Филиппинские сберегательные банки поддерживают 7-летние ссуды на зарплату с ограничениями

Филиппинские сберегательные (thrift) банки поддержали решение Банко Сентраль нг Пилипинас (Bangko Sentral ng Pilipinas, BSP) разрешить ссуды на зарплату с периодами погашения до семи лет, но хотят ограничить самые длительные сроки отдельными видами расходов. Мануэль Сантьяго-младший (Manuel Santiago Jr.), попечитель Chamber of Thrift Banks, заявил в среду, 15 июля, что шестилетние и семилетние сроки не должны автоматически предоставляться для всех ссуд на зарплату, особенно для тех, что используются для повторяющихся расходов. Позиция следует за BSP Circular No. 1239, выпущенным 18 июня, который увеличил максимальный срок погашения ссуд на потребление, привязанных к зарплате, до семи лет.

Chamber of Thrift Banks Proposes Limits on Long-Term Salary Loans

Сантьяго, который также является президентом и главным исполнительным директором CitySavings, сказал на полях ежегодной конвенции Chamber of Thrift Banks, что отрасль хочет избежать чрезмерной нагрузки на заемщиков. «Если обучение — это по сути разовая вещь на один год и вам понадобится обучение каждый год, вы же не можете сделать на семь лет плату за обучение, верно?» — сказал Сантьяго репортерам в среду, 15 июля.

В настоящее время палата рассматривает возможность рекомендовать, чтобы более длинные сроки ссуды оставались только для чрезвычайных ситуаций, таких как госпитализация, и крупных разовых расходов, например на ремонт жилья. Сантьяго отметил, что сберегательным банкам приходилось «уравновешивать то, для каких целей будут применяться шестилетние и семилетние ссуды». «Наша позиция — чтобы это не было для всех», — добавил он.

Сантьяго сказал, что ссуды на зарплату могут составлять около 30% портфелей сберегательных банков с несколькими продуктами для потребителей, но могут достигать 70–80% у кредиторов, которые специализируются на финансировании, привязанном к зарплате. Заместитель губернатора BSP Лин Явьер (Lyn Javier) заявила, что около 70% ссуд сберегательных банков предоставляется физическим лицам, тогда как примерно 24% — компаниям. Ссуды на зарплату составляют более половины индивидуального портфеля ссуд сектора.

BSP Circular No. 1239 Extends Maximum Loan Term to Seven Years

Согласно BSP Circular No. 1239, выпущенному 18 июня, максимальный срок погашения ссуд на потребление, привязанных к зарплате, был продлен до семи лет. «BSP недавно снял пятилетний лимит по ссудам на зарплату и продлил его до семи лет — в зависимости от оценки способности заемщика погасить обязательство. И это сделано, чтобы обеспечить большую гибкость и дать банкам возможность лучше реструктурировать погашение в зависимости от обстоятельств заемщика», — сказала Явьер на конвенции.

Семь лет — это потолок, а не автоматический или обязательный срок ссуды. Банки по-прежнему могут определять, на сколько времени нужно предоставить заемщику возможность платить, исходя из дохода человека, его платежеспособности, источников погашения, занятости и кредитной истории, а также характера и цели ссуды. Правило применяется к ссудам на зарплату, используемым для расходов, включая образование: запрета на обучение нет. Однако кредиторы сохраняют право одобрить более короткий срок.

Явьер сказала, что продление максимального срока было задумано, чтобы дать заемщикам и банкам больше гибкости, включая случаи реструктуризации ссуд. Она призвала кредиторов смотреть дальше простого предоставления кредита. «Следующая задача — помогать заемщикам улучшать свое финансовое благополучие в долгосрочной перспективе. Настоящее сострадание не заканчивается кредитованием. Банки или отрасль также должны поддерживать программы финансового благополучия, возможности для заработка, обеспечивая их выход на пенсию», — сказала заместитель губернатора.

FAQ

Что BSP объявил 18 июня о ссудах на зарплату?
BSP выпустил Circular No. 1239 18 июня, продлив максимальный срок погашения ссуд на потребление, привязанных к зарплате, с пяти лет до семи лет. Продление предназначено для предоставления большей гибкости и чтобы позволить банкам лучше реструктурировать погашение в зависимости от обстоятельств заемщика.

Почему сберегательные банки хотят ограничения для ссуд на зарплату на семь лет?
Мануэль Сантьяго-младший, попечитель Chamber of Thrift Banks, заявил 15 июля, что отрасль хочет избежать чрезмерной нагрузки на заемщиков. Он сказал, что шестии и семилетние сроки не должны быть доступны для повторяющихся расходов, таких как ежегодная оплата обучения, отметив: «нельзя сделать на семь лет плату за обучение» для ежегодных затрат. Палата рассматривает возможность рекомендовать более длинные сроки только для чрезвычайных ситуаций и крупных разовых расходов.

Какую долю портфелей сберегательных банков составляют ссуды на зарплату?
Мануэль Сантьяго-младший сказал, что ссуды на зарплату могут составлять около 30% портфелей сберегательных банков с несколькими продуктами для потребителей, но могут достигать 70–80% у кредиторов, которые специализируются на финансировании, привязанном к зарплате. Заместитель губернатора BSP Лин Явьер (Lyn Javier) заявила, что ссуды на зарплату составляют более половины индивидуального портфеля ссуд сектора.