Найкращі рішення для пасивного доходу зі стабільних монет із відсотковими ставками

Огляд можливостей заробітку на відсотках зі стейблкоїнів

Обговорення відсоткових ставок за стейблкоїнами є звичною практикою для всіх, хто шукає стабільний пасивний дохід у криптосекторі. Вигідна ставка може поступатися трейдингу за прибутковістю, однак забезпечує надійніше джерело доходу. Стейблкоїни стали невід'ємною складовою криптопортфеля, тож їх варто використовувати з максимальною користю.

Ми зібрали найкращі відсоткові ставки за стейблкоїнами на різних платформах, щоб допомогти вам розпочати отримання пасивного доходу. Тут представлені можливості як для досвідчених інвесторів, так і для новачків, які прагнуть підвищити прибутковість своїх цифрових активів.

Платформи з найвигіднішими ставками за стейблкоїнами

Ми ретельно дослідили ринок і виявили дійсно привабливі прибутки за стейблкоїнами на CeFi та DeFi-платформах. Головна різниця між цими платформами — у структурі акаунтів. Для CeFi необхідно пройти процедуру KYC (verifikatsiia klienta) із поданням документів та підтвердженням адреси. DeFi-платформи не вимагають верифікації особи — достатньо підключити свій гаманець.

Звертаємо увагу, що платформи нараховують відсотки для різних криптоактивів, але фокус огляду — виключно ставки за стейблкоїнами. Всі описані платформи можуть змінювати ставки з часом, тож вони можуть відрізнятися на момент вашої реєстрації. Як правило, нові кредитні сервіси пропонують вищий APY, щоб залучити користувачів і наростити аудиторію.

1. CoinDepo

CoinDepo — це сучасна інвестиційна криптоплатформа, яка дозволяє отримувати пасивний дохід через рахунки зі складним процентом по топових криптовалютах і стейблкоїнах. Платформа швидко завоювала позиції у сфері дефі-кредитування завдяки вигідним ставкам і ефективним механізмам захисту.

Платформа пропонує стратегії з прибутковістю від 12% до 24% річних плюс складний відсоток. Механізм складних відсотків дає можливість заробітку генерувати додатковий дохід із часом, значно збільшуючи кінцевий результат. CoinDepo використовує модель надлишкового забезпечення і співпрацює з Fireblocks для підвищення безпеки та захисту активів користувачів. Багаторівнева система безпеки включає холодне зберігання, регулярні аудити та страхування коштів на платформі.

• TVL: Понад 125 мільйонів доларів
• Блокчейн: Bitcoin, Ethereum і понад 10 мереж
• Відсоткова ставка: до 24% річних
• Підтримувані стейблкоїни: USDC, DAI, USDT (ETH, TRON, BNB)

2. Trust Wallet

Trust Wallet — один із найпопулярніших некостодіальних гаманців, який надає понад 200 мільйонам користувачів по всьому світу доступ до мільйонів криптоактивів. Платформа відома своєю надійністю та безпекою й пропонує одні з найкращих прибутків за стейблкоїнами через функцію Stablecoin Earn. Це суттєво розширює можливості пасивного заробітку прямо з гаманця.

Stablecoin Earn дозволяє отримувати прибуток з інтегрованих ончейн-активностей без втрати контролю над активами. Не залучаються треті сторони, не потрібні містки, немає блокувань — користувач може вивести кошти у будь-який час. Гнучкість робить платформу привабливою для тих, хто прагне зберегти ліквідність і водночас отримати конкурентний дохід. Некостодіальний принцип означає, що ключі і активи завжди під вашим контролем.

• TVL: Н/Д
• Блокчейн: Ethereum, BNB Chain, Base, Arbitrum
• Відсоткова ставка: змінна, залежить від мережі й активу
• Підтримувані стейблкоїни: USDT, USDC, DAI, USDA

Функція Stablecoin Earn наразі недоступна для користувачів із Великої Британії та США через регуляторні вимоги. В більшості інших країн сервіс відкритий для глобальної аудиторії.

3. Stargate

Stargate — протокол транзиту ліквідності, який дозволяє користувачам обмінювати нативні активи між мережами. Інноваційний підхід до кросчейн-ліквідності зробив сервіс популярним серед DeFi-користувачів. Головна перевага для більшості — можливість стейкати стейблкоїни та отримувати винагороди у власному токені платформи STG. Це дозволяє поєднувати прибуток від стейкінгу та потенційне зростання токена.

