Оптимальные решения с высокими процентными ставками по стейблкоинам для получения пассивного дохода

Введение в возможности получения дохода по стейблкоинам

Если вы работаете с криптовалютой и ищете стабильный пассивный доход, обсуждение процентных ставок по стейблкоинам становится вполне естественным. Процентные ставки по стейблкоинам обычно уступают активной торговле, однако они предоставляют более надежный источник дохода. Стейблкоины занимают ключевое место в криптопортфеле, поэтому их стоит использовать с максимальной эффективностью.

Мы собрали лучшие процентные ставки по стейблкоинам на различных платформах, чтобы вы могли начать получать пассивный доход. Эти платформы подходят и опытным участникам рынка, и новичкам, стремящимся повысить доходность своих цифровых активов.

Платформы с лучшими ставками по стейблкоинам

В результате комплексного анализа мы нашли действительно высокие проценты по стейблкоинам на CeFi- и DeFi-платформах. Главное различие между этими платформами — в устройстве аккаунта. В CeFi для открытия счета потребуется пройти KYC-процедуру с предоставлением документов, удостоверяющих личность, и подтверждением адреса. DeFi-платформы не требуют идентификации пользователя; для доступа достаточно подключить криптокошелек.

Обратите внимание: все платформы предлагают проценты по разным криптоактивам, но мы рассматриваем только ставки по стейблкоинам. Все упомянутые сервисы могут менять условия и ставки, поэтому на момент регистрации они могут отличаться от приведенных в материале. Как правило, на новых платформах для кредитования ставки выше, чтобы привлечь новых пользователей.

1. CoinDepo

CoinDepo — инвестиционная криптоплатформа последних лет, позволяющая получать пассивный доход на счетах с начислением сложных процентов по ведущим криптовалютам и стейблкоинам. Она быстро стала заметным игроком на рынке DeFi-кредитования, предложив конкурентные ставки и продуманные меры защиты.

Платформа предлагает стратегии с доходностью от 12% до 24% APR и сложным процентом. Благодаря механизму сложных процентов доход увеличивается с течением времени, что существенно повышает долгосрочную прибыль. CoinDepo реализует механизм сверхобеспечения и использует решения Fireblocks для обеспечения безопасности и защиты активов пользователей. Многоуровневая система безопасности включает холодное хранение, регулярные аудиты и страхование депозитов.

• TVL: Более $125 млн
• Блокчейн: Bitcoin, Ethereum и более 10 сетей
• Процентная ставка: До 24% APR
• Поддерживаемые стейблкоины: USDC, DAI, USDT (ETH, TRON, BNB)

2. Trust Wallet

Trust Wallet — один из самых популярных некостодиальных кошельков, которым пользуются более 200 млн человек по всему миру. Он заслужил репутацию надежного и безопасного решения и теперь предлагает одни из лучших ставок по стейблкоинам через функцию Stablecoin Earn. Эта функция открывает новые возможности для пассивного дохода прямо из кошелька.

Stablecoin Earn позволяет получать доход от ончейн-операций без утраты контроля над активами. Нет третьих сторон, не требуются мосты или замораживание средств — вывести активы можно в любой момент. Такая гибкость особенно ценна для тех, кто хочет сохранить ликвидность, параллельно получая доход. Некостодиальная модель Trust Wallet означает, что приватные ключи и средства всегда под вашим контролем.

• TVL: N/A
• Блокчейн: Ethereum, BNB Chain, Base, Arbitrum
• Процентная ставка: Зависит от сети и актива
• Поддерживаемые стейблкоины: USDT, USDC, DAI, USDA

Stablecoin Earn недоступна для пользователей из Великобритании и США из-за регулирования, но действует во многих других странах, что делает ее глобальной опцией.

3. Stargate

Stargate — протокол трансфера ликвидности, позволяющий совершать кроссчейн-обмены нативных активов. Такой подход сделал сервис популярным среди DeFi-пользователей. Наибольший интерес вызывает функция стейкинга стейблкоинов с вознаграждением в нативном токене STG. Возможность получать доход и за счет стейкинга, и за счет роста токена делает платформу особенно привлекательной.

Если вы ищете DeFi-платформу с максимальными ставками по стейблкоинам, рассмотрите Stargate. Платформа быстро увеличила TVL за счет высоких APY по стейблкоиновым депозитам, сейчас доходность достигает 7,5%. Инновационный механизм кроссчейн ликвидности поддерживает стабильную доходность при высокой надежности и эффективности.

