ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในซาอุดีอาระเบียร่วมมือกับ Ripple! TradFi โอบรับการฝากและชำระเงินด้วยบล็อกเชน

ริปเปิล และแผนกนวัตกรรมของธนาคารริยาด ซาอุดีอาระเบีย Jeel ลงนามในบันทึกความเข้าใจเพื่อสำรวจการใช้งานบล็อกเชนในด้านการชำระเงินข้ามพรมแดน การฝากสินทรัพย์ดิจิทัล และการโทเคนสินทรัพย์ ขนาดสินทรัพย์ของธนาคารริยาดเกินกว่า 130,000,000,000 ดอลลาร์ สัญลักษณ์ของการผสมผสานเชิงลึกระหว่างการเงินแบบดั้งเดิม (TradFi) กับบล็อกเชน การเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วของความเชื่อมั่นในระดับองค์กรในอุตสาหกรรมธนาคารทั่วโลกต่อเทคโนโลยีบล็อกเชน พร้อมสนับสนุนเป้าหมายการเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจของซาอุดีอาระเบียในวิสัยทัศน์ 2030

รายละเอียดความร่วมมือระหว่าง Ripple กับแผนกนวัตกรรมของธนาคารริยาด Jeel

ผู้บริหารระดับสูงของ Ripple และผู้จัดการทั่วไปประจำภูมิภาคตะวันออกกลางและแอฟริกา รีซ มาร์ริค (Reece Merrick) ได้ประกาศความร่วมมือเชิงกลยุทธ์นี้เมื่อวันจันทร์ บันทึกความเข้าใจที่ลงนามกับแผนกนวัตกรรม Jeel ของธนาคารริยาด จะมุ่งเน้นไปที่สามด้านหลัก เพื่อตอบสนองความต้องการเร่งด่วนของการทำให้การเงินในซาอุดีอาระเบียทันสมัยขึ้น

แกนหลักของความร่วมมือ

การชำระเงินข้ามพรมแดน: ใช้เครือข่ายบล็อกเชนของ Ripple เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการโอนเงินระหว่างประเทศ ลดค่าธรรมเนียมและลดระยะเวลาการชำระเงิน

การฝากสินทรัพย์ดิจิทัล: ให้บริการโซลูชันการฝากสินทรัพย์คริปโตที่เป็นไปตามกฎระเบียบสำหรับลูกค้าองค์กร

การโทเคนสินทรัพย์: แปลงสินทรัพย์ทางการเงินแบบดั้งเดิม (เช่น พันธบัตร อสังหาริมทรัพย์) เป็นโทเคนบนบล็อกเชน เพื่อเพิ่มสภาพคล่อง

ความเคลื่อนไหวเหล่านี้สอดคล้องโดยตรงกับกรอบกลยุทธ์ “วิสัยทัศน์ 2030” ของซาอุดีอาระเบีย ประเทศนี้กำลังมองหาการสร้างความหลากหลายทางเศรษฐกิจในอีกสิบปีข้างหน้า เพื่อลดการพึ่งพาการส่งออกน้ำมัน เทคโนโลยีทางการเงินและโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลถูกมองว่าเป็นแรงขับเคลื่อนสำคัญ ธนาคารริยาดในฐานะเสาหลักของระบบการเงินภายในประเทศ การเข้าร่วมในโครงการทดลองบล็อกเชนของ Ripple ส่งสัญญาณชัดเจนต่ออุตสาหกรรมธนาคารในตะวันออกกลางว่า TradFi กำลังหันมาใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนอย่างเต็มตัว ไม่ใช่แค่รอดูเฉยๆ

จากมุมมองของ Ripple การร่วมมือกับธนาคารริยาดเป็นความก้าวสำคัญในตลาดตะวันออกกลาง ซาอุดีอาระเบียมีท่าทีระมัดระวังต่อเทคโนโลยีบล็อกเชนและกฎระเบียบยังไม่ชัดเจนเท่าอาบูดาบี การสร้างความสัมพันธ์อย่างเป็นทางการกับธนาคารใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งในประเทศนี้เป็นการวางรากฐานสำหรับการขยายธุรกิจในอนาคต Jeel ซึ่งเป็นห้องปฏิบัติการนวัตกรรมของธนาคารริยาด มุ่งเน้นการทดสอบเทคโนโลยีใหม่ๆ โครงสร้างนี้ช่วยให้ทั้งสองฝ่ายสามารถทดสอบการใช้งานบล็อกเชนในสภาพแวดล้อมที่ควบคุมได้ ลดความเสี่ยงด้านกฎระเบียบ