Якщо ви шукаєте платформу DeFi для максимізації доходу зі стейблкоїнів, зверніть увагу на Stargate. Платформа швидко зростає завдяки високим APY на депозити у стейблкоїнах — зараз до 7,5%. Завдяки новаторському підходу до ліквідності між мережами Stargate забезпечує стійкий прибуток, не жертвуючи безпекою та ефективністю.

• TVL: 464 мільйони доларів
• Блокчейн: Ethereum, BNB, Avalanche, Polygon, Optimism, Fantom
• Відсоткова ставка: 7,05% річних
• Підтримувані стейблкоїни: USDT, USDC

Для максимальної ставки на Stargate рекомендується стейкати стейблкоїни на довгий період — це підвищить доходність і дозволить отримати вигоду від росту STG.

4. Провідна централізована біржа

Ця велика біржа цифрових активів і деривативів відома широкою ліквідністю та мінімальними комісіями. Її Earn-платформа пропонує низькоризикові продукти, гнучкі умови для вкладників і стабільні ставки для стейкерів. Біржа має сильну репутацію завдяки розвиненим торговим інструментам і конкурентному рівню ставок.

У сучасних ринкових умовах довіра до централізованих бірж може бути під питанням. Проте ця платформа вирізняється серед конкурентів: вона забезпечує резерв 1:1 для всіх активів клієнтів і прозорість у питаннях резервів і коштів користувачів. Користувачі можуть перевірити залишки гаманців у ланцюгу та отримати доступ до незалежних аудитів proof-of-reserves, що створює безпрецедентний рівень прозорості в сфері централізованих бірж.

• TVL: 7,25 мільярда доларів
• Блокчейн: підтримується кілька мереж
• Відсоткова ставка: 10% річних
• Підтримувані стейблкоїни: DAI, TUSD, USDT, USDC

5. Zengo

Zengo — нова платформа для накопичення відсотків на криптоактиви, яка пропонує сучасний підхід до пасивного доходу. Ви можете заробляти до 8% річних на депозити — без бюрократії чи складних процедур. Інтерфейс інтуїтивний навіть для новачків. Доступні два способи заробітку: через кредитування або стейкінг криптовалюти.

Кредитування відбувається через партнера платформи, а відсотки нараховуються щодня безпосередньо у ваш гаманець. Щоденне нарахування підвищує ефективність складних відсотків. Відсутній період блокування, тому можна вивести кошти будь-коли. Для стейкінгу використовується Tezos через партнера Chorus One, який забезпечує інституційний рівень інфраструктури.

• Блокчейн: кілька мереж
• Відсоткова ставка: ~8% річних
• Підтримувані стейблкоїни: Bitcoin, Ethereum, USD Coin, Tether, DAI, TrueUSD, Tezos, Chainlink

6. Велика кредитна платформа

Одна з перших платформ, яка почала надавати миттєві кредити під заставу криптовалюти, вирішуючи неефективність ринку кредитування. Її можна розглядати як криптозбереження, яке забезпечує конкурентний дохід і безпеку. Платформа опрацювала мільярди доларів позик і має сильну репутацію.

Кредити адмініструються автоматизовано через смарт-контракти та оракул Ethereum. Оракул створює кредит, переказуючи криптовалюту на визначений гаманець, а після повернення коштів фіксує транзакцію і повертає активи позичальнику. Така автоматизація гарантує прозорість і ефективність процесу.

Платформа має власний токен із додатковими перевагами для власників: підвищені ставки та знижені комісії.

• Загальні активи: 15 мільярдів доларів
• Блокчейн: централізована платформа — питання різних блокчейнів і комісій відсутні
• Відсоткова ставка: 10% річних (або 12% річних у разі виплат у токені платформи)
• Підтримувані стейблкоїни: USDC, USDT, UST, DAI, USDP, TUSD, USDX, EURX, GBPX

Для найкращої ставки скористайтеся калькулятором відсотків, щоб змоделювати дохід до трьох років. Відсотки нараховуються щодня й дозволяють ефективно накопичувати складний дохід.

7. Balancer

Balancer — це AMM DEX і провідний DeFi-сервіс на Ethereum. Користувачі можуть вкладати токени у будь-який доступний пул, що дає гнучкість у стратегіях ліквідності. Ваговий механізм пулів дозволяє ефективніше використовувати капітал порівняно з класичними AMM.

Інвестувати можна, маючи лише один із активів пулу, що робить платформу зручною навіть для невеликих портфелів. APY залежить від пулу й коливається від 5% до 30%. Максимальний APY досягається при внесенні всіх активів у рівних частках — це забезпечує найкращу ефективність ліквідності.

Після підключення гаманця і вибору пулу Balancer надає прогноз потенційного тижневого доходу у стейблкоїнах на основі останніх 24 годин торгівлі.

