Os bancos de poupança registam uma diminuição nos empréstimos às famílias à medida que os bancos comerciais crescem 15,7 biliões de won

Os bancos de poupança sul-coreanos e as instituições financeiras mútuas registaram uma desaceleração no crescimento dos empréstimos à habitação dos agregados familiares no primeiro semestre do ano, contrastando fortemente com os bancos comerciais, que aumentaram os empréstimos à habitação em cerca de 15,7 mil milhões de won no mesmo período, enquanto os bancos de poupança registaram uma queda de cerca de 300 mil milhões de won. A divergência resulta da aplicação uniforme de regulamentação em todo o setor bancário, combinada com a preferência dos mutuários por bancos comerciais que oferecem, em termos relativos, taxas de juro mais baixas e maior acessibilidade. As autoridades financeiras confirmaram que os bancos de poupança operam atualmente dentro das suas metas anuais de crescimento dos empréstimos à habitação, com os reguladores a monitorizar as tendências do volume de crédito do setor, apesar de a contração não levantar preocupações imediatas.

Bancos comerciais registam crescimento de 15,7 mil milhões de won em empréstimos à habitação, enquanto bancos de poupança contraem

Segundo fontes do setor financeiro, a 14, os bancos comerciais aumentaram os empréstimos à habitação em cerca de 15,7 mil milhões de won durante o primeiro semestre do ano. Em contrapartida, os empréstimos à habitação no setor dos bancos de poupança diminuíram em cerca de 300 mil milhões de won durante o mesmo período. Um responsável da regulação financeira afirmou que os bancos de poupança definem e gerem metas anuais de crescimento dos empréstimos à habitação, mas os próprios empréstimos à habitação estão a aumentar apenas marginalmente. A maioria dos bancos de poupança está a gerir os empréstimos à habitação dentro dos intervalos da sua meta de crescimento anual.

Regulamentação uniforme de concessão de crédito desvia mutuários para bancos comerciais com taxas mais baixas

A tendência reflete alterações regulatórias implementadas desde o ano passado, que aplicam idênticas regras de empréstimos à habitação a todos os setores bancários, independentemente do tipo de instituição. Os bancos de poupança enfrentam as mesmas restrições que os bancos comerciais, incluindo limites de crédito diferenciados com base nos preços da habitação para compras na área metropolitana de Seul e em regiões reguladas. A indústria explica que as operações de concessão de crédito contraíram, sobretudo, porque as regras que limitam os montantes de empréstimos ao crédito ao rendimento anual são aplicadas de forma igual aos bancos de poupança, que servem principalmente mutuários com crédito médio a baixo. Antes, os mutuários que esgotavam os limites de crédito nas instituições financeiras de primeira linha procuravam frequentemente financiamento adicional em instituições de segunda linha, como os bancos de poupança, mas esse fluxo de procura diminuiu após os limites dos empréstimos ao crédito terem sido restringidos a níveis de rendimento anuais.

Setor de finanças mútuas mostra desaceleração no 2.º trimestre após forte crescimento no 1.º trimestre

O setor de finanças mútuas mostrou crescimento dos empréstimos à habitação face aos bancos de poupança ao longo do ano, mas a taxa de crescimento abrandou de forma notória no segundo trimestre. Ao contrário do primeiro trimestre, em que o crescimento dos empréstimos à habitação foi acentuado, no segundo trimestre os saldos mensais dos empréstimos à habitação diminuíram ou apresentaram apenas aumentos mínimos após as autoridades financeiras anunciarem, em abril, medidas reforçadas de gestão do volume total da dívida dos agregados familiares e indicarem sanções para as empresas financeiras que não cumpram as metas. Saemaul Geumgo registou a sua primeira queda mês a mês no saldo dos empréstimos à habitação em junho.

Cooperativas de crédito individuais ajustam limites de empréstimo com base na disponibilidade de fundos

Algumas cooperativas de crédito com capacidade de financiamento aumentaram independentemente os limites de empréstimo. A cooperativa de crédito A, que operou temporariamente um limite de empréstimo com garantia de apartamento de 300 milhões de won após o reforço regulatório dos empréstimos à habitação do ano passado, alargou esse limite de volta para 600 milhões de won ao longo do ano. Um responsável do setor financeiro afirmou que as cooperativas de crédito ajustam autonomamente os limites de empréstimo tendo em conta as situações de fundos de cada cooperativa, as flutuações dos depósitos e a procura de crédito.

FAQ

O que causou a queda dos empréstimos à habitação nos bancos de poupança no primeiro semestre do ano?

Os bancos de poupança registaram uma diminuição dos empréstimos à habitação de aproximadamente 300 mil milhões de won no primeiro semestre do ano devido à aplicação uniforme da regulamentação em todo o setor bancário e ao facto de os mutuários preferirem bancos comerciais com taxas de juro, em termos relativos, mais baixas. As regras que limitam os empréstimos ao crédito a níveis de rendimento anuais afetaram particularmente os bancos de poupança que servem mutuários com crédito médio a baixo.

Como mudou o crescimento dos empréstimos no setor de finanças mútuas no segundo trimestre?

A taxa de crescimento dos empréstimos à habitação no setor de finanças mútuas abrandou de forma notória no segundo trimestre após as autoridades financeiras anunciarem, em abril, medidas reforçadas para a gestão da dívida dos agregados familiares. Os saldos mensais dos empréstimos à habitação diminuíram ou apresentaram apenas aumentos mínimos, com Saemaul Geumgo a registar a sua primeira queda mês a mês em junho.