Abertura
O United Texas Bank converteu-se de uma licença bancária estadual do Texas para uma licença bancária nacional, aprovada em 15 de maio pela Office of the Comptroller of the Currency, posicionando o banco sediado em Dallas para servir empresas cripto que procuram acesso bancário nos EUA. A conversão transfere a supervisão do Texas Department of Banking para a OCC e veio acompanhada por 2 condições que já foram cumpridas, segundo Scott Beck, presidente e CEO do banco. A medida resolve uma lacuna deixada após as falhas da Silvergate e do Signature Bank, que forneciam infraestruturas bancárias críticas para empresas de cripto antes do seu colapso.
Detalhes da conversão de licença
A licença nacional coloca o United Texas Bank sob o mesmo quadro federal de licenciamento que os principais bancos “money-center”, com acesso direto aos sistemas de transferências (wire) e ACH da Reserva Federal, mantendo ao mesmo tempo a cobertura do FDIC. Beck afirmou que o banco já trata fluxos relevantes relacionados com cripto em dólares, compensando cerca de 10 mil milhões de dólares por mês em volume em dólares dos EUA para bancos estrangeiros, mesas de balcão (over-the-counter) e grandes bolsas. O banco processou mais de 120 mil milhões de dólares em transacções anuais para empresas cripto.
A conversão elimina a dependência de enquadramentos bancários ao nível do estado e fornece aos clientes cripto uma relação bancária federal. Beck disse que as empresas cripto não conseguem obter contas em instituições como Bank of America ou Citibank, mas podem aceder a serviços completos em dólares dos EUA através da licença nacional do United Texas Bank.
Lançamento da rede de pagamentos UTB Atomic
O United Texas Bank está a lançar o UTB Atomic, uma rede de pagamentos 24/7 concebida para clientes institucionais de cripto que operam fora do horário normal de funcionamento bancário. O sistema vai suportar compensação em tempo real entre clientes institucionais e tem como objectivo reduzir gargalos de liquidação no mercado de cripto em negociação contínua.
O produto visa colmatar a lacuna de infra-estrutura criada pelo colapso da Silvergate e do Signature Bank, que forneciam serviços de liquidez 24/7 para empresas cripto. O UTB Atomic funciona em paralelo com o UTB Prism Sentinel, a plataforma proprietária do banco para conformidade BSA/AML, que utiliza vigilância em cadeia (blockchain) em tempo real para monitorizar a actividade de pagamentos.
Infra-estrutura de conformidade e historial regulatório
Desde 2024, o United Texas Bank operou sob uma ordem de consentimento da Federal Reserve relacionada com requisitos da Bank Secrecy Act e de infra-estrutura de conformidade. Beck afirmou que o banco tratou a ordem de consentimento como uma imposição para construir sistemas internos de conformidade mais robustos.
A plataforma UTB Prism Sentinel monitoriza transacções à medida que estas passam pela rede do banco. Beck disse que o sistema aborda desafios que as maiores instituições financeiras enfrentam ao acompanhar pagamentos em tempo real, um requisito-chave para servir clientes cripto que movimentam dinheiro através de fronteiras e blockchains.
Expansão planeada de serviços
O banco planeia lançar uma oferta de custódia de activos digitais e um departamento de trust de serviço completo no Verão de 2025. Estes serviços vão juntar-se às capacidades actuais do banco em liquidação em dólares e pagamentos relacionados com stablecoins.
A expansão segue desenvolvimentos regulatórios noutros estados, incluindo a recente aprovação, na Minnesota, de regras que permitem que bancos locais e cooperativas de crédito prestem serviços de custódia de cripto. A estratégia do United Texas Bank foca-se em se tornar um hub bancário para empresas de cripto que necessitam de acesso regulado nos EUA.
FAQ
Qual é o novo estatuto de licença nacional do United Texas Bank?
O United Texas Bank recebeu aprovação da OCC em 15 de maio para se converter de uma licença estadual do Texas para uma licença bancária nacional. A conversão transfere a supervisão regulatória do Texas Department of Banking para a Office of the Comptroller of the Currency e fornece acesso direto aos sistemas de pagamentos da Federal Reserve.
Que volumes de transacções o United Texas Bank gere para clientes cripto?
O banco compensa cerca de 10 mil milhões de dólares por mês em volume em dólares dos EUA para bancos estrangeiros, mesas de balcão (over-the-counter) e grandes bolsas. Processou mais de 120 mil milhões de dólares em transacções anuais para empresas cripto.
O que é o UTB Atomic?
O UTB Atomic é uma rede de pagamentos 24/7 lançada para servir clientes institucionais de cripto com capacidade de compensação em tempo real. O sistema opera fora do horário bancário normal e está emparelhado com o UTB Prism Sentinel, a plataforma de conformidade BSA/AML do banco que usa vigilância em cadeia (blockchain) em tempo real.