• TVL: 1,4 мільярда доларів
• Блокчейн: Ethereum, Polygon, Arbitrum
• Відсоткова ставка за стейблкоїнами: 6,1% річних
• Підтримувані стейблкоїни: USDT, USDC

Найвищий APY на Balancer отримують ті, хто зберігає позицію на тривалий період — це максимізує збір комісій та винагород.

8. Популярна криптобіржа

Ця відома криптобіржа підтримує широкий спектр активів і має сильну репутацію. Вона також надає можливість отримувати пасивний дохід зі стейблкоїнів через різні програми. Доходність залежить від обраної монети та типу депозиту.

Через застосунок можна зробити гнучкий депозит із мінімальною ставкою або заблокувати кошти на 1 чи 3 місяці для вищого прибутку. Така багаторівнева система дозволяє вибирати між ліквідністю й дохідністю.

Для найкращої ставки обирайте фіксований депозит і підтримуйте необхідний обсяг активів. Вклади від 4 000 доларів дають максимальний дохід, а спеціальні рівні збільшують винагороди за більші депозити й довший термін розміщення.

• Блокчейн: CeFi-платформа, питання комісій за транзакції відсутні
• Відсоткова ставка за стейблкоїнами: 10% річних
• Підтримувані стейблкоїни: USDT, USDC

Обирайте 3-місячний депозит для максимального APY, балансуючи період блокування та прибутковість.

9. Curve

Curve Finance — протокол AMM, що забезпечує обмін стейблкоїнів із низькими комісіями й мінімальним прослизанням. Це децентралізований агрегатор ліквідності, який дозволяє надавати цифрові активи й отримувати винагороди та комісійні. Завдяки спеціалізації на стейблкоїнах, Curve став ключовим інструментом DeFi-інфраструктури.

Алгоритм Curve дозволяє обмінювати токени в межах схожого цінового діапазону — це ідеально для торгівлі стейблкоїнами. Платформа також забезпечує обмін між різними токенізованими версіями активів, зокрема WBTC і renBTC, із мінімальним прослизанням і оптимальною ціною.

• TVL: 5,7 мільярда доларів
• Блокчейн: Ethereum, Avalanche, Fantom, Polygon, Optimism, Gnosis, Arbitrum, Harmony, MoonBeam
• Відсоткова ставка за стейблкоїнами: 6,5% річних
• Підтримувані стейблкоїни: USDT, USDC, DAI, GUSD, UST, EURS, sUSD

Кожен актив має окремий APY, який динамічно змінюється залежно від попиту та обсягу торгів у пулі.

10. Compound

Compound Finance — DeFi-протокол кредитування, де користувачі можуть розміщувати криптовалюту для отримання відсотків або брати кредит під заставу активів. Compound автоматизує управління й зберігання капіталу через смарт-контракти, що усуває посередників і знижує витрати.

Особливість Compound — можливість постачальників і позичальників взаємодіяти безпосередньо через алгоритмічне формування ставок. Протокол керує забезпеченням і ставками, а всі сторони взаємодіють із ним через прозорі смарт-контракти.

Відсоткові ставки у Compound визначаються алгоритмічно та автоматично змінюються залежно від попиту й пропозиції. Крім того, тримачі токенів можуть впливати на ставки через пропозиції спільноти й управління протоколом.

• TVL: 2,8 мільярда доларів
• Блокчейн: Ethereum
• Відсоткова ставка за стейблкоїнами: 3,26% річних
• Підтримувані стейблкоїни: DAI, TUSD, USDC, USDP, USDT

Для найкращої ставки обирайте актив із оптимальним APY і зберігайте депозит довше — складний відсоток збільшує фінальний дохід.

11. Aave

Aave — DeFi-протокол для кредитування й запозичення криптовалют без центральних посередників. Децентралізація забезпечує прозорість та усуває ризик контрагентів. Кредитори заробляють відсотки, позичальники сплачують — екосистема збалансована.

Aave працює на Ethereum. Для проведення операцій усі токени використовують блокчейн мережі. Мінімального депозиту немає, однак комісії Ethereum можуть бути високими для невеликих сум. Впровадження рішень другого рівня знижує цей бар'єр. Інтерфейс платформи інтуїтивний навіть для новачків.

• TVL: 6,1 мільярда доларів
• Блокчейн: Ethereum, Avalanche, Polygon
• Відсоткова ставка за стейблкоїнами: 3,5% річних
• Підтримувані стейблкоїни: DAI, sUSD, TUSD, USDC, USDP, USDT, UST

Як і у Compound, ставка залежить від активу та строку розміщення. Всі APY формуються динамічно відповідно до ринку й рівня використання платформи.

