Закон PACE направлен на более быстрые платежи с доступом ФРС для финтех-компаний

• Закон PACE вводит необязательное федеральное лицензирование для финтех-компаний, требуя соблюдения требований, резервов и надзора со стороны OCC.

• Прямой доступ к системам ФРС, таким как FedNow и Fedwire, направлен на сокращение задержек, снижение затрат и уменьшение зависимости от банков.

• Отраслевые объединения поддерживают законопроект, ссылаясь на улучшение конкуренции, доступ к инфраструктуре и усиление защиты потребителей.

Палатные представители США Сэм Ликкардо (Sam Liccardo) и Янг Ким (Young Kim) на этой неделе представили двухпартийный закон PACE, чтобы модернизировать доступ к платежам и снизить затраты на транзакции. Предложение создает федеральную основу для финтех- и криптокомпаний, чтобы они могли получать доступ к системам Федеральной резервной системы. Законодатели стремятся ускорить платежи и снизить комиссии, связанные с текущими многоуровневыми банковскими процедурами.

🚨НОВОЕ: Сегодня @RepYoungKim и @RepLiccardo представили двухпартийный закон PACE, чтобы создать национальную платежную лицензию для финтех-компаний и криптовых компаний.

Двухпартийный закон позволил бы регулируемым организациям-банкам штата, принимающим депозиты, и кредитным союзам, которые осуществляют денежные переводы… pic.twitter.com/gDx2JqpZnQ

— Элеонор Терретт (@EleanorTerrett) 21 апреля 2026 г.

Законопроект Создает Необязательную Федеральную Систему Лицензирования

Закон PACE устанавливает необязательную национальную лицензию для квалифицированных поставщиков платежных услуг. Эти фирмы должны иметь как минимум 40 лицензий штата на денежные переводы, чтобы соответствовать требованиям. Управление контролера денежного обращения (Office of the Comptroller of the Currency) будет осуществлять надзор за этой системой.

Однако эта схема не заменяет регулирование на уровне штатов. Вместо этого она предлагает упрощенный федеральный вариант с установленными сроками рассмотрения. Одобренные фирмы должны поддерживать полные резервы, раздельно хранить средства клиентов и соблюдать строгие стандарты комплаенса.

Прямой Доступ к ФРС Ориентирован на Сокращение Задержек и Комиссий

Согласно предложению, одобренные поставщики получают прямой доступ к платежным системам Федеральной резервной системы. К ним относятся услуги Fedwire, FedNow и FedACH. Такой доступ снижает зависимость от банков-посредников, которые часто замедляют транзакции.

В настоящее время многие платежи проходят через несколько организаций, прежде чем завершиться. В результате задержки и дополнительные расходы затрагивают и потребителей, и бизнес. Представитель Сэм Ликкардо заявил, что законопроект нацелен на эти неэффективности и стремится снизить комиссии.

Кроме того, законопроект согласуется с концепцией «skinny master accounts» («тонких мастер-счетов») губернатора ФРС Кристофера Уоллера (Christopher Waller). Он также предоставляет окончательные полномочия Совету управляющих Федеральной резервной системы по одобрению счетов, а не региональным банкам.

Отраслевые Группы Поддерживают Расширенный Доступ к Платежам

Несколько отраслевых организаций выразили поддержку предложению. Среди них: Financial Technology Association, Blockchain Association, The Digital Chamber и Crypto Council for Innovation.

По словам генерального директора Blockchain Association Суммер Мерсингер (Summer Mersinger), законопроект решает проблему ограниченного доступа к инфраструктуре для компаний, работающих с цифровыми активами. Между тем, генеральный директор CCI Джи Хун Ким (Ji Hun Kim) подчеркнул улучшение конкуренции и защиты потребителей в рамках этой системы.

Предложение также включает меры защиты на случай неплатежеспособности, с приоритизацией средств клиентов, если поставщик терпит неудачу. По мере продолжения обсуждений законодатели и отраслевые группы сосредотачиваются на расширении безопасных и эффективных вариантов платежей.