7 способів заробити пасивний дохід на криптовалютах у 2025 році

Пасивний дохід із криптовалют — реальна перспектива

Пасивний дохід із криптовалют — це не міф. Нині це питання варто уважно розглядати всім, хто планує довгострокове використання криптовалюти. Зі зростанням популярності криптоактивів і появою нових фінансових проєктів на їх основі важливо знати, як ефективно діяти на цьому новому ринку можливостей.

Поняття альтернативної вартості є ключовим для всіх категорій інвесторів. Неактивні фінансові ресурси фактично не приносять користі. Оперативність у використанні коштів часто впливає на результати інвестора, особливо у криптосфері, де неправильне розміщення активів може спричинити складнощі.

Торгівля та інвестування в криптовалюти можуть бути надприбутковими, але водночас потребують значних часових ресурсів. Прибутковість цього ринку базується на високій волатильності. Це може викликати стрес через постійну необхідність слідкувати за портфелем і використовувати ринкові можливості. Ефективне управління такою економічною моделлю вимагає чималих зусиль.

Багато інвесторів не знають, що криптовалюти можуть генерувати пасивний дохід. Для багатьох єдина стратегія — купити Bitcoin, Ethereum чи іншу криптовалюту й чекати зростання її вартості. Такий підхід іноді спрацьовував історично, але водночас призводить до замороження капіталу. За цей час інвестор міг би значно розширити свої фінансові можливості, якби діяв інакше.

Пасивний дохід базується на праві власності на цифрові активи та не потребує щоденних зусиль. Натомість достатньо прийняти низку стратегічних рішень на старті. Механізм нагадує складні відсотки, реінвестування дивідендів або оренду нерухомості. У 2025 році пасивний дохід у криптовалютах реальний, адже ринок пропонує безліч проєктів, які конкурують із традиційними фінансовими інструментами.

Чому ваші криптоактиви мають працювати на вас

Зберігати кошти без руху — неефективно. Зазвичай інфляція спонукає людей вкладати гроші у цінні активи. Варто хоча б розглядати таку можливість. Частина інвестує, але інші вважають це надто ризикованим.

Ринок акцій часто нестабільний і потребує глибокої експертизи. Дехто інвестує у нерухомість для пасивного доходу від оренди, але це передбачає додаткові складнощі з керуванням активами.

Культура криптовалюти не завжди акцентувала на отриманні доходу з наявних активів. Проте ліквідність і децентралізація суттєво сприяють цьому. Протоколи децентралізованих фінансів змінили підхід до ринку, зробивши пасивний дохід доступнішим і вигіднішим. Це переконало багатьох інвесторів. Розглянемо основні методи, які може застосувати кожен власник криптовалюти для створення пасивного доходу.

Як отримати пасивний дохід із криптовалют

Існує низка способів отримання пасивного доходу з криптовалют. Кожен підхід має свої переваги та виклики. Деякі більш прибуткові, інші — стабільніші. Якщо діяти обачно, будь-яка стратегія може принести дохід без великих зусиль.

Lending і yield farming — найпопулярніші методи отримання пасивного доходу у криптовалютах. В обох випадках частина цифрових активів на короткий період передається криптовалютному проєкту. Винагорода визначається пропорційно до переданої суми.

Інші стратегії пасивного доходу

Майнінг — ще один поширений спосіб. Класична модель майнінгу Proof-of-Work вже майже не приносить прибутку для більшості користувачів. Натомість хмарний майнінг є гідною альтернативою. Отримання відсотків на криптовалюти — ще один спосіб підвищити ефективність активів.

Не слід ігнорувати криптовалютні ощадні рахунки. Відповідні компанії нараховують відсотки за розміщення коштів.

Можливості пасивного доходу не обмежуються цим. Варто розглянути також партнерські програми й airdrop’и. Запуск Lightning-вузла стане вибором для тих, хто цікавиться технічними аспектами блокчейн-технологій. Крім цього, можна купити токени з виплатою дивідендів, які дають частку у компанії. Усі ці варіанти варті уваги й потребують ретельного аналізу.

7 способів отримання пасивного доходу з криптовалют

1. Стейкінг: участь у роботі мережі

Proof-of-Stake — механізм консенсусу блокчейна, який забезпечує узгоджене додавання нових даних у розподілену мережу.

Стейкінг — це класичний спосіб отримання пасивного доходу з криптовалют. Він може замінити або доповнити роль майнера й приносить стабільний дохід у довгостроковій перспективі.