12. Відома CeFi-платформа

Одна з перших CeFi-платформ для кредитування й запозичення криптовалют, яка працює від початку розвитку індустрії. Платформа здобула репутацію простої і безпечної, часто є першим вибором для новачків завдяки простому інтерфейсу й розвиненим освітнім матеріалам.

Річна ставка за депозитами у стейблкоїнах складає 8,6%, що є конкурентним показником серед CeFi-сервісів. Калькулятор доходу дозволяє спрогнозувати прибуток на різні періоди. Хоча це не максимальні ставки на ринку, інтерфейс платформи дуже простий і зрозумілий.

• Блокчейн: централізована платформа — не виникає питань із блокчейнами чи комісіями
• Відсоткова ставка за стейблкоїнами: 8,6% річних
• Підтримувані стейблкоїни: USDC, USDT, GUSD, USDP

Для найкращої ставки скористайтеся калькулятором відсотків і розміщуйте кошти на довгий строк — чим довше тримати депозит, тим вище дохід. Відсотки нараховуються щодня і виплачуються щомісяця, забезпечуючи регулярні надходження.

Що таке стейблкоїни?

Перед тим як рухатися далі, варто розібратися, які саме цифрові активи називають стейблкоїнами і чому вони такі важливі для криптоекосистеми.

Стейблкоїни — це криптовалюти з «стабільною» вартістю. На відміну від інших криптовалют, їхня ціна визначається прив’язкою до зовнішнього активу — наприклад, долара США або золота. Механізм прив’язки забезпечує стабільність, що дозволяє використовувати стейблкоїни не лише для спекуляцій.

Стейблкоїни можуть випускатися під резервне забезпечення або бути повністю децентралізованими (наприклад, DAI). Наприклад, при резерві 100 мільйонів доларів може бути емітовано 100 000 000 монет із фіксованою ціною 1 долар. Резерв дозволяє обміняти стейблкоїни на реальні гроші за бажання власника, що допомагає підтримувати фіксовану ціну.

Більшість криптовалют, як-от Bitcoin, не мають забезпечення іншими активами. Стейблкоїни — це проміжний варіант. Вони позбавлені волатильності і дозволяють користувачам знижувати ризики під час торгівлі. Саме стабільність робить їх оптимальними для отримання передбачуваних відсотків без цінових стрибків.

Типи стейблкоїнів

Існує кілька основних різновидів стейблкоїнів — їхня класифікація залежить від механізму прив’язки до базового активу:

• Стейблкоїни з фіатним забезпеченням: Найпопулярніший тип. Вони прив’язані до фіатних валют (євро, долара США, фунта стерлінгів) — зазвичай у співвідношенні 1:1. Наприклад, Tether та USD Coin мають найбільшу капіталізацію серед стейблкоїнів із фіатною підтримкою.

• Стейблкоїни з криптозабезпеченням: Підкріплені іншими криптовалютами. Приклад — DAI від MakerDAO, забезпечений Ethereum із надлишковим резервом для захисту від волатильності.

• Стейблкоїни з товарним забезпеченням: Прив’язані до товарів, наприклад, золота (DigixGold, PaxosGold), що представляють часткову власність на реальний метал у сховищі.

• Алгоритмічні стейблкоїни: Використовують алгоритми для досягнення стабільності без класичного забезпечення. Коли ціна зростає, протокол випускає більше монет, коли падає — викуповує їх із ринку, балансуючи попит і пропозицію.

Чому інвестиції у стейблкоїни вважають безпечними?

Інвестиції у стейблкоїни вважаються безпечнішими за інші криптовалютні активи завдяки механізму стабільності. Проте це не класичний інвестиційний продукт для зростання. Стейблкоїни найкраще підходять для проміжних операцій і збереження вартості портфеля. Їх часто використовують для транзакцій як альтернативу обміну цифрових активів на фіат.

Для фіксації прибутку трейдери швидко й дешево повертаються у стейблкоїни. Більшість цифрових активів можна обміняти на USDT або інші стейблкоїни майже миттєво й з мінімальними комісіями. Для активних трейдерів це ключовий інструмент для збереження прибутку без виходу з крипторинку.

Стейблкоїни — хороший вибір для тих, хто хоче інвестувати у криптовалюти без ризику волатильності. Водночас важливо враховувати ризики, пов’язані з резервами емітента та регуляторною невизначеністю.

Стейблкоїни: дохід через відсоткові ставки

Інвестиції у стейблкоїни не дають прибутку за рахунок зростання ціни — вони створені для стабільності. Водночас, розміщуючи стейблкоїни на кредитних платформах, можна отримувати конкурентний відсоток, хоча ризики відрізняються від класичних банківських депозитів.

