Os quiosques de criptomoedas podem em breve ser ilegais em Minnesota – Veja porquê

• O projeto de lei HF3642 de Minnesota propõe uma proibição total em todo o estado de quiosques físicos de criptomoedas, devido ao aumento das perdas por golpes entre idosos.
• Os golpistas orientam as vítimas a contornar os avisos dos quiosques e a atravessar fronteiras estaduais, facilitando a evasão da lei de 2024.
• Dados do Departamento de Comércio mostram que apenas 48% das vítimas receberam reembolso, com uma média de apenas 16% do valor total reportado como perdido.

O uso de quiosques de criptomoedas pode tornar-se ilegal no estado de Minnesota se o projeto de lei proposto for aprovado pelos legisladores.

O projeto de lei da Câmara HF3642, apresentado pela deputada Erin Koegel (DFL-Spring Lake Park), visa tornar ilegal o uso de quiosques físicos de criptomoedas devido ao aumento das perdas relacionadas a golpes.

Autoridades policiais testemunharam na quinta-feira perante o Comitê de Comércio, Finanças e Políticas da Câmara.

Um Padrão de Exploração que Impulsiona a Proibição

Os quiosques de criptomoedas tornaram-se uma ferramenta preferida para golpistas que visam idosos em Minnesota. Lynn Lawrence, detetive de Woodbury, escreveu sobre uma vítima idosa que perdeu 50% de sua renda mensal ao longo de oito meses.

Ela realizou pelo menos 10 transações de Bitcoin antes que as autoridades interviessem em um quiosque de posto de gasolina. A vítima enfrentava insegurança habitacional e tinha medo de morar no carro devido às finanças esgotadas.

Serviços de Proteção ao Adulto envolveram-se devido à gravidade de sua situação. Lawrence observou que ela já tinha uma renda fixa antes de o golpe começar a drenar seus recursos.

Em um caso separado em Woodbury, um golpista exercia controle psicológico tão intenso sobre a vítima que ela questionou se os policiais que chegaram eram realmente policiais. As vítimas geralmente são orientadas a inserir dinheiro usando um número de cliente existente no quiosque.

Elas também são instruídas a ignorar os avisos na tela que a lei estadual atual exige que os operadores exibam.

Perdas Alarmantes que Impulsionam os Legisladores a Agir

Uma mulher de 78 anos em St. Cloud perdeu US$ 80.000 em um golpe diretamente relacionado a um quiosque de criptomoedas. O sargento da polícia de St. Cloud, Jake Lanz, afirmou em depoimento que é muito difícil investigar casos como esse.

O dinheiro flui rapidamente através de transações que resultam em países estrangeiros além da jurisdição da polícia local.

O chefe de polícia de Faribault, John Sherwin, disse ao comitê que, desde 2022, a comunidade relatou perdas superiores a US$ 500.000 relacionadas a quiosques. Ele estima que esse valor representa apenas 25% das perdas reais.

O deputado Keith Allen (R-Kenyon) calculou que esse valor pode significar que US$ 2 milhões saíram completamente de sua comunidade rural. O Departamento de Comércio de Minnesota recebeu 70 denúncias diretas no ano passado, totalizando apenas US$ 540.000 em perdas.

Esse número não inclui casos reportados separadamente às agências de aplicação da lei em todo o estado. Das pessoas que apresentaram queixas, apenas 48% receberam reembolso, e esses valores representaram em média apenas 16% do total perdido.

Por que as Leis Atuais Não São Suficientes

Minnesota aprovou uma lei em 2024 estabelecendo um limite de depósito de US$ 2.000 para novos clientes e obrigando reembolsos às vítimas de fraudes.

Os golpistas responderam orientando as vítimas a atravessar a fronteira para usar quiosques em Wisconsin. O sargento Lanz confirmou que mais da metade dos casos da polícia de St. Cloud agora estão fora das proteções de 2024.

Os golpistas também orientam as vítimas a fazer múltiplos depósitos menores para evitar acionar a nova disposição para novos clientes.

Eles ainda instruem as vítimas a ignorar as divulgações na tela incorporadas na interface do quiosque. Sam Smith, do Departamento de Comércio, afirmou ao comitê que as tentativas anteriores de proteção ao consumidor para quiosques de criptomoedas fracassaram repetidamente.

Atualmente, Minnesota possui 350 quiosques licenciados de criptomoedas operados por oito a dez empresas em todo o estado.

Os quiosques parecem caixas automáticos e permitem que o usuário converta dinheiro em espécie ou débito em criptomoedas. O dinheiro é então armazenado em uma carteira digital, controlada pelo golpista, e é impossível rastreá-lo.

Resistência da Indústria e o Caminho a Seguir

Larry Lipka, advogado da CoinFlip, argumentou que os operadores de quiosques não são responsáveis pelo comportamento dos golpistas. Ele disse que sua empresa apoia uma regulamentação mais rígida, incluindo reembolsos completos para todas as vítimas verificadas de golpes, ao invés de uma proibição total.

A CoinFlip opera 50 quiosques em Minnesota e registrou menos de 1% de transações reembolsáveis entre 12.000 transações no ano passado. Lipka destacou o período de retenção pós-transação para novos clientes como uma medida eficaz de desaceleração.

Ele pediu ao estado que busque revogações de licença contra empresas que não reembolsarem as vítimas de golpes. Smith, no entanto, afirmou que as medidas existentes podem ser facilmente contornadas, tornando as soluções incrementais ineficazes.

O deputado Tim ODriscoll, republicano de Sartell, indicou que ambas as partes estão buscando um acordo de linguagem antes do encerramento da sessão.

O projeto de lei foi devolvido pelo comitê para nova análise, sem votação. As preocupações com a proteção ao consumidor continuam sendo o principal motor da pressão por uma possível proibição estadual.