Традиційна фінансова сфера у великій трансформації! JPMorgan підтримує криптовалюти, повний аналіз дружніх банків 2026

TradFi зробив історичний поворот у 2026 році: JPMorgan дозволив необмежені перекази на Coinbase, Bank of America створив команду цифрових активів, а Wells Fargo запустив іпотеку на біткоїн. SAB 121 Скасування права проти OCC Лист 1188 Усунення бар’єрів для опіки. У цій статті обираються 8 найкращих банків, дружніх до криптовалют, серед яких Ally Bank, Mercury, Revolut та інші.

Прорив у регулюванні TradFi усуває бар’єри для зберігання криптовалют

Ландшафт між традиційними фінансами та криптовалютами суттєво змінився у 2026 році. Великі фінансові установи зараз впроваджують цифрові активи, головним чином завдяки чіткості регулювання, попиту клієнтів і конкурентному тиску. Найважливішим регуляторним проривом стало скасування SAB 121 із виданням листа OCC 1188.

Скасування SAB 121 відбулося у січні 2025 року, коли SEC скасувала Бюлетень про бухгалтерський облік працівників No 121. Це оголошення вимагало від банків фіксувати криптовалюти на зберігання як зобов’язання у своїх балансах, що суттєво підвищило вартість і ризики банків, які надають послуги зберігання криптовалют. Після відкликання банки можуть обробляти криптовалюти як традиційні операції з кастодіалом, усуваючи найсерйозніші регуляторні перепони.

Лист OCC 1188 був виданий у грудні 2025 року, у якому уточнюється, що національні банки не потребують спеціального дозволу для зберігання цифрових активів, надання послуг зберігання та полегшення транзакцій із криптовалютою. Лист надає чітку юридичну основу для банків, дозволяючи традиційним банкам сміливо увійти у криптопростір без страху перед регуляторними репресами.

Закон GENIUS, прийнятий у липні 2025 року, зобов’язує Федеральну корпорацію страхування депозитів (FDIC) опублікувати рекомендації щодо зберігання криптовалют до середини 2026 року. Банки готуються до впровадження цих правил. Очікується, що рамка стейблкоїнів буде запущена у другому кварталі 2026 року, а двопартійне законодавство щодо стейблкоїнів (Закон про структуру ринку криптовалют) може призвести до випуску стейблкоїнів банками та сприяти глибокій інтеграції криптовалют.

Відповідно до цієї тенденції, очікується, що до кінця 2026 року Citigroup, PNC Bank та Bank of America оголосять про запуск криптовалютних сервісів. Цей колективний зсув у TradFi є визначальним моментом у переході криптовалюти від маргінальної до мейнстріму.

JPMorgan Chase & Co. та Bank of America змінили свої ставлення на 180 градусів

Конкретні приклади ілюструють глибину трансформації TradFi. JPMorgan Chase тепер дозволяє клієнтам додавати необмежені кошти на свої рахунки Coinbase через ACH-перекази, що є повною протилежністю попередній блокувальній позиції. Знаєте, лише у 2021 році JPMorgan Chase заморозить перекази, підозрювані у пов’язанні з криптовалютними біржами, просячи клієнтів надати детальні пояснення. Сьогодні відкрито не лише перекази, а й її блокчейн-підрозділ Onyx розширив використання JPM Coin за межі інституційних клієнтів.

Трансформація Bank of America не менш вражаюча. Після багатьох років обережності Bank of America створив команду з дослідження цифрових активів наприкінці 2025 року, опублікував оптимістичний аналіз Bitcoin ETF і рекомендував включити інвестиції в криптовалюти до диверсифікованих портфелів. Такий відкрито бичачий підхід був немислимим кілька років тому, коли дослідницький звіт Bank of America попереджав про «спекулятивні ризики» у Біткоїні.