การชำระเงินข้ามพรมแดนเป็นการใช้งานที่ตรงที่สุดในตอนนี้ ซาอุดีอาระเบียมีการค้าขายและการโอนเงินระหว่างประเทศจำนวนมาก ระบบ SWIFT แบบเดิมมีต้นทุนสูงและประสิทธิภาพต่ำเป็นเวลานาน Ripple’s XRP Ledger สามารถดำเนินการชำระเงินข้ามประเทศในไม่กี่วินาที ค่าธรรมเนียมเพียงเศษเสี้ยวของระบบเดิม หากริยาดประสบความสำเร็จในการนำไปใช้ อาจเป็นจุดเริ่มต้นของการสร้างเครือข่ายการชำระเงินด้วยบล็อกเชนที่ขยายตัวขึ้น ซึ่งจะส่งผลต่อธนาคารอื่นๆ ในซาอุดีอาระเบียให้ตามมา

กลยุทธ์ TradFi มูลค่า 1,300 พันล้านดอลลาร์สหรัฐเปลี่ยนแปลง

ขนาดของริยาดและตำแหน่งสำคัญในระบบการเงินภายในประเทศ ทำให้ความร่วมมือนี้มีความหมายอย่างยิ่ง จนถึงกลางปี 2025 ธนาคารนี้มีสินทรัพย์เกินกว่า 130 พันล้านดอลลาร์ เป็นหนึ่งในธนาคารปล่อยสินเชื่อรายใหญ่ที่สุดในซาอุดีอาระเบีย การเปลี่ยนแปลงระดับนี้ของธนาคารสู่เทคโนโลยีบล็อกเชน เป็นสัญญาณว่าขอบเขตระหว่าง TradFi กับการเงินคริปโต กำลังค่อยๆ จางหายไป

ธนาคารแบบดั้งเดิมมักมีความระมัดระวังต่อบล็อกเชน เนื่องจากกังวลเรื่องกฎระเบียบ ความสมบูรณ์ของเทคโนโลยี และความเสี่ยงด้านการดำเนินงาน แต่เมื่อธนาคารที่บริหารสินทรัพย์เกิน 130 พันล้านดอลลาร์ตัดสินใจร่วมมือกับ Ripple นั่นแสดงว่าผู้บริหารได้ทำการศึกษามาอย่างดีและมั่นใจว่าเทคโนโลยีบล็อกเชนสามารถสร้างคุณค่าเชิงธุรกิจได้จริง การสนับสนุนจากบิ๊กเนมในวงการ TradFi เช่นนี้ ย่อมมีอิทธิพลมากกว่ารายงานเทคนิคใดๆ

กลยุทธ์ของธนาคารริยาดสะท้อนแนวโน้มที่กว้างขึ้นในอุตสาหกรรมธนาคารทั่วโลก เมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมา JPMorgan, Citi, HSBC ต่างก็เปิดตัวโครงการทดลองบล็อกเชน ตั้งแต่การโทเคนสินทรัพย์ฝากเงิน ไปจนถึงเครือข่ายส่วนตัว อย่างไรก็ตาม ธนาคารในตะวันออกกลางก่อนหน้านี้ค่อนข้างอนุรักษ์นิยม การร่วมมือของริยาดอาจเป็นตัวเร่งให้เกิดปฏิกิริยาเชิงพื้นที่ในภูมิภาค

จากวิสัยทัศน์ 2030 ของซาอุดีอาระเบีย ความร่วมมือนี้มีความหมายเชิงนโยบายอย่างชัดเจน รัฐบาลประกาศชัดเจนว่าต้องการสร้างซาอุดีอาระเบียให้เป็นศูนย์กลางเทคโนโลยีการเงินในภูมิภาค ดึงดูดเงินทุนและบริษัทเทคโนโลยีระดับโลก ความร่วมมือระหว่างริยาดและ Ripple เป็นตัวอย่างที่ชัดเจนของวิสัยทัศน์นี้ แสดงให้เห็นว่าธนาคารในซาอุดีอาระเบียพร้อมที่จะเปิดรับนวัตกรรมแล้ว รูปแบบความร่วมมือระหว่างภาครัฐและเอกชนนี้สอดคล้องกับการปฏิรูปเศรษฐกิจเสรีนิยมที่รัฐบาลซาอุผลักดันในช่วงหลายปีที่ผ่านมา

