Базельский комитет по банковскому надзору провёл свою последнюю встречу в Базеле, чтобы рассмотреть возникающие риски, которые перестраивают глобальную банковскую систему, включая киберугрозы, связанные с ИИ, использование в банковском секторе криптоактивов в контексте пруденциальных норм, рамки управления риском ликвидности, операционную устойчивость и финансовое воздействие геополитической нестабильности. Комитет заявил, что в целом условия в глобальном банковском секторе остаются устойчивыми, чему способствуют сильные позиции по капиталу и ликвидности, однако предупредил, что геополитические напряжения, инфляционное давление, сбои в цепочках поставок и технологические риски могут со временем проверить эту устойчивость. Обсуждения отражают, как банковский надзор всё чаще выходит за рамки традиционных вопросов капитала и кредитных рисков — в сторону технологической инфраструктуры, цифровых активов и системной операционной устойчивости. На встрече было продвинуто несколько текущих регуляторных инициатив, связанных с криптоактивами, управлением рисками информационно-коммуникационных технологий, надзором за ликвидностью и макропруденциальным контролем.
ИИ и кибербезопасность как ключевые риски для центробанков
Одна из самых значительных тем на встрече Базельского комитета касалась растущего взаимодействия между системами искусственного интеллекта и киберрисками в банковской инфраструктуре. Члены комитета обсуждали, как быстро развивающиеся «фронтирные» модели ИИ могут существенно изменить как защитные, так и атакующие кибервозможности, потенциально меняя скорость, масштаб и продвинутость будущих киберинцидентов, нацеленных на финансовые учреждения.
Комитет признал, что продвинутые системы ИИ могут помогать банкам и надзорным органам выявлять уязвимости, автоматизировать защитный мониторинг и укреплять киберустойчивость. При этом регуляторы выразили обеспокоенность тем, что злоумышленники могут использовать те же технологии для ускорения кибератак, автоматизации поиска уязвимостей и усиления операционных сбоев в отношении финансовой инфраструктуры.
Базельский комитет одобрил доклад, который рассматривает наблюдаемые практики управления рисками информационно-коммуникационных технологий в разных юрисдикциях, ориентированные на инциденты ИКТ немалозначительного характера. Публикация доклада запланирована на следующий месяц, и в нём рассматривается, как банки управляют операционной устойчивостью в всё более цифровизированной среде, где сами технологические сбои могут приводить к системным последствиям даже без злонамеренных действий.
Банковская инфраструктура теперь во многом зависит от взаимосвязанных цифровых систем, охватывающих платежи, трейдинг, расчёты, коммуникации, облачные среды и приложения, ориентированные на клиентов. Рост сложности повышает важность операционной устойчивости как ключевого элемента пруденциального надзора.
Пруденциальные стандарты по криптоактивам — на рассмотрении
Комитет подтвердил продолжающийся прогресс в ходе целевого пересмотра пруденциальных стандартов, регулирующих подверженность банков криптоактивам. Хотя никаких окончательных изменений объявлено не было, Базельский комитет сообщил, что продолжает ускорять пересмотр отдельных элементов рамочного подхода к криптоактивам и планирует предоставить дополнительные обновления позже в этом году.
Пересмотр проводится в период, когда банки во всём мире всё чаще изучают инфраструктуру для цифровых активов, токенизацию, интеграцию стейблкоинов и институциональные сервисы, связанные с криптоактивами. Рамочный подход Базеля к криптоактивам остаётся крайне влиятельным в мире, поскольку многие национальные банковские надзорные органы выстраивают внутренние стандарты в соответствии с рекомендациями Базеля.
Комитет также рассмотрел более широкие события в сфере небанковского финансового посредничества, включая рынки частного кредитования. Участники отметили, что прямые банковские риски по частному кредитованию в целом выглядят относительно ограниченными, но предупредили, что косвенные подверженности и взаимосвязи остаются важными точками наблюдения, требующими усиленного надзорного внимания и обмена информацией между странами.
Обновления по рамкам надзора за ликвидностью
Базельский комитет вернулся к рамкам надзора за ликвидностью, согласившись рассмотреть точечные обновления своих Принципов надлежащего управления риском ликвидности и надзора, первоначально опубликованных в 2008 году. Комитет заявил, что с 2008 года появилось множество регуляторных, надзорных и структурных изменений, которые могут обосновывать проверку того, насколько действующие принципы ликвидности остаются пригодными для современных банковских условий.
Новый акцент на риске ликвидности отражает более широкие структурные изменения в банковских системах, включая внедрение цифрового банкинга, ускорение потоков информации, движение мобильных депозитов, шок доверия, подпитываемый социальными сетями, и рост взаимосвязей между традиционными финансами и системами фондирования на основе рынков. Регуляторы всё чаще признают, что кризисы ликвидности могут разворачиваться значительно быстрее, чем те исторические рамки надзора, которые изначально ожидались.
Комитет также обсудил поведение, связанное с «приукрашиванием показателей», в контексте рамок для глобально системно значимых банков, и согласился проконсультироваться позже в этом году по возможным корректировкам, затрагивающим трансграничные подверженности внутри банковского союза в Европе.
Тем временем комитет одобрил отдельный план работ, который оценивает финансовое воздействие экстремальных погодных событий на банки, включая подверженность физическим рискам, а также роль страховых систем в смягчении более широких системных финансовых стрессов.
Более широкие последствия для надзора за глобальным банковским сектором
Последняя встреча Базельского комитета подчеркнула, что пруденциальный надзор всё больше выходит далеко за рамки традиционного регулирования капитала и превращается в более широкую конструкцию, включающую операционную устойчивость, цифровую инфраструктуру, киберзащиту, управление ИИ, взаимосвязанность рынков и системные технологические зависимости.
Хотя регуляторы продолжают делать акцент на устойчивости глобальной банковской системы в целом, обсуждения однозначно демонстрируют растущую обеспокоенность рисками «второго порядка», возникающими на фоне геополитической нестабильности, цифровизации, киберугроз, динамики ликвидности и взаимосвязанной финансовой экосистемы.
Работа комитета по кибербезопасности ИИ, стандартам по криптоактивам, принципам ликвидности и устойчивости ИКТ отражает более широкое признание того, что современные банковские риски всё чаще берут начало в сложности инфраструктуры — так же, как и в уязвимостях традиционного баланса. По мере того как финансовые системы становятся более цифровыми, взаимосвязанными и операционно зависящими от инфраструктуры в режиме реального времени, сам пруденциальный надзор всё больше развивается в направлении наблюдения за устойчивостью одновременно по технологическим, рыночным и геополитическим измерениям.