Як формується дохід від стейкінгу

Блокчейни створюють відкриті децентралізовані мережі, де користувачі беруть участь в адмініструванні й валідації транзакцій. Це усуває потребу в централізованих установах, наприклад банках. Блокчейн випадково обирає учасників і призначає їх валідаторами, які отримують винагороду за свою діяльність.

На відміну від «майнерів» у Proof-of-Work, які отримують винагороду за нові блоки, у Proof-of-Stake винагороду отримують валідатори. Вони не потребують дорогого обладнання, але повинні мати достатній обсяг токенів для участі в обробці блоків.

Дохід від стейкінгу залежить насамперед від обраного токена. Його вартість може зростати з часом, але існують і ризики зниження. Прийняття зважених рішень на старті підвищує шанси на успіх.

Серед найбільш популярних криптовалют для стейкінгу — Cosmos, Tezos і Cardano. Всі вони представлені на провідних біржах.

Як функціонує стейкінг

Валідатори отримують винагороду на заблоковані кошти за підтримку мережі. Proof-of-Stake дозволяє довгостроковим утримувачам отримувати пасивний дохід.

Існує безліч систем визначення валідаторів. Деякі мережі вимагають блокування активів для участі. Блокчейн обирає валідаторів серед користувачів, які заблокували певну кількість нативних цифрових активів.

Стейкінг — ефективний спосіб заробити криптовалютні винагороди й підтримати ідеологію блокчейна. Ця стратегія особливо вигідна для тих, хто планує довгострокову участь у крипторинку. Актуальність стейкінгу збережеться і в 2025 році.

Стейкінг на рівні блокчейна і застосунків

Стейкінг — це блокування криптовалют для отримання додаткових активів. Здебільшого це реалізується на рівні протоколу, але можливий і на рівні застосунків. Proof-of-Stake-блокчейн дозволяє депонувати активи у смартконтракти.

Учасники отримують нативну криптовалюту протоколу за транзакції чи блоки. Наприклад, Ethereum 2.0 і Polkadot реалізують таку схему стейкінгу.

Протоколи й застосунки на блокчейні, як-от Chainlink і Graph на Ethereum, також дозволяють стейкінг навіть без власного блокчейна. Це ще один ефективний спосіб створити пасивний дохід із криптовалют.

2. Yield Farming: використання ліквідності децентралізованих платформ

Поява децентралізованих бірж і смартконтрактів принесла популярність yield farming у 2020–2021 роках. Суть методу — внесок користувачів у ліквідність фінансового протоколу.

Інвестори розміщують токени у пул ліквідності — спеціальний смартконтракт — і отримують частину комісії. Це спосіб підтримати систему децентралізованої платформи й отримати винагороду.

Як формується дохід у yield farming

Yield farming — ще один напрям пасивного доходу в криптовалютах, який став можливим завдяки ліквідності децентралізованих платформ. Деякі біржі пропонують роботу із програмованими смартконтрактами.

Інвестори отримують ліквідність, а користувачі обмінюють кошти не з брокерами, а з пулами. Постачальники ліквідності отримують частку торгових комісій з пулу.

Розмір винагороди залежить від низки факторів. У вдалий час yield farming може приносити до 30% річних для відомих монет. Для маловідомих монет, які формують репутацію, прибуток ще вищий.

Проте така діяльність пов’язана з ризиками: насамперед з волатильністю цін, особливо щодо маловідомих монет, і ризиком «rug pulls» (раптового виведення ліквідності з проєкту).

Як функціонує yield farming

Щоб розпочати отримувати дохід у yield farming, потрібно стати постачальником ліквідності. Для цього часто потрібен Ethereum і DeFi-токен (Uniswap, PancakeSwap), а також стейблкоїн, наприклад Tether.

Після внесення ліквідності платформа видає LP-токени, які підтверджують вашу частку у пулі. LP-токени можна стейкати на підтримуваних платформах для додаткових відсотків. Так можливо отримати дві відсоткові ставки з одного депозиту. У 2025 році yield farming залишається одним з найпопулярніших способів пасивного доходу у криптовалютах.

Пасивний дохід із yield-агрегаторами

Yield-оптимізатори спрощують процес yield farming, роблячи пасивний дохід із криптовалют ще доступнішим. Водночас користувачі можуть застосовувати стратегії yield farming і без таких застосунків.

