Credores digitais do Quénia registam 355 reclamações apesar das reformas de 2022

Os credores digitais do Quénia geraram 355 reclamações de consumidores no ano até Junho de 2025, acima das 67 de um ano antes, segundo a Competition Authority of Kenya (CAK). O aumento fez dos credores digitais a maior fonte de queixas nos serviços financeiros, respondendo por quase dois terços das reclamações do sector. A autoridade atribuiu as reclamações a representações enganosas, taxas não divulgadas e alterações unilaterais aos termos do empréstimo. A escalada mantém-se três anos depois de o Quénia ter alterado as suas leis em 2022 para colocar os fornecedores de crédito digital sob a supervisão do Central Bank of Kenya (CBK), na sequência de anos de queixas sobre custos elevados de empréstimo, uso indevido de dados e recolha agressiva de dívidas. Antes da mudança regulatória, centenas de credores operavam fora de qualquer estrutura de supervisão.

Os credores digitais representam dois terços das reclamações dos serviços financeiros

O sector dos serviços financeiros respondeu por 564 das 915 reclamações de consumidores recebidas pela autoridade durante o ano, ou 61,6% de todos os casos reportados. As instituições de microfinanças registaram 113 reclamações, enquanto as Savings and Credit Cooperative Organisations (Saccos) e os bancos comerciais registaram 68 e 28 reclamações, respetivamente.

O regulador da concorrência disse que os credores digitais têm “continuado a registar um elevado número de casos” ao longo dos anos, atribuindo a tendência à expansão rápida das plataformas, que alargou o acesso ao crédito enquanto gerou “violações das disposições de bem-estar dos consumidores”. A autoridade identificou as representações falsas e enganosas e a conduta censurável como as principais infrações denunciadas nas reclamações dos consumidores.

Os casos da African Capital Limited e da Mwananchi Credit destacam disputas com mutuários

Entre as reclamações esteve um caso contra a African Capital Limited, um credor digital licenciado, em que um mutuário alegou que um empréstimo de KES 177.720 ($1.375) tinha subido para KES 500.000 ($3.869) depois de serem impostas taxas adicionais. A autoridade afirmou que as taxas contestadas foram anuladas na sequência da sua intervenção e que a conta do empréstimo foi encerrada.

Num outro caso, um mutuário queixou-se de que a Mwananchi Credit retomou o seu veículo dois meses após contrair o empréstimo, apesar de existir uma disputa contratual por resolver. A autoridade da concorrência aconselhou o queixoso a levar o assunto ao Small Claims Court, que aprecia ações cíveis de menor valor.

Outros credores digitais referidos em reclamações de consumidores incluíram a Mogo Auto Limited, a Supreme Credit Acceptance Limited, a Simple Pay Capital Limited e a Premier Credit.

O CBK licencia mais 25 prestadores de crédito digital

O CBK licenciou 25 prestadores de crédito digital esta semana, elevando para 252 o total de credores aprovados desde o início do regime de licenciamento em 2022. Mais de 500 candidatos permanecem em várias fases do processo de aprovação, com o banco central a dizer que recebeu mais de 800 candidaturas.

De acordo com o CBK, os prestadores licenciados emitiram 8,3 milhões de empréstimos, no valor de KES 150 mil milhões ($1,16 mil milhões), até Maio de 2026. Os credores digitais tornaram-se uma fonte importante de crédito ao consumidor no Quénia, em particular para mutuários subatendidos pelos bancos.

FAQ

Quantas reclamações receberam os credores digitais do Quénia no ano até Junho de 2025?

Os credores digitais receberam 355 reclamações de consumidores no ano até Junho de 2025, acima das 67 de um ano antes, segundo a Competition Authority of Kenya. Isto fez com que os credores digitais fossem a maior fonte de reclamações de consumidores nos serviços financeiros, respondendo por quase dois terços das queixas do sector.

Quando é que o Quénia colocou os credores digitais sob supervisão regulatória?

O Quénia alterou as suas leis em 2022 para colocar os fornecedores de crédito digital sob supervisão do Central Bank of Kenya. Antes da mudança regulatória, centenas de credores operavam fora de qualquer estrutura de supervisão. O regime de licenciamento começou em 2022, e desde então o CBK aprovou 252 prestadores de crédito digital.

Qual foi a disputa no caso da African Capital Limited?

Um mutuário alegou que um empréstimo de KES 177.720 ($1.375) da African Capital Limited, um credor digital licenciado, tinha subido para KES 500.000 ($3.869) depois de serem impostas taxas adicionais. A Competition Authority of Kenya interveio, e as taxas contestadas foram anuladas e a conta do empréstimo foi encerrada.