Крім того, дохід можна отримати через кредитування або стейкінг стейблкоїнів на DeFi-платформах. Ви розміщуєте стейблкоїни, платформа надає кредит під фіксовану ставку, і ви отримуєте відсотки за час перебування депозиту.

Також можна стейкати монети й отримувати винагороди від блокчейна — мережа використовує ваші кошти для підтримки безпеки. Всі ці доходи є пасивними, а збільшення суми депозиту або ефект складного відсотка можуть суттєво підвищити кінцевий результат.

Щоб заробляти на стейблкоїнах, потрібно кредитувати або стейкати активи. Це складніше, ніж просто купити й зберігати активи, тому важливо уважно вивчати умови, безпеку й правила виведення коштів на платформі.

Крім того, стейблкоїни містять певні ризики: вони не регулюються у багатьох країнах, а сама індустрія вже стикалась із позовами й перевірками з боку фінансових регуляторів — зокрема щодо прозорості резервів і банківських відносин емітентів.

Чи забезпечують ставки за стейблкоїнами стабільний дохід?

CeFi й DeFi-платформи з вигідними ставками дозволяють отримувати стабільний дохід у довгостроковій перспективі. Якщо ви плануєте тримати частину портфеля в стейблкоїнах, розгляньте можливість надання ліквідності на одній із кредитних платформ. Такі платформи — нове покоління фінансових сервісів, які пропонують альтернативу банківським рахункам із вищими ставками.

Підсумовуючи, стейблкоїни — хороший вибір для платежів без волатильності, але не для зростання капіталу. Проте стейблкоїни можна використовувати й для отримання прибутку через кредитування або стейкінг. Вивчіть одну із перелічених платформ, щоб почати заробляти на відсотках від стейблкоїнів.

FAQ

Що таке стейблкоїн? Чим він відрізняється від звичайних криптовалют?

Стейблкоїн — це криптовалюта, яка зберігає стабільну вартість завдяки прив’язці до фіатних валют або активів. На відміну від волатильних криптовалют, стейблкоїни забезпечують цінову стабільність і підходять для розрахунків і отримання доходу.

Як заробити на відсотках із стейблкоїнів на криптоплатформах? Які кроки?

Зареєструйте акаунт, внесіть стейблкоїни, оберіть програму доходу на платформі, підтвердьте умови й автоматично отримуйте щоденні відсоткові винагороди.

Як вибрати найкращу платформу, якщо ставки за стейблкоїнами відрізняються?

Оцініть APY, рівень безпеки та ліквідність. Порівняйте реальний дохід після вирахування комісій, перевірте аудит смарт-контрактів, упевніться у достатній ліквідності. Обирайте платформи відповідно до власної толерантності до ризику та частоти виведення коштів.

Чи безпечно розміщувати кошти на кредитних платформах для стейблкоїнів? Які основні ризики?

Існують ризики банкрутства платформи, вразливості смарт-контрактів та невдалих стратегій доходу. Перед розміщенням коштів перевірте аудит безпеки, прозорість резервів і наявність страхування.

Які відмінності у ставках і ризиках між стейблкоїнами USDT, USDC та DAI?

USDT, USDC і DAI різняться механізмами забезпечення та прозорістю. USDT не повністю прозорий щодо резервів; USDC повністю забезпечений і проходить щомісячний аудит; DAI децентралізований, але чутливий до волатильності. Відсоткові ставки залежать від платформи й ринкової ситуації.

Звідки береться дохід за стейблкоїнами? Чому платформи дають такі високі ставки?

Дохід формується завдяки DeFi-протоколам і продуктам кредитування: платформи заробляють на комісіях і маржі позик. Високі ставки залучають депозити, збільшують ліквідність і дозволяють платформам розширювати частку ринку криптофінансів.

Чи оподатковується дохід від відсотків за стейблкоїнами? Як врегулювати податкові питання?

Так, відсотки за стейблкоїнами підлягають оподаткуванню як інвестиційний дохід у більшості країн. Податкове навантаження залежить від юрисдикції, але зазвичай застосовуються податки на приріст капіталу чи доходи. Для деталізації зверніться до місцевих податкових органів.

Які переваги та недоліки доходу зі стейблкоїнів порівняно з банківськими депозитами?

Стейблкоїни забезпечують вищу дохідність через кредитування та стейкінг, але мають ризики контрагентів і невизначеність регулювання. Банківські депозити гарантують збереження суми й покриваються страховкою FDIC.