Серед відомих протоколів yield farming — Curve/Convex Finance, Yearn Finance, Beefy Finance. Наприклад, TVL Yearn Finance нині складає близько 400 мільйонів доларів, що свідчить про довіру до крипторинку як інструменту для пасивного доходу.

3. Хмарний майнінг: віддалені рішення для майнінгу криптовалют

Хмарний майнінг дозволяє видобувати криптовалюти за допомогою орендованих у хмарі обчислювальних потужностей. Це фактично використання стороннього обладнання для майнінгу, наприклад Bitcoin. Такий підхід варто розглядати для створення пасивного доходу, але він потребує ретельних розрахунків.

Не потрібно встановлювати чи підтримувати програмне забезпечення. Компанії хмарного майнінгу дозволяють віддалено брати участь у видобутку криптовалюти, що робить цей процес доступним для користувачів по всьому світу. Це зменшує витрати на обслуговування обладнання й електроенергію.

Як формується дохід із хмарного майнінгу

Учасники можуть приєднатися до майнінг-пулу, купивши «hash power» (обчислювальну потужність), і отримують частку прибутку відповідно до внеску. Вартість і дохідність залежать від багатьох чинників. Оптимісти вказують, що інвестиція 2 000 доларів при потужності 14,33 Th/s для Bitcoin може приносити близько 100 доларів на день.

Проте стратегія може бути вигіднішою за майнінгу інших монет або при нижчих витратах.

Як функціонує хмарний майнінг

Хмарний майнінг схожий на pool mining. В обох випадках можна купити додаткові ресурси для власного процесора чи поділитися своїми. При хмарному майнінгу купується hash power, а винагорода розподіляється пропорційно внеску. Ви сплачуєте лише за обрану потужність, а розмір доходу залежить від частки в загальному пулі.

Найпопулярнішою моделлю є hosted mining, де клієнти орендують обладнання на майданчику майнера. Обслуговування забезпечує майнер, а клієнт має безпосередній контроль над криптовалютою. Масштабованість дозволяє зменшити витрати на електроенергію й зберігання, проте цей варіант потребує значних стартових інвестицій.

Недоліки майнінгу

Один із ключових мінусів майнінгу — його рентабельність. Якщо витрати на електроенергію перевищують прибуток, майнінг втрачає сенс.

Додаткові складнощі виникають, якщо для початку операцій інвестори беруть кредити. При відсутності прибутку обладнання доводиться вимикати або продавати на малоліквідному ринку. Хмарний майнінг також має ці особливості, хоча й спрощує операції для користувача.

4. Ощадні рахунки у криптовалюті: консервативна стратегія

Ощадні рахунки — консервативний і відносно безпечний спосіб отримання пасивного доходу з криптовалют. Відкривши ощадний рахунок у цифрових активах, користувач отримує відсотки, як і в банку.

Такі рахунки — новий продукт на ринку криптовалют. Їхня прибутковість часто перевищує банківську. APY залежить від типу рахунку (гнучкий або фіксований термін). Це ефективний спосіб використати криптоактиви, які планується зберігати довго. Доходність таких рахунків часто вища за банківську й заслуговує на увагу.

Як формується дохід на криптовалютних ощадних рахунках

Головна перевага — висока ставка. Деякі компанії пропонують 10–20% річних, що істотно більше за банки. Банківські відсотки зазвичай нижчі.

Виплати здійснюються у криптовалюті, тому потрібно враховувати можливу волатильність активу. Це може впливати на річний дохід. Оптимальним вибором є пропозиції на основі стейблкоїнів.

Компанії пропонують різні рахунки — з акцентом на захист від волатильності або на високий прибуток за рахунок прийняття ризику. Кожен клієнт може обрати відповідний варіант.

Як функціонують криптовалютні ощадні рахунки

Механіка таких рахунків проста. Важливо звернути увагу на умови зняття коштів: гнучкі або фіксовані терміни. Фіксований термін дозволяє отримати вищу ставку за блокування коштів на певний період. Це схоже на депозити з підвищеною дохідністю у криптовалюті.

Найвищу ставку дають стейблкоїни, наприклад Dai чи USD Coin. Відповідні рахунки пропонують компанії на кшталт Celsius і BlockFi.

Ця стратегія підходить тим, хто планує довгострокове утримання криптоактивів і хоче отримувати стабільний дохід.