• TVL: $464 млн
• Блокчейн: Ethereum, BNB, Avalanche, Polygon, Optimism, Fantom
• Процентная ставка: 7,05% APY
• Поддерживаемые стейблкоины: USDT, USDC

Для максимизации дохода на Stargate рекомендуется стейкать стейблкоины на длительный срок, чтобы воспользоваться сложным процентом и ростом STG.

4. Крупная централизованная биржа

Эта ведущая криптовалютная и деривативная биржа отличается высокой ликвидностью и минимальными комиссиями. На платформе Earn доступны малорисковые и гибкие решения для вкладчиков, а также хорошие процентные ставки для стейкинга. Биржа завоевала прочную репутацию благодаря расширенному функционалу и выгодным условиям.

В сложной рыночной ситуации сложно полностью доверять централизованным биржам. Здесь эта платформа выгодно выделяется: она обеспечивает резерв 1:1 по всем клиентским активам и гарантирует прозрачность резервов и средств пользователей. Можно проверить балансы кошельков в блокчейне и ознакомиться с аудитами proof-of-reserves, что создает новый стандарт прозрачности среди централизованных площадок.

• TVL: $7,25 млрд
• Блокчейн: Поддержка разных сетей
• Процентная ставка: 10% APY
• Поддерживаемые стейблкоины: DAI, TUSD, USDT, USDC

5. Zengo

Zengo — новая платформа для дохода на криптовалюте, предлагающая современный подход к пассивному заработку. Можно получать до 8% APY на депозитах без бумажных процедур и сложных шагов. Простой интерфейс делает платформу доступной даже для тех, кто только начинает работать с криптовалютой. Два способа получения процентов в Zengo: кредитный аккаунт или стейкинг.

При кредитовании криптовалюты сделки проходят через партнера, а проценты начисляются на кошелек ежедневно — что повышает итоговую доходность. Нет блокировки: можно вывести средства в любой момент. Для стейкинга открыт Tezos через партнера Chorus One, предлагающего институциональную инфраструктуру.

• Блокчейн: Много сетей
• Процентная ставка: ~8% APY
• Поддерживаемые стейблкоины: Bitcoin, Ethereum, USD Coin, Tether, DAI, TrueUSD, Tezos, Chainlink

6. Крупная кредитная платформа

Эта платформа одной из первых предложила мгновенные кредиты под обеспечение криптоактивов и эффективно устраняет неэффективность на рынке. Ее можно рассматривать как криптовалютный сберегательный счет с конкурентной доходностью и высоким уровнем защиты. За годы работы платформа обработала миллиарды долларов и заслужила доверие рынка.

Кредитование организовано через смарт-контракты и Oracle в сети Ethereum. Оракул инициирует ссуду, переводя криптовалюту на специальный кошелек, и пользователь получает средства сразу. При возврате средств оракул фиксирует транзакцию и возвращает криптовалюту. Это гарантирует прозрачность и эффективность процесса.

У платформы есть собственный токен, предоставляющий держателям преимущества в виде повышенных ставок и сниженных комиссий.

• Общие активы: $15 млрд
• Блокчейн: Централизованная платформа, нет рисков, связанных с разными сетями и комиссиями
• Процентная ставка: 10% APY (или 12% APY при выплате в нативном токене)
• Поддерживаемые стейблкоины: USDC, USDT, UST, DAI, USDP, TUSD, USDX, EURX, GBPX

Для максимальной доходности воспользуйтесь калькулятором на платформе и рассчитайте потенциальный доход на срок до трех лет. Проценты начисляются ежедневно, что позволяет эффективно накапливать сложный процент.

7. Balancer

Balancer — AMM DEX и ведущий DeFi-сервис на Ethereum. Платформа позволяет вносить токены в различные пулы, что дает гибкость в управлении ликвидностью. Механизм взвешенных пулов повышает эффективность использования капитала по сравнению с классическими AMM.

Важно: для инвестирования не требуется держать все активы пула, достаточно одного. Это упрощает участие для пользователей с небольшим портфелем. В зависимости от пула APY от 5% до 30%. Максимальный APY получают инвесторы, вносящие все активы пула в равных долях.

После подключения кошелька и выбора пула Balancer рассчитает возможный недельный доход в стейблкоинах на основе торговой активности за последние сутки.

• TVL: $1,4 млрд
• Блокчейн: Ethereum, Polygon, Arbitrum
• Ставка по стейблкоинам: 6,1% APY
• Поддерживаемые стейблкоины: USDT, USDC

Максимизируйте доходность на Balancer, удерживая позицию долгое время и собирая все комиссии и вознаграждения.

