Сенатор Уоррен раскритиковала OCC: криптокомпании с трастовыми лицензиями, возможно, обходят регулирование, потребовала предоставить обычные записи по звонкам Клинтона?

19 мая главный демократ в банковском комитете Сената США Элизабет Уоррен (Elizabeth Warren) направила письмо в Управление контролера денежного обращения (OCC), поставив под сомнение то, что OCC выдало компаниям вроде Coinbase — примерно девяти криптовалютным компаниям — разрешения на деятельность трастовых банковских учреждений (trust bank) своим подконтрольным организациям. Она также потребовала от OCC предоставить любые записи переписки между ней и президентом Дональдом Трампом или его семьёй по вопросам соответствующих разрешений.



## Три ключевых обвинения в письме Уоррен (подтверждено как позиция Уоррен)

Первое: регуляторный арбитраж Криптокомпании выбирают заявки на более узкую трастовую банковскую лицензию, чтобы обойти строгие процедуры, необходимые для получения разрешения от национального банка полного цикла услуг. Уоррен считает, что эти компании «выглядят как криптовалютные банки, а не как трастовые компании».



Второе: круг деятельности выходит за рамки трастовых операций Уоррен ссылается на формулировки из бизнес-планов и указывает, что эти компании «намерены заниматься не трастовым кастодиальным бизнесом, содействовать платежным и кредитным операциям, а также проводить стейблкоин-активности, тесно связанные с привлечением депозитов».



Третье: проблема политической связи Уоррен просит OCC предоставить любые записи переписки между ней и президентом Трампом или его семьёй по вопросам лицензирования компаний; она неоднократно критиковала ожидающую одобрения лицензию World Liberty Financial Inc. (компании, в которой у Трампа и его семьи есть доли).



## Фон OCC и статус ответа

OCC в период администрации Трампа выдавало трастовые лицензии ряду криптокомпаний в рамках повестки, нацеленной на повышение статуса криптовалютной отрасли и создание благоприятной регулирующей среды. На момент публикации материала OCC не сделал никаких публичных ответов на письмо Уоррен.



## Часто задаваемые вопросы

#### В чём принципиальная разница между лицензией трастового банка и лицензией национального банка полного цикла услуг?
Лицензия национального банка полного цикла услуг требует прохождения строгой проверки со стороны таких органов, как Федеральная резервная система, включая более высокие требования к капиталу и регуляторные стандарты; лицензия трастового банка охватывает более узкий круг полномочий и, в теории, позволяет только трастовые (trustee) операции. Суть обвинений Уоррен в том, что эти криптокомпании под видом трастовой лицензии ведут банковский бизнес, выходящий за рамки трастовой сферы.



#### Означают ли обвинения Уоррен, что эти лицензии будут отозваны?
Письмо Уоррен — это действие парламентского надзора (с требованием разъяснений), а не прямой приказ об отзыве. Любой отзыв лицензии требует прохождения официальной административной или судебной процедуры. OCC пока не ответило; конечный юридический результат зависит от ответа OCC и возможной последующей законодательной или судебной проверки.



#### В чём особенность World Liberty Financial в этом деле?
World Liberty Financial Inc. — криптовалютная компания, в которой у Трампа и его семьи есть доли; её заявка на лицензирование в настоящее время находится в процессе рассмотрения. В своём письме Уоррен требует предоставить записи переписки между OCC и Трампом или его семьёй; тем самым она связывает подозрение в конфликте личных интересов напрямую с регуляторным решением OCC — это один из наиболее чувствительных элементов политической атаки в данном материале.