5. Криптовалютне кредитування: надання ліквідності за винагороду

Кредитування криптовалют — ще один спосіб змусити цифрові активи працювати. Ви надаєте ліквідність іншим користувачам і отримуєте відсотки. Посередником виступає DeFi-платформа.

Платформи на кшталт Aave чи Compound дозволяють позичати й брати в борг цифрову валюту. Також можна використовувати централізовані сервіси, наприклад Celsius. Ви стаєте постачальником ліквідності й отримуєте відсотки після повернення кредиту.

Як формується дохід від кредитування криптовалют

У 2025 році кредитування криптовалют може залишатися прибутковим. Ставка залежить від проєкту й монети, яку ви кредитуєте; для багатьох монет вона становить 3–8%, а для стейблкоїнів — 10–18%.

Однак кредитування пов'язане з ризиками, тому перед вибором варто ретельно аналізувати кожен проєкт. Зазвичай заставою виступають цифрові активи позичальника, які можуть бути вилучені у разі неповернення коштів.

Як функціонує криптовалютне кредитування

Можна обрати різні формати кредитування. Всі вони мають спільну рису — надання криптовалюти іншій особі на визначений термін під відсотки. Умови варто вивчати окремо.

Вищі ставки, більші кредити й триваліший період збільшують дохідність. В окремих випадках кредитор самостійно визначає умови, але у більшості випадків їх формує третя сторона.

Варіанти кредитування криптовалют

Маржинальне кредитування дозволяє надавати активи трейдерам, які збільшують позиції, сплачуючи відсотки після повернення. Платформи організовують угоду, а користувач надає цифрові активи.

Peer-to-peer-кредитування дозволяє самостійно визначати суму та ставку, платформи поєднують позичальників і кредиторів. Перед кредитуванням активи потрібно депонувати у гаманці платформи.

Централізоване кредитування базується на сторонній інфраструктурі та має фіксовані умови. Щоб отримати відсотки, потрібно перевести кошти на платформу.

Децентралізоване (DeFi) кредитування працює без посередників — користувачі взаємодіють через смартконтракти, які автоматично визначають ставку.

6. Партнерські програми, airdrop’и та форки: маркетингові винагороди

Світ криптовалют — це численні проєкти, які прагнуть стати відомими. Дехто винагороджує ранніх користувачів, дехто — тих, хто приводить нових клієнтів, а інші — тих, хто підтримав їхній підхід. Усі ці методи підходять для отримання пасивного доходу й не вимагають суттєвих ресурсів, але необхідно постійно досліджувати ринок.

Існують різноманітні партнерські програми, часто пов’язані з криптовалютними продуктами чи сервісами. Навіть великі біржі мають свої програми й сплачують за залучення нових користувачів.

Форки — це розгалуження існуючих монет у новий ланцюг, винагорода за підтримку оригінального продукту. Airdrop’и — стимул спробувати новий криптовалютний продукт через роздачу нових монет.

Як airdrop’и та форки забезпечують пасивний дохід

Усі ці методи можуть бути вигідними, хоча часто не одразу. Винагорода надходить у вигляді криптовалюти без додаткових витрат, але її цінність на момент отримання може бути невеликою. Мета компаній — розширити ринок продукту, і успіх залежить від подальшої динаміки криптовалюти.

Користувачі, які активно взаємодіють із платформами, частіше отримують airdrop’и — безкоштовні токени в рамках маркетингових кампаній. Це аналог безкоштовного зразка.

Не варто ігнорувати такі можливості: багато криптовалют, які нині мають високу цінність, спочатку можна було отримати саме через такі програми.

Як функціонують airdrop’и та форки

Кожна така програма має свої умови. Форки основних монет винагороджують користувачів оригінальної системи, із розрахунком на підтримку нової спільноти.

Наприклад, у 2017 році власники Bitcoin отримали еквівалентну кількість Bitcoin Cash. У 2021 році користувачі KeepKey отримали airdrop від ShapeShift — усі, хто зайшов у визначений період, отримали токени. Для такого доходу потрібно відповідати умовам і брати участь у процедурі отримання.

Airdrop — це аналог купона або зразка, який не потребує витрат. Його мета — підвищити впізнаваність продукту, а у разі успіху — фактично подарувати користувачу гроші.