8. Популярная криптобиржа

Эта известная криптобиржа поддерживает широкий набор криптоактивов и завоевала авторитет в индустрии. Компания также позволяет получать доход по стейблкоинам через разные программы. Доходность зависит от выбранной монеты и типа депозита.

В приложении платформы можно открыть гибкий депозит с минимальной ставкой либо заморозить средства на месяц или три месяца для более высокой доходности. Такой подход дает пользователю выбор между ликвидностью и максимальной доходностью.

Чтобы получать лучшие ставки, следует выбирать фиксированные депозиты и поддерживать определенный объем средств. Депозиты от $4 000 получают максимальную доходность. Специальные уровни поощряют крупные и долгосрочные вклады.

• Блокчейн: CeFi-платформа, нет комиссий за газ
• Ставка по стейблкоинам: 10% APY
• Поддерживаемые стейблкоины: USDT, USDC

Для максимального APY по стейблкоинам выберите 3-месячный фиксированный вклад — это оптимальное сочетание срока и доходности.

9. Curve

Curve Finance — протокол автоматического маркетмейкера, который позволяет обменивать стейблкоины с низкими комиссиями и минимальным проскальзыванием. Это децентрализованный агрегатор ликвидности: любой пользователь может предоставлять цифровые активы в пулы и получать вознаграждения и комиссии. Специализация протокола на стейблкоинах сделала его одной из основ DeFi.

Алгоритм Curve позволяет обменивать токены по близким ценам, что идеально для торговли стейблкоинами. Протокол одинаково удобен и для обмена между разными токенизированными версиями активов, например WBTC и renBTC, с минимальными потерями на цене.

• TVL: $5,7 млрд
• Блокчейн: Ethereum, Avalanche, Fantom, Polygon, Optimism, Gnosis, Arbitrum, Harmony, MoonBeam
• Ставка по стейблкоинам: 6,5% APY
• Поддерживаемые стейблкоины: USDT, USDC, DAI, GUSD, UST, EURS, sUSD

Для каждого актива действует свой APY, который меняется в зависимости от спроса и торговой активности по пулу.

10. Compound

Compound Finance — DeFi-протокол кредитования, позволяющий вносить криптовалюты и зарабатывать проценты либо брать кредиты под залог. Управление и хранение средств полностью автоматизировано через смарт-контракты, что снижает издержки и исключает посредников.

Главное преимущество Compound — возможность поставщикам и заемщикам согласовывать условия через алгоритмическое формирование ставок. Протокол управляет обеспечением и ставками, а все взаимодействие происходит через прозрачные смарт-контракты.

Процентные ставки по криптоактивам и стейблкоинам рассчитываются алгоритмически и автоматически корректируются в зависимости от спроса и предложения. Держатели токенов могут влиять на ставки через механизмы управления, регулируя параметры протокола.

• TVL: $2,8 млрд
• Блокчейн: Ethereum
• Ставка по стейблкоинам: 3,26% APY
• Поддерживаемые стейблкоины: DAI, TUSD, USDC, USDP, USDT

Для максимального дохода на Compound учитывайте, что каждый актив имеет свою ставку APY, и чем дольше ваши средства размещены, тем выше итоговый доход за счет сложного процента.

11. Aave

Aave — DeFi-протокол для кредитования и заимствования криптовалют без участия централизованных посредников. Такой подход обеспечивает прозрачность и устраняет контрагентские риски. При предоставлении активов начисляются проценты, а заемщики их уплачивают, что создает сбалансированную экосистему.

Aave работает на Ethereum. Все токены используют его блокчейн. Минимального депозита нет, но комиссии в сети могут быть высокими для малых сумм. Развертывание на решениях второго уровня позволяет снизить эти издержки. Интерфейс Aave прост для пользователей любого уровня.

• TVL: $6,1 млрд
• Блокчейн: Ethereum, Avalanche, Polygon
• Ставка по стейблкоинам: 3,5% APY
• Поддерживаемые стейблкоины: DAI, sUSD, TUSD, USDC, USDP, USDT, UST

Как и на Compound, у каждого актива свой APY, который зависит от срока размещения. Таким образом, процентные ставки по стейблкоинам определяются рыночной конъюнктурой и уровнем использования.

