Крипто-киоски могут скоро стать незаконными в Миннесоте — вот почему

• Проект закона HF3642 в Миннесоте предлагает полный запрет на использование физических крипто-киосков по всему штату в связи с ростом потерь пожилых людей из-за мошенничества.
• Мошенники обучают жертв обходить предупреждения киосков и пересекать границы штатов, что облегчает обход закона 2024 года.
• Данные Министерства торговли показывают, что только 48% пострадавших получили возврат средств, в среднем составляющий всего 16% от их общего заявленного убытка.

Использование крипто-киосков может стать незаконным в штате Миннесота, если законопроект будет одобрен законодателями.

Законопроект HF3642, внесённый депутатом Эрин Кёгель (DFL-Спринг-Лейк-Парк), направлен на запрет использования физических криптовалютных киосков из-за увеличения потерь, связанных с мошенничеством.

Правоохранительные органы дали показания в четверг перед Комитетом по торговле, финансам и политике Палаты представителей.

Модель эксплуатации, приводящая к запрету

Крипто-киоски стали популярным инструментом для мошенников, нацеленных на пожилых людей по всему Миннесоте. Детектив Линн Лоуренс из Вудбери писала о пожилой жертве, которая потеряла 50% своего ежемесячного дохода за восемь месяцев.

Она совершила как минимум 10 транзакций с биткоином, прежде чем правоохранительные органы вмешались на заправочной станции, где находился киоск. Жертва страдала от жилищной нестабильности и боялась жить в своей машине из-за истощения финансов.

В связи с серьёзностью её ситуации была привлечена служба защиты взрослых. Лоуренс отметила, что у женщины уже был фиксированный доход до начала мошенничества, которое истощило её ресурсы.

В другом случае в Вудбери мошенник контролировал психологическое состояние жертвы так сильно, что она сомневалась, что реагирующие офицеры — настоящая полиция. Обычно жертвам дают инструкцию вводить наличные, используя существующий номер клиента в киоске.

Им также советуют игнорировать предупреждения на экране, которые по закону штата должны отображаться операторами.

Ошеломляющие потери, побуждающие законодателей к действиям

78-летняя женщина из Сент-Клауда потеряла 80 000 долларов в мошенничестве, напрямую связанном с крипто-киоском. Сержант полиции Сент-Клауда Джейк Ланц заявил, что расследовать такие случаи очень сложно.

Деньги быстро проходят через транзакции, которые приводят к иностранным странам за пределами юрисдикции местной полиции.

Шеф полиции Фариболта Джон Шервин сообщил, что с 2022 года сообщество зафиксировало потери более 500 000 долларов, связанных с киосками. Он оценивает, что это лишь 25% от реальных потерь.

Депутат Кейт Аллен (Р-Кенйон) подсчитал, что эта цифра может означать, что из его сельской общины ушло целых 2 миллиона долларов. Министерство торговли Миннесоты получило 70 прямых жалоб за прошлый год на сумму 540 000 долларов только по этим случаям.

Эта цифра не включает случаи, о которых сообщали отдельно правоохранительные органы по всему штату. Из тех, кто подал жалобы, только 48% получили возврат средств, и в среднем это составляло всего 16% от общей суммы убытков.

Почему текущие законы недостаточны

Миннесота приняла в 2024 году закон, установивший лимит депозита для новых клиентов в 2000 долларов и обязавший возвращать деньги жертвам мошенничества.

Мошенники ответили, обучая жертв путешествовать через границу в Висконсин для использования киосков там. Сержант Ланц подтвердил, что более половины дел полиции Сент-Клауда теперь выходят за рамки защиты, предусмотренной законом 2024 года.

Мошенники также советуют жертвам делать несколько меньших депозитов, чтобы избежать срабатывания новых правил для новых клиентов.

Им также рекомендуется игнорировать встроенные в интерфейс киоска раскрытия информации. Сам Смит из Министерства торговли заявил, что предыдущие меры по защите потребителей крипто-киосков неоднократно терпели неудачу.

В Миннесоте в настоящее время работает 350 лицензированных крипто-киосков, которыми управляют от восьми до десяти компаний по всему штату.

Киоски выглядят как банкоматы и позволяют пользователю обменивать наличные или дебетовые платежи на криптовалюту. Средства затем хранятся в цифровом кошельке, который контролируется мошенниками и не подлежит отслеживанию.

Сопротивление отрасли и дальнейшие шаги

Главный юрист CoinFlip Ларри Липка заявил, что операторы киосков не несут ответственности за действия мошенников. Он отметил, что его компания поддерживает более строгие регулировки, включая полные возвраты для всех подтверждённых жертв мошенничества, а не полный запрет.

CoinFlip управляет 50 киосками в Миннесоте и в прошлом году зафиксировал менее 1% возвратных транзакций из 12 000. Липка отметил, что период удержания средств для новых клиентов после транзакции является эффективной мерой охлаждения.

Он призвал штат к отзыву лицензий у компаний, не возвращающих деньги жертвам мошенничества. Однако Смит заявил, что существующие меры легко обходятся, и что такие решения не работают.

Депутат Тим О’Дрисколл (Р-Сартелл) отметил, что обе стороны стремятся достичь согласия по формулировкам до окончания сессии.

Комитет решил рассмотреть законопроект повторно без голосования. Вопросы защиты потребителей остаются основной движущей силой в движении к возможному запрету по всему штату.