Партнерські програми — ефективний інструмент просування нових криптовалютних продуктів. Їх використовують для розширення клієнтської бази через соціальні мережі, зокрема affiliate-маркетинг у Facebook і Twitter. Варто обирати програми з найвищою комісією й перевіреною репутацією. Винагорода суттєво зростає, якщо у вас велика аудиторія.

7. Токени з дивідендами: криптоактиви за аналогією з акціями

Дивіденд — це частина прибутку компанії для акціонерів. Це винагорода за підтримку бізнесу, яка може виплачуватися грошима або акціями.

Криптовалютні компанії можуть діяти аналогічно. Частина з них пропонує користувачам підтримати проєкт через купівлю токенів, що дають право на частку від прибутку. Не слід плутати це зі стейкінгом: тут користувач інвестує у токен із розрахунком на зростання ціни. Наприклад, Decred і Ontology виплачують дивіденди у криптовалюті.

Як токени з дивідендами забезпечують пасивний дохід

Дохідність залежить від компанії та правильного вибору. Деякі інвестори отримують до 30% річних у вигляді дивідендів відповідно до суми інвестицій.

Як функціонують токени з дивідендами

Більшість криптовалют обіцяють пасивний дохід. Користувач надає фінансову підтримку, а прибуток надходить від зростання ціни токена або інвестиційних можливостей.

Токени з дивідендами повинні копіювати модель володіння акціями компанії. Система ще розвивається, але ідея — винагороджувати вкладників часткою від прибутку. Розмір винагороди залежить від внеску користувача.

Чи генерують ваші криптоактиви пасивний дохід?

Цифрові активи відкривають значні можливості. Найочевидніша — зростання ринкової вартості. Але очікування цього — не завжди ефективне використання криптокапіталу.

Ми розглянули сім стратегій для пасивного доходу з криптовалют. Вони можуть бути корисними як для новачків, так і для досвідчених. Ефективний інвестор враховує альтернативну вартість своїх активів. Дайте своїм активам працювати на вас. Зважені рішення і постійний аналіз ринку допоможуть досягти цієї мети.

FAQ

Які основні способи отримання пасивного доходу з криптовалют у 2025 році?

Основні стратегії: стейкінг для отримання винагород від мережі, кредитування через DeFi-платформи, yield farming, надання ліквідності та інвестування в токени з відсотками. Це джерела доходу без необхідності активної торгівлі.

Як працює стейкінг криптовалюти і який очікуваний дохід?

Стейкінг — це блокування криптовалюти для підтримки блокчейна й отримання винагород. Дохідність залежить від типу токена й умов мережі, зазвичай від 5% до 20% APY залежно від строку блокування, загального обсягу стейку й ринкових факторів.

Як оцінити ризики й дохідність ліквідного майнінгу (Yield Farming)?

Вивчайте фундаментальні параметри проєкту, аудит смартконтрактів і токеноміку. Висока дохідність — це підвищені ризики; потрібно враховувати тимчасові втрати, волатильність і глибину ліквідності. Порівнюйте річну прибутковість із ризиками та регуляторною невизначеністю до вкладення коштів.

Як кредитні протоколи дозволяють отримувати відсотки з криптоактивів?

Внесіть свої криптоактиви у такі протоколи, як Compound. Кредитори отримують відсотки за надання ліквідності, а позичальники сплачують відсотки за користування коштами. Ставки зазвичай вищі, ніж у банків, а дохід залежить від суми й терміну депозиту.

Які переваги й недоліки пасивного доходу з криптовалют у порівнянні з традиційними інвестиціями?

Пасивний дохід у криптовалюті — це вищі потенційні прибутки і цілодобовий доступ до ринку, але й вищий ризик через волатильність. Традиційні інвестиції стабільніші, але зазвичай мають нижчу дохідність і обмежені шанси для заробітку.

Які найнадійніші платформи для пасивного доходу з криптовалют у 2025 році?

Найбезпечніші — це регульовані сервіси хмарного майнінгу, як HashBeat від Binance, що забезпечують стабільний дохід без необхідності обслуговування обладнання. Обирайте платформи із перевіреним аудитом безпеки, страховим захистом і прозорою репутацією.

З чого почати новачку для створення пасивного доходу з криптовалюти?

Почніть із низькоризикових продуктів на стейблкоїнах для стабільного доходу, поступово переходьте до стейкінгу великих активів (ETH, BNB). Реінвестуйте прибуток для ефекту складних відсотків, диверсифікуйте портфель, слідкуйте за прибутковістю й адаптуйте стратегію до ринкових змін.