12. Устоявшаяся CeFi-платформа

Это одна из старейших CeFi-платформ для кредитования и заимствования криптовалют, присутствующая в отрасли с начала эры криптокредитования. За годы она заслужила репутацию простого и безопасного решения. Благодаря понятному интерфейсу и образовательной базе ее часто выбирают новички.

Платформа предлагает 8,6% годовых на депозиты в стейблкоинах, что выгодно выделяет ее среди CeFi-сервисов. Для расчета доходности можно использовать калькулятор, смоделировав разные сроки. Хотя ставка не максимальная, она остается одной из лучших, а интерфейс максимально прост.

• Блокчейн: Централизованная платформа, нет проблем с сетями и комиссиями
• Ставка по стейблкоинам: 8,6% APY
• Поддерживаемые стейблкоины: USDC, USDT, GUSD, USDP

Для максимального дохода используйте калькулятор и моделируйте долгосрочное размещение. Чем дольше средства остаются на платформе, тем выше итоговая доходность. Проценты начисляются ежедневно, а выплата производится ежемесячно — это обеспечивает регулярный приток средств.

Что такое стейблкоины?

Перед тем как двигаться дальше, убедитесь, что вы понимаете, какими цифровыми активами являются стейблкоины и почему они играют ключевую роль в экосистеме криптовалют.

Стейблкоины — это криптовалюты, ценность которых остается стабильной. В отличие от других криптоактивов, стоимость стейблкоинов определяется другим активом, например долларом США или золотом. Такой механизм привязки обеспечивает ценовую стабильность и широкий спектр применений.

Стейблкоины могут выпускаться организацией, резервирующей обеспеченные активы, или быть полностью децентрализованными, как DAI. Например, стейблкоин может быть обеспечен $100 млн и выпустить 100 000 000 монет по цене $1 за каждую. Резерв также используется для обратного выкупа, если пользователь решит обналичить монеты. Это помогает поддерживать привязку к базовому активу.

Многие криптовалюты, включая биткоин, — это цифровые активы без обеспечения. Стейблкоины занимают промежуточную позицию. Это криптовалюты без волатильности, которые позволяют снизить риски при операциях на рынке. Стабильность цены делает их идеальным инструментом для получения прогнозируемых процентов без риска колебаний стоимости.

Виды стейблкоинов

Существует несколько видов стейблкоинов, каждый со своим механизмом обеспечения или привязки:

• Фиат-обеспеченные стейблкоины: Самый популярный тип, обеспеченный фиатными валютами — евро, долларом или фунтом. Обычно такие стейблкоины выпускаются в соотношении 1:1. Примеры — Tether и USD Coin, на которые приходится основная доля рынка стейблкоинов.

• Крипто-обеспеченные стейблкоины: Такие монеты обеспечены другими криптовалютами. Яркий пример — DAI от MakerDAO, обеспеченный и сверхобеспеченный Ethereum. Это создает запас прочности и защищает от волатильности рынка.

• Товарно-обеспеченные стейблкоины: Привязаны к товарам, например золоту. DigixGold и PaxosGold — примеры, представляющие долю физического золота в хранилище.

• Алгоритмические стейблкоины: Для поддержания стабильной цены используют алгоритмы и не требуют традиционного обеспечения. Протокол увеличивает выпуск монет при росте цены и скупает их при снижении, используя баланс спроса и предложения для удержания привязки.

Почему инвестиции в стейблкоины безопаснее?

Стабильность курса делает инвестиции в стейблкоины более безопасными, чем вложения в другие криптовалюты. Однако речь не идет о традиционном инвестиционном росте. Стейблкоины лучше всего подходят для промежуточных операций и хранения стоимости. Их используют для транзакций, чтобы сохранить капитал без перехода в фиат.

Для фиксации прибыли проще и дешевле конвертировать активы в стейблкоины при торговле. Большинство цифровых активов можно быстро перевести в USDT или другие стейблкоины с минимальными издержками. Они стали важным инструментом для трейдеров, фиксирующих прибыль без выхода в фиат.

Стейблкоины — хороший выбор для тех, кто хочет инвестировать в криптовалюту без риска волатильности. При этом важно учитывать риски, связанные с резервами эмитента и регуляторной неопределенностью.

Стейблкоины могут приносить доход за счет процентов

Не стоит рассчитывать на доход по стейблкоинам за счет роста цены. Их задача — поддерживать стабильность, и цена практически не изменяется. Достойную доходность можно получить, если держать стейблкоины на кредитных платформах, но такой подход сопряжен с другими рисками, отличающимися от банковских вкладов.