Wells Fargo запустила іпотеки Bitcoin для інституційних та високозабезпечених клієнтів і інвестувала в Bitcoin ETF. Запуск біткоїн-іпотек є важливим, оскільки він свідчить про готовність Wells Fargo прийняти біткоїн як юридичну заставу, що є значним проривом у управлінні ризиками та бухгалтерії.

Ключовий акцент цих гігантів TradFi — це не просто бізнес-рішення, а визнання всієї галузевої екосистеми. Коли банки, які керували трильйонами доларів активами, почали пропонувати криптопослуги, це сигналізувало всій фінансовій системі, що криптовалюти більше не є периферійними експериментами, а легітимним класом активів, який потрібно включати до сфери послуг.

8 найкращих рекомендацій банків, дружніх до криптовалют

Перший вибір для ринку США

Ally Bank — найкращий вибір для індивідуальних користувачів криптовалют у Сполучених Штатах. З 2017 року підтримує позицію, дружню до криптовалют, пропонуючи інтеграцію з Coinbase для розгляду криптопереказів як легітимної фінансової діяльності. Майте страховку FDIC на $250,000 за $0 на місяць, але банківські перекази стягують плату за обробку $20. Він підходить для довгострокових власників з апаратними гаманцями.

Розроблений для крипто-стартапів і Web3-компаній, Mercury обслуговує тисячі компаній, включно з Phantom і Rarible. Ключова функція — відображати назву бізнесу у квитанції про банківський переказ, що забезпечує безкоштовні банківські перекази, але вона не підтримує MSB або біржі, і заявки потрібно переглядати.

USAA є найкращим вибором для військових сімей, першою компанією зі списку Fortune 500, яка інтегрувала Coinbase у 2015 році, і вже дев’ять років зберігає позитивне ставлення до криптовалют. Однак подати заявку можуть лише діючі або відставні військовослужбовці та їхні найближчі родичі, з 20 доларів на внутрішні банківські перекази та 45 доларів на міжнародні банківські перекази.

Quontic Bank — найкращий вибір для винагород за біткоїни, перший банк, що підпадає під FDIC, який пропонує кешбек 1,5% біткоїна, співпрацюючи з NYDIG для автоматичного накопичення біткоїна. Однак перевести біткоїн на зовнішній гаманець неможливо, потрібно мати рахунок NYDIG або обміняти його на готівку.

Перший вибір для міжнародних ринків

Revolut є найкращим вибором для користувачів Великої Британії та ЄС, з 5 250 тисячами клієнтів, повною банківською ліцензією у Великій Британії, внутрішньоігровою торгівлею понад 90 криптовалютами та можливостями стейкінгу. Однак функції шифрування у США обмежені і не застраховані FDIC, а преміум-підписки можуть користуватися найкращими можливостями.

Wirex обслуговує глобальне споживання криптовалют, підтримуючи понад 100 криптовалют у понад 130 країнах і пропонуючи до 8% кешбеку. Однак відгуки про обслуговування клієнтів неоднозначні: винагороди виплачуються лише у WXT токенах, а торгова комісія становить 1,5%.

Cash App — це найкращий пункт входу для новачків у Bitcoin, де понад 5 000 користувачів можуть купити Bitcoin всього за $1 через Lightning Network. Але приймається лише біткоїн із комісією за транзакції 0,5-3% і щоденним лімітом покупки $10,000.

Clients Bank спеціалізується на інституційних послугах, обробляючи транзакції з цифровими активами на суму 1,5 трильйона доларів, співпрацюючи з Coinbase, Circle, Kraken. Однак він переважно орієнтований на інституційних клієнтів, з індивідуальним ціноутворенням і не підходить для звичайних користувачів.

Основна відмінність між крипто-необанками та TradFi

Крипто-необанки — це цифрові платформи, які поєднують традиційний банківський процес із вбудованими можливостями шифрування, часто все в одному додатку. На відміну від TradFi, який дозволяє лише фіатні перекази, необанки дозволяють купувати, продавