Трансформация традиционных финансов! JPMorgan принимает криптовалюты, полный анализ банков, дружелюбных к 2026 году

TradFi сделал исторический поворот в 2026 году: JPMorgan разрешил неограниченные переводы на Coinbase, Bank of America создал команду по цифровым активам, а Wells Fargo запустил биткоин-ипотеку. SAB 121 Отзыв против OCC Letter 1188 Устранение барьеров в опеке. В этой статье представлены 8 лучших банков, дружественных к криптовалютам, включая Ally Bank, Mercury, Revolut и другие.

Прорыв в регулировании TradFi преодолел барьеры для хранения криптовалют

В 2026 году ситуация между традиционными финансами и криптовалютами кардинально изменилась. Крупные финансовые институты сейчас принимают цифровые активы, в первую очередь благодаря ясности регулирования, спросу клиентов и конкурентному давлению. Самым важным прорывом в регулировании стало отмена SAB 121 с выпуском письма OCC 1188.

Отмена SAB 121 произошла в январе 2025 года, когда SEC отменила Бюллетень по бухгалтерскому учёту сотрудников No 121. Это заявление требовало от банков фиксировать криптовалюты на хранении как обязательства в своих балансах, что значительно увеличило стоимость и риски предоставления банков услуг по хранению криптовалют. После отзыва банки могут работать с криптовалютами в виде традиционных кастодиальных операций, устраняя самые серьёзные регуляторные препятствия.

Письмо OCC 1188 было выпущено в декабре 2025 года, в котором уточняется, что национальные банки не требуют специального разрешения для хранения цифровых активов, предоставления услуг хранения и содействия транзакциям с криптовалютой. Письмо предоставляет чёткую юридическую основу для банков, позволяя традиционным банкам смело входить в криптопространство без страха перед репрессиями регуляторов.

Закон GENIUS, принятый в июле 2025 года, требует от Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC) опубликовать руководящие принципы по хранению криптовалют к середине 2026 года. Банки готовятся к введению этих правил. Ожидается, что структура стейблкоинов будет запущена во втором квартале 2026 года, и двухпартийное законодательство о стейблкоинах (Закон о структуре рынка криптовалют) может привести к тому, что банки начнут выпускать стейблкоины и способствовать глубокой их интеграции.

Следуя этой тенденции, ожидается, что к концу 2026 года Citigroup, PNC Bank и Bank of America объявят о запуске криптовалютных сервисов. Этот коллективный сдвиг в TradFi знаменует собой определяющий момент в переходе криптовалюты от периферии к мейнстриму.

JPMorgan Chase & Co. и Bank of America изменили своё отношение на 180 градусов

Конкретные примеры иллюстрируют глубину трансформации TradFi. JPMorgan Chase теперь позволяет клиентам добавлять неограниченное количество средств на свои счета Coinbase с помощью ACH-переводов, что является полной противоположностью прежней блокировочной системе. Знаете, только в 2021 году JPMorgan Chase заморозит переводы, подозреваемые в связи с криптовалютными биржами, попросив клиентов предоставить подробные объяснения. Сегодня открыты не только переводы, но и её блокчейн-подразделение Onyx расширило использование JPM Coin за пределы институциональных клиентов.

Трансформация Bank of America не менее впечатляет. После многих лет осторожности Bank of America создал команду по исследованию цифровых активов в конце 2025 года, опубликовал оптимистичный анализ биткоин-ETF и рекомендовал включить инвестиции в криптовалюты в диверсифицированные портфели. Такая открыто бычья позиция была немыслима несколько лет назад, когда в исследовательском отчёте Bank of America предупреждали о «спекулятивных рисках» в Биткоине.

Wells Fargo запустила биткоин-ипотеки для институциональных и обеспеченных клиентов, а также инвестировала в биткоин-ETF. Запуск биткоин-ипотек значим, поскольку он свидетельствует о готовности Wells Fargo принять биткоин в качестве юридического залога, что является значительным прорывом в управлении рисками и бухгалтерском учете.

Поворот этих гигантов TradFi — это не просто бизнес-решение, а признание всей отраслевой экосистемы. Когда банки, управляющие активами на триллионы долларов, начали предлагать криптосервисы, это стало сигналом всей финансовой системе, что криптовалюты больше не являются маргинальными экспериментами, а являются легитимным классом активов, который нужно включать в сферу услуг.

8 лучших рекомендаций по банкам, дружественным к криптовалютам

Первый выбор для рынка США

Ally Bank — лучший выбор для индивидуальных пользователей криптовалюты в Соединённых Штатах. С 2017 года поддерживая позицию, дружественную к криптовалютам, предлагая интеграцию с Coinbase для рассмотрения криптопереводов как легитимной финансовой деятельности. Имейте страховку FDIC на $250,000 за $0 в месяц, но банковские переводы требуют комиссии за обработку $20. Он подходит для долгосрочных владельцев с аппаратными кошельками.

Разработанная для крипто-стартапов и Web3-компаний, Mercury обслуживает тысячи компаний, включая Phantom и Rarible. Ключевая функция — отображение названия компании на квитанции о банковском переводе, предоставляя бесплатные банковские переводы, но он не поддерживает MSB или биржи, и заявки необходимо проверять.

USAA — лучший выбор для военных семей, первая компания из списка Fortune 500, интегрировавшая Coinbase в 2015 году, и уже девять лет сохраняет позитивное отношение к криптовалютам. Однако подать заявку могут только действующие или отставные военнослужащие и их ближайшие родственники: $20 на внутренние банковские переводы и $45 на международные банковские переводы.

Quontic Bank — лучший выбор для вознаграждения за биткоин, первый банк, подпадающий под FDIC, предлагающий 1,5% кэшбэк в биткоинах, сотрудничающий с NYDIG для автоматического накопления биткоина. Однако перевести биткоин на внешний кошелёк невозможно, необходимо иметь счёт NYDIG или обменять его на наличные.

Первый выбор для международных рынков

Revolut — лучший выбор для пользователей из Великобритании и ЕС: 5 250 тысяч клиентов, полная британская банковская лицензия, внутриприложение торговля более чем 90 криптовалютами и возможности стейкинга. Однако возможности шифрования в США ограничены и не застрахованы FDIC, а премиальные подписки могут пользоваться лучшими возможностями.

Wirex обслуживает глобальное потребление криптовалют, поддерживая более 100 криптовалют в более чем 130 странах и предлагая до 8% кэшбэка. Однако отзывы о поддержке клиентов неоднозначны: вознаграждения выплачиваются только в WXT токенах и торговой комиссии 1,5%.

Cash App — лучшая точка входа для новичков в биткоинах: более 5 000 пользователей могут купить Bitcoin всего за $1 через Lightning Network. Но принимается только биткоин с комиссией за транзакцию 0,5-3% и ежедневным лимитом покупки $10,000.

Clients Bank специализируется на институциональных услугах, обрабатывая транзакции с цифровыми активами на сумму 1,5 триллиона долларов, сотрудничая с Coinbase, Circle, Kraken. Однако он в основном предназначен для институциональных клиентов, с индивидуальными ценами и не подходит для повседневных пользователей.

Основное отличие между крипто-необанками и TradFi

Крипто-необанки — это цифровые платформы, сочетающие традиционный банкинг с встроенными возможностями шифрования, часто всё в одном приложении. В отличие от TradFi, который разрешает только фиатные переводы, необанки позволяют покупать, продавать, держать и использовать криптовалюты непосредственно на своей платформе, а также предлагают обычные расчетные и сберегательные счета.

Большинство необанков работают через партнерства «банк как услуга» (например, Cash App с Wells Fargo), предлагая застрахованные FDIC счета в фиатной валюте и проприетарную криптоинфраструктуру. Главное отличие — пользовательский опыт: TradFi требует перевода фиатной валюты на биржу перед покупкой криптовалюты, тогда как Neobank может делать всё в одном приложении.

Однако крах Juno в сентябре 2025 года подчеркнул риски, с которыми сталкиваются платформы, не имеющие прямого страхования. Juno прекратила все услуги из-за банкротства Synapse и столкнулась с трудностями с выводом пользовательских средств из-за отсутствия прямой страховки FDIC. Это дело напоминает нам, что TradFi Bank, хотя и имеет меньше функций, обладает более эффективной регуляторной защитой.

Избегайте минных полей и стратегий управления рисками

Банки, которых следует избегать в 2026 году, включают обанкротившийся Juno (закрытый в сентябре 2025 года), Silvergate Bank (ликвидирован в марте 2023 года) и Signature Bank (конфискованный в марте 2023 года). Рынок Великобритании сильно ограничен: Chase UK полностью запретил криптовалютные платежи, Barclays UK запретил транзакции с криптовалютными картами в июне 2025 года, а большинство британских коммерческих банков часто блокируют переводы.

Золотое правило управления рисками — диверсифицировать свои операции и документировать всё. Никогда не полагайтесь на один банк, лучше открыть счёт в двух-трёх финансовых учреждениях. Всегда ведите подробные записи всех транзакций, особенно крупных, как доказательство легитимных транзакций. Самостоятельное хранение — лучшая стратегия, при этом банки занимаются только фиатными транзакциями и криптовалютами в вашем кошельке. Для криптовалют выше $10,000 используйте аппаратный кошелёк.