Reserve Bank de Nova Iorque e resumidos pelo Sistema do Federal Reserve.

Os cartões de crédito refletem o stress económico

A dívida de cartões de crédito muitas vezes funciona como um indicador de stress em tempo real. Ao contrário das hipotecas ou empréstimos automóveis, os saldos de cartões de crédito são mais sensíveis a choques de rendimento e despesas inesperadas. Quando os salários não acompanham os custos, os saldos aumentam.

Os saldos em ascensão também aumentam o risco porque as taxas de juro do crédito rotativo permanecem elevadas. Segundo dados do FederalReserve.gov, as taxas médias de juros sobre crédito rotativo subiram acentuadamente nos últimos dois anos. Quando os custos de empréstimo aumentam, a dívida do consumidor também aumenta, pois o custo de empréstimo torna-se mais caro, prolongando os períodos de pagamento da dívida.

Os economistas monitorizam as tendências de incumprimento juntamente com os saldos para avaliar a sustentabilidade. Embora os níveis totais de emprego permaneçam robustos, a inflação persistente continua a afetar famílias de rendimentos baixos e médios. Segundo notícias reportadas no StLouisFed.org: A expansão do crédito acelera-se em conjunto com o crescimento total da dívida.

A dívida das famílias atinge novos picos

Estes saldos de cartões de crédito representam uma categoria do nível total de dívidas pendentes das famílias na economia. A maior destas é a hipoteca, seguida por outras formas de empréstimos, como os para educação e automóveis.

À medida que a dívida total destas famílias aumenta, a instabilidade é algo que é monitorizado de perto. Essencialmente, como uma medida, é uma forma de verificar se uma expansão económica é saudável ou se a instabilidade é um fator. Até agora, estes responsáveis indicam que tem estado elevada, mas estável.

O que isto significa para os consumidores

O valor recorde de 1,28 triliões de dólares representa atributos de resiliência e riscos. É um bom sinal para a economia, uma vez que os consumidores continuam a gastar dinheiro para o crescimento contínuo da economia. No entanto, a dependência de mais crédito apresenta riscos. Pode tornar-se um problema para os consumidores no futuro se as taxas de juro permanecerem altas e os salários não melhorarem.

Por agora, os dados revelam uma verdade inegável: as casas americanas estão a suportar mais dívida de cartões de crédito do que nunca. Os responsáveis políticos, credores e mutuários irão observar de perto para ver se os saldos se estabilizam ou continuam a subir nos meses seguintes.

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