Kenya’s Credit Bank ได้ร่วมมือกับ Anzens เพื่อทดลองใช้ USDA stablecoin ซึ่งอาจทำให้เป็นธนาคารพาณิชย์ที่ได้รับใบอนุญาตแห่งแรกในตลาดเกิดใหม่ ที่สามารถสร้างเหรียญ stablecoin และแจกจ่ายโดยตรงผ่านบริการของตนได้
Key Takeaways:
- Credit Bank PLC และ Anzens เปิดตัวการทดลอง เพื่อลดค่าธรรมเนียมการชำระเงินข้ามพรมแดนให้เหลืออัตราคงที่ 1.5%
- ตอนนี้ stablecoins ขับเคลื่อน 43% ของกิจกรรมคริปโตในแอฟริกา เนื่องจากผู้ใช้เลี่ยงการชำระเงินทางธนาคารที่ช้าซึ่งอาศัย SWIFT
- Credit Bank และ Yeshara จะทดสอบ USDA เป็นตัวเลือกสำหรับการชำระเงินของสินทรัพย์โทเคไนซ์ต่อจากนี้ โดยกำหนดภายในปี 2024
การลดต้นทุนสำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศ
ธนาคารพาณิชย์ของเคนยา Credit Bank PLC ได้เข้าสู่ความร่วมมือเชิงสำรวจกับ Anzens ซึ่งเป็นผู้ออก stablecoin ที่หนุนด้วย USDA เพื่อทดสอบว่าระบบโครงสร้างพื้นฐานบล็อกเชนที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลจะสามารถบูรณาการเข้ากับระบบธนาคารของประเทศได้อย่างไร โครงการดังกล่าว ซึ่งอยู่ภายใต้การหารืออย่างต่อเนื่องกับธนาคารกลางของเคนยา (CBK) อาจทำให้ Credit Bank กลายเป็นหนึ่งในธนาคารพาณิชย์ที่ได้รับใบอนุญาตแห่งแรกในตลาดเกิดใหม่ ที่จะสามารถสร้าง เหรียญกู้คืน (redeem) และแจกจ่าย stablecoin ได้โดยตรงผ่านบริการของตนเอง
ภายใต้โมเดลที่เสนอ ลูกค้าของ Credit Bank จะสามารถแปลงเงินตราแบบ fiat เป็น USDA และกลับมาอีกครั้ง โดยชำระเงินสำหรับธุรกรรมระหว่างประเทศด้วยค่าธรรมเนียมคงที่ 1.5% ธุรกรรมจะเสร็จสิ้นภายในไม่กี่นาที พร้อมการแปลงอัตโนมัติเป็นสกุลเงินท้องถิ่น ณ ปลายทาง Credit Bank จะทำหน้าที่เป็นผู้ดูแล (custodian) ทั้งเงินชิลลิงของเคนยาและดอลลาร์สหรัฐ เพื่อให้มั่นใจด้านการปฏิบัติตามกฎ ขณะเดียวกันก็ช่วยปกป้องผู้ใช้จากความซับซ้อนของเทคโนโลยีบล็อกเชน
CEO ของ Anzens Shantnoo Saxsena ได้เน้นย้ำถึงผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นว่า: “ธุรกิจในไนโรบีที่ทำการค้ากับซัพพลายเออร์ในมุมไบหรือดูไบ ไม่ควรต้องจ่ายค่าธรรมเนียม 8% และรอหนึ่งสัปดาห์เพื่อให้การชำระเงินเคลียร์ ด้วย Credit Bank ธุรกรรมเดียวกันนั้นจะถูกตั้งถิ่นฐานในไม่กี่นาทีที่ 1.5% นี่แหละคือสิ่งที่โครงสร้างพื้นฐานควรทำ”
กระแสการชำระเงินข้ามพรมแดนของเคนยากำลังขยายตัวอย่างรวดเร็ว การโอนเงินของชาวต่างชาติ (diaspora remittances) ทำสถิติสูงสุดที่ $5 billion ในปี 2024 แซงหน้า ทั้งชาและเกษตรกรรมประเภทไม้ดอก/พืชสวนเป็นรายได้จากเงินตราต่างประเทศอันดับต้น ๆ อย่างไรก็ตาม ธนาคารตัวแทนที่อาศัยระบบ correspondent banking แบบใช้ SWIFT ยังคงช้าและมีค่าใช้จ่ายสูง โดยมักเกี่ยวข้องกับคนกลางหลายขั้น และมีความล่าช้าด้านการตั้งถิ่นฐานได้ถึงห้าวัน ธนาคารโลก (World Bank) ประมาณการว่าต้นทุนเฉลี่ยของการส่งเงินอยู่ที่ 6.45% และเพิ่มขึ้นเป็นเกือบ 8% ทั่วแอฟริกากลุ่มซับซาฮารา
ความไม่มีประสิทธิภาพนี้ได้ขับเคลื่อนการยอมรับทางเลือกแล้ว: ชาวเคนยาดำเนินการธุรกรรม stablecoin มูลค่า 3.3 พันล้านดอลลาร์ในช่วงปีสิ้นสุดเดือนมิถุนายน 2024 ในขณะที่ปัจจุบัน stablecoins คิดเป็น 43% ของกิจกรรมคริปโตทั่วทั้งแอฟริกา อย่างไรก็ดี ช่องทางธนาคารที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลสำหรับการแปลงจาก fiat-to-stablecoin ยังมีอยู่น้อยมาก
Betty Korir ซีอีโอของ Credit Bank กล่าวว่า ความร่วมมือนี้สะท้อนถึงจุดเน้นของธนาคารด้านความสามารถในการแข่งขัน “ในบริบทนี้ stablecoins ไม่ใช่สินทรัพย์เพื่อการเก็งกำไร แต่เป็นโครงสร้างพื้นฐานสำหรับการชำระบัญชี” Korir กล่าว “ด้วยการทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลของ USDA เรากำลังฝังความสามารถนั้นไว้ภายในความสัมพันธ์ด้านธนาคารที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล ซึ่งเป็นที่ที่มันควรอยู่”
ความร่วมมือนี้ยังขยายไปสู่สินทรัพย์โทเคไนซ์ด้วย Yeshara ซึ่งดำเนินงานภายใต้ sandbox ของ Capital Markets Authority ของเคนยา กำลังทำงานร่วมกับ Anzens และ Credit Bank เพื่อทำให้ USDA เป็นตัวเลือกสำหรับการชำระเงินของอสังหาริมทรัพย์และสินค้าโภคภัณฑ์ที่ถูกโทเคไนซ์
Anzens มีความโดดเด่นตรงที่เป็นเจ้าของทั้ง stablecoin ที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลและเครือข่ายชำระเงินระดับโลก USDA ได้รับการหนุนเต็มจำนวนด้วยดอลลาร์สหรัฐและตราสารหนี้ของรัฐบาลสหรัฐ โดยมีการเก็บรักษาผ่าน Bitgo Trust เครือข่ายของบริษัทครอบคลุม 80 ประเทศและ 41 สกุลเงิน โดยจัดหาสภาพคล่องผ่านสถาบันที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล บริษัทได้รับใบอนุญาตแบบคู่ในลิทัวเนียและดูไบ โดยมีโครงสร้างพื้นฐานด้านการปฏิบัติตามกฎครอบคลุม know your customer (KYC), know your transaction (KYT) และการดูแลสินทรัพย์เชิงสถาบัน