การฝากสินทรัพย์ดิจิทัลเป็นอีกหนึ่งมิติสำคัญ เมื่อความสนใจของนักลงทุนสถาบันในสินทรัพย์คริปโตเพิ่มขึ้น โซลูชันการฝากที่ปลอดภัยและเชื่อถือได้จึงเป็นความต้องการเร่งด่วน ธนาคารแบบดั้งเดิมมีข้อได้เปรียบในด้านนี้ เนื่องจากมีระบบบริหารความเสี่ยงที่แข็งแกร่ง การประกันภัย และความสัมพันธ์กับหน่วยงานกำกับดูแล หากริยาดสามารถพัฒนาบริการฝากสินทรัพย์ดิจิทัลร่วมกับ Ripple ก็จะเติมเต็มช่องว่างในตลาดตะวันออกกลาง และให้บริการลูกค้ารายใหญ่และองค์กรในซาอุอย่างถูกต้องตามกฎหมาย

ตะวันออกกลางกลายเป็นสนามรบใหม่ของการเงินบล็อกเชน นำโดยสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์

แม้ซาอุดีอาระเบียจะระมัดระวังต่อเทคโนโลยีบล็อกเชน แต่ภูมิภาคตะวันออกกลางโดยรวมกำลังเดินหน้าอย่างเด็ดเดี่ยว ซึ่งส่วนใหญ่มาจากการนำของสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ (UAE) ด้วยการสร้างกรอบกฎระเบียบที่ชัดเจนและดึงดูดบริษัทระดับโลกให้เข้ามา UAE จึงตั้งเป้าหมายให้เป็นศูนย์กลางด้านสินทรัพย์ดิจิทัล

หน่วยงานกำกับดูแลในดูไบและอาบูดาบีได้ออกกฎระเบียบเฉพาะสำหรับสินทรัพย์ดิจิทัล รวมถึงตลาดแลกเปลี่ยน การฝากสินทรัพย์ และการออกเหรียญ stablecoin เพื่อให้ธุรกิจใน TradFi และคริปโตสามารถดำเนินงานได้อย่างชัดเจนมากขึ้น VARA (Virtual Assets Regulatory Authority) ของดูไบ และ FSRA (Financial Services Regulatory Authority) ของอาบูดาบี ได้ออกใบอนุญาตและแนวทางปฏิบัติที่ละเอียด ซึ่งดึงดูดแพลตฟอร์มระดับโลกอย่าง Binance, Crypto.com, Bybit ให้ตั้งสำนักงานใหญ่ในภูมิภาคนี้

ความเคลื่อนไหวนี้ดึงดูดธนาคารและบริษัทเทคโนโลยีการเงินขนาดใหญ่ที่มองหากระบวนการที่มีการกำกับดูแลชัดเจน ในขณะเดียวกัน ธนาคารดั้งเดิมในอาบูดาบีก็เริ่มสำรวจการใช้งานบล็อกเชน เช่น FAB และ Emirates NBD ได้เปิดตัวแพลตฟอร์มการเงินการค้าบนบล็อกเชน ซึ่งแสดงให้เห็นว่าบรรดา TradFi กำลังเร่งรับเทคโนโลยีนี้

ซาอุดีอาระเบียไม่ยอมน้อยหน้า ความร่วมมือระหว่างริยาดและ Ripple นี้เป็นการตอบสนองต่อความเป็นผู้นำของอาบูดาบี ทั้งสองประเทศมีความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจและการเมืองที่แข่งขันกัน แต่ในด้านเทคโนโลยีการเงิน การแข่งขันนี้อาจเป็นแรงผลักดันให้เกิดนวัตกรรมในกลุ่ม GCC มากขึ้น พื้นที่ตะวันออกกลางมีข้อได้เปรียบด้านทรัพยากร เช่น เงินทุนจำนวนมาก โครงสร้างประชากรหนุ่ม การสนับสนุนจากรัฐบาล และตำแหน่งทางภูมิศาสตร์ที่เป็นจุดเชื่อมต่อระหว่างตะวันออกและตะวันตก ซึ่งทำให้เป็นสนามทดลองที่เหมาะสมสำหรับเทคโนโลยีบล็อกเชน

ความก้าวหน้าของ Ripple กับ RLUSD สกุลเงินดิจิทัลเสถียรและการโทเคนสินทรัพย์

(แหล่งข้อมูล: CMC)

เพื่อตอบสนองแนวโน้มตลาดตะวันออกกลาง Ripple ได้ขยายธุรกิจในอาบูดาบี โดยได้รับการอนุมัติจากหน่วยงานกำกับดูแลให้ดำเนินการ Ripple USD (RLUSD) ซึ่งเป็นสกุลเงินดิจิทัลเสถียรที่ออกแบบมาเพื่อการชำระเงินและการชำระบัญชีโดยเฉพาะ ปริมาณการหมุนเวียนของ RLUSD ทะลุ 1,300,000,000 ดอลลาร์ สะท้อนความต้องการที่แข็งแกร่งในตลาดสำหรับผลิตภัณฑ์สกุลเงินดิจิทัลเสถียรของ Ripple

RLUSD แตกต่างจาก stablecoin อื่นๆ ในตลาดตรงที่มีการกำหนดเป้าหมายชัดเจนในกลุ่มองค์กร ไม่ใช่แค่ผู้ใช้รายย่อย เช่น USDT และ USDC ตั้งแต่แรกเริ่ม RLUSD มุ่งเน้นไปที่ธนาคาร บริษัทชำระเงิน และลูกค้าองค์กร กรอบการกำกับดูแลของมันเข้มงวดกว่า รวมถึงการตรวจสอบบัญชีเป็นระยะ การเปิดเผยข้อมูลสำรองอย่างโปร่งใส และการสื่อสารเชิงรุกกับหน่วยงานกำกับดูแล การวางตำแหน่งเช่นนี้ทำให้ RLUSD เป็นเครื่องมือที่เหมาะสมสำหรับองค์กรใน TradFi ที่ต้องการเข้าสู่โลกบล็อกเชน

ความร่วมมือระหว่างริยาดและ Ripple คาดว่าจะนำ RLUSD ไปใช้ในแอปพลิเคชันจริง เช่น ในการชำระเงินข้ามพรมแดน RLUSD สามารถเป็นเครื่องมือในการอ้างอิงราคาและชำระเงินโดยไม่ต้องเสี่ยงจากความผันผวนของสกุลเงินทั่วไป ในด้านการฝากเงิน ธนาคารสามารถให้บริการฝาก RLUSD เหมือนกับฝากดอลลาร์ทั่วไป ในด้านการโทเคนสินทรัพย์ RLUSD สามารถเป็นวิธีการชำระเงินสำหรับการซื้อสินทรัพย์โทเคน

นอกจากสกุลเงินเสถียรแล้ว การโทเคนสินทรัพย์บนบล็อกเชนสาธารณะทั่วโลกก็เติบโตอย่างต่อเนื่อง ขนาดของสินทรัพย์โทเคนบน XRP Ledger พุ่งทะลุ 1,000,000,000 ดอลลาร์ สะท้อนความสนใจขององค์กรต่อโครงสร้างพื้นฐานบนบล็อกเชน การเติบโตนี้เกิดจากการโทเคนสินทรัพย์ของพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐและกองทุน รวมถึง RLUSD ที่เริ่มมีการซื้อขายบนแพลตฟอร์มหลัก เช่น Binance

การเติบโตอย่างรวดเร็วของสินทรัพย์โทเคนแสดงให้เห็นถึงศักยภาพที่แท้จริงของการผสมผสานระหว่าง TradFi กับบล็อกเชน สำหรับธนาคาร การโทเคนสินทรัพย์เปิดโอกาสให้เกิดโมเดลธุรกิจใหม่ เช่น การออกพันธบัตรโทเคน การเป็นแพลตฟอร์มการซื้อขาย หรือการเป็นผู้ดูแลสินทรัพย์ การทดลองโทเคนสินทรัพย์ของธนาคารริยาดสำเร็จลุล่วง อาจเป็นตัวอย่างให้กับอุตสาหกรรมธนาคารในตะวันออกกลางในอนาคต