Вкратце
- Colossus пытается обойти Visa и Mastercard, создавая собственную суверенную систему кредитных карт на базе Ethereum Layer-2.
- Компания использует свою интерпретацию закона GENIUS для работы без традиционных требований KYC и AML.
- Запуск стартапа последовал за полным крахом UnCash, который был закрыт «корпоративной гильотиной».
Доска Джозефа Делонга всё меньше напоминает рабочее место разработчика и всё больше — мастерскую по ремонту электроники, усыпанную техникой, которую криптовалюты были созданы заменить.
Это потому, что опытный разработчик Ethereum и бывший CTO SushiSwap собрал так называемую «коробку с приятностями» во время создания сети стабильных монет и кредитных карт под названием Colossus — от тестовых терминалов POS до считывателей карт и образцов для производителей.
«Пытаясь достать оборудование, я чувствую, что это какое-то таинственное знание, к которому никто не имел доступа», — рассказал Делонг Decrypt из своего домашнего офиса в Сан-Антонио, Техас.
В компании работают всего четыре человека, и она планирует запустить свою Ethereum Layer-2 сеть масштабирования в марте. Она спроектирована так, чтобы заменить традиционные банковские расчёты суверенной системой кредитных карт, которая использует адреса аккаунтов пользователей в качестве их единственной идентификации.
По данным документов, предоставленных Decrypt, Colossus привлек $500 000 на предварительном этапе финансирования. Эти инвестиции оценили стартап в $10 миллионов, сообщил Делонг.
В теории, Colossus позволит пользователям «сжечь свои карты прямо у себя дома», но Делонг признал, что создание сервиса, позволяющего любому платить криптовалютой, обходя таких гигантов, как Mastercard и Visa, — задача не из лёгких. И эти усилия могут столкнуться с непредвиденными препятствиями.
Часть этого связана с нарушением долгосрочных отношений между компаниями, участвующими в расчетах за кредитные карты, которые не были построены на принципах киберпанка, которым придерживается Делонг и которые он хочет внедрить в Colossus.
«Многие из этих организаций не считают это проблемой, потому что за время существования они выстроили относительно высококачественные доверительные отношения», — сказал он. «Они могут рассчитываться между собой на обещаниях или с помощью небольшого залога».
При обычной операции, так называемый эмитент банка, выступает в роли основного контролера, утверждая транзакции после проверки балансов и идентичности в соответствии с требованиями KYC и AML.
Эмитенты входят в цепочку посредников, которая включает ассоциации участников, такие как Mastercard и Visa, устанавливающие правила сети, процессоры, обрабатывающие технические сообщения, и эквайеры, управляющие отношениями с торговцами, например Worldpay и Fiserv.
Colossus задуман так, чтобы сломать всю эту цепочку, вертикально интегрируя эмитента, процессора и сеть расчетов. Вместо необходимости банка для одобрения перевода депозитов, Layer-2 сеть использует криптографические подписи для мгновенного запуска переводов стабильных монет. В теории, это должно снизить общие комиссии.
Комиссии, которые вы никогда не заплатите на Colossus
Оценка кредита
Оценка дебета
Комиссия за объем бренда эквайера (<$1,000)
Комиссия за объем бренда эквайера (>= $1,000)
Лицензионный сбор эквайера (ALF)
Сетевая комиссия
Надбавка за отсутствие физической карты
Продолжение программы
Комиссия за оценку
Эквайер…
— joseph.eth (@josephdelong) 5 марта 2026 г.
Эта схема сохраняет роль, которую выполняют эквайеры для торговцев, выступая в качестве важнейшего механизма распространения POS-терминалов, уже установленных в миллионах магазинов. Они фактически служат мостом для Colossus, превращая on-chain переводы стабильных монет в традиционные банковские переводы, которыми пользуются бизнесы для оплаты расходов.
«Я не знаю, кто убедил всех этих крипто-людей, что торговцы хотят стабилькоины», — сказал Делонг. «На самом деле они хотят что-то, чем могут расплатиться с поставщиками».
Не ваши ключи — не ваша карта
Хотя торговцы пока не видят особой необходимости держать стабилькоины, компания использует их довольно необычным способом — собирая минимальную информацию о своих клиентах.
Что касается интерпретации компанией регуляторных рамок для стабилькоинов, подписанных в прошлом году на федеральном уровне, Colossus пришла к выводу, что закон GENIUS не требует соблюдения протоколов KYC и AML, предназначенных для предотвращения финансовых преступлений, а также получения лицензий на передачу денег по штатам.
Делонг отметил, что его сеть включает секвенсер, который упорядочивает и группирует транзакции перед отправкой их в сеть Ethereum, и в ней могут быть реализованы определённые функции для соблюдения санкций, введённых Управлением по контролю за иностранными активами Минфина США (OFAC).
Это фактически фильтрует транзакции через централизованный шлюз, не внедряя банковские правила в исходный код сети Colossus.
Несколько стартапов пытались создать карты без KYC, связанные с криптовалютой. Но те, что полагались на сети от платежных гигантов, исторически испытывали трудности с долгосрочной устойчивостью, включая UnCash, который в прошлом месяце неожиданно объявил о закрытии.
В удалённом объявлении UnCash обвинил Mastercard. Внезапное прекращение работы их карт было названо «чистым корпоративным гильотином», сообщили в компании.
UnCash отметил, что 90% его карт работали в сети Mastercard. По данным Fintech Business Weekly, компания якобы использовала «лазейку», выпуская тысячи карт для предполагаемых сотрудников под одним юридическим лицом.
Большинство крипто-связанных карт создаются через партнерства с Mastercard или Visa. В то время как Делонг пытается исключить этот дуопол из цепочки вместе с эмитентами, он всё же признаёт, что такие компании, как Coinbase и Gemini, идут «довольно лёгким путём», быстро набирая обороты.
«То, что мы делаем, изначально немного более романтично, но у этого есть долгосрочные преимущества», — сказал он. «Идея, что для кредитной карты нужно KYC или AML, кажется мне немного глупой».
Тем не менее, такие продукты становятся всё более популярными. В прошлом августе крипто-связанные карты обеспечили объем стабилькоинов на сумму 1,5 миллиарда долларов, что вдвое больше, чем годом ранее, согласно отчёту аналитической компании Artemis.
В отчёте отмечается, что компании в Латинской Америке, EMEA и Юго-Восточной Азии активно используют крипто-связанные карты как способ «нацелиться на население, сталкивающееся с острой финансовой нестабильностью», включая инфляцию местных валют и контроль за капиталом.
В США некоторые законодатели выразили опасения, что закон GENIUS недостаточно учитывает вопросы незаконных финансовых операций до его принятия. Делонг описывает Colossus как компанию, которая может сделать криптовалюту более похожей на наличные, одновременно позволяя людям полностью жить на блокчейне.
Мотивация Делонга при создании Colossus также носит личный характер. Он отказался от банковских счетов как средства хранения ценностей много лет назад, но всё равно регулярно ликвидирует стабилькоины для оплаты счетов.
«Я очень хочу оказать влияние», — сказал он. «Я считаю, что это последний путь, который даст нам полную свободу».