Доход также можно получать, предоставляя стейблкоины в кредит или стейкая их на DeFi-платформах. Для этого достаточно внести стейблкоины на платформу, где заемщик платит фиксированную ставку, а вы получаете процентный доход за период размещения.

Можно также стейкать монеты и получать вознаграждение сети, так как ваши активы поддерживают безопасность блокчейна. Любой из этих способов приносит пассивный доход, который растет по мере увеличения депозита. Сложный процент заметно увеличивает итоговую доходность на длинном горизонте.

Чтобы получать доход, необходимо кредитовать или стейкать криптовалюту. Эти методы требуют дополнительных шагов, по сравнению с простым хранением. Важно заранее изучить условия, меры безопасности и правила вывода средств.

Как и у всех криптоактивов, у стейблкоинов есть риски. В большинстве стран они не регулируются, а отрасль уже сталкивалась с претензиями финансовых регуляторов. Например, топ-менеджеры крупных эмитентов проходили расследования по вопросам прозрачности резервов и банковских отношений.

Могут ли проценты по стейблкоинам приносить стабильный доход?

CeFi- и DeFi-платформы с конкурентными ставками обеспечивают достойный доход на длительном периоде. Если вы хотите держать часть портфеля в стейблкоинах, рассмотрите возможность предоставления ликвидности на одной из этих платформ. Это новое поколение финансовых сервисов, похожих на банковские счета, но с более высокими ставками.

В итоге стейблкоины — хороший выбор, если вам нужна расчетная криптовалюта без высокой волатильности. Они не подходят для роста капитала, так как цена по определению стабильна. Тем не менее, на стейблкоинах можно зарабатывать, предоставляя их в кредит или стейкая. Изучите приведенные выше платформы и начните получать доход по лучшим ставкам на рынке.

FAQ

Что такое стейблкоин и чем он отличается от обычных криптовалют?

Стейблкоин — это криптовалюта, курс которой стабилизирован за счет привязки к фиатной валюте или активу. В отличие от обычных криптовалют с высокой волатильностью, стейблкоины обеспечивают стабильность цены и подходят для расчетов и получения доходности.

Как получать доход по стейблкоинам на криптоплатформах? Какие шаги необходимы?

Зарегистрируйтесь или войдите в личный кабинет, внесите стейблкоины и подключитесь к программе доходности по стейблкоинам. Выберите подходящий продукт, подтвердите условия и начните получать ежедневные процентные начисления автоматически.

Как выбрать платформу, если ставки по стейблкоинам существенно различаются?

Оценивайте годовую доходность, уровень защиты платформы и глубину ликвидности. Сравнивайте реальную доходность с учетом комиссий, проверяйте аудиты смарт-контрактов и убедитесь в достаточной ликвидности для вашего депозита. Выбирайте платформы по своему уровню риска и частоте вывода.

Безопасно ли размещать стейблкоины на кредитных платформах? Каковы главные риски?

Платформы кредитования стейблкоинов несут риски банкротства, уязвимости смарт-контрактов и неудачных стратегий доходности. Перед размещением средств проверьте аудиты безопасности, прозрачность резервов и наличие страхования.

В чем различия ставок и рисков между USDT, USDC и DAI?

USDT, USDC и DAI отличаются обеспечением и уровнем прозрачности. USDT не дает полной прозрачности по резервам; USDC полностью обеспечен и проходит ежемесячный аудит; DAI децентрализован, но чувствителен к волатильности. Процентные ставки зависят от выбранной платформы и рыночной ситуации.

Как формируется доходность по стейблкоинам? Почему платформы предлагают высокие ставки?

Доходность формируется за счет DeFi-протоколов и кредитных продуктов, где платформы получают прибыль с комиссий и спредов. Высокие ставки нужны для привлечения депозитов, роста ликвидности и расширения доли рынка в криптоиндустрии.

Облагается ли доход по стейблкоинам налогом? Как решать налоговые вопросы?

Да, доход по стейблкоинам облагается налогом как инвестиционный доход в большинстве стран. Налогообложение зависит от юрисдикции, но обычно применяют налог на прирост капитала и на доход. Для точных требований обратитесь в местные налоговые органы.

Каковы преимущества и недостатки доходности по стейблкоинам по сравнению с банковскими вкладами?

Стейблкоины дают более высокую доходность за счет кредитования и стейкинга. Однако по ним выше контрагентские и регуляторные риски, в отличие от банковских вкладов с гарантией возврата капитала и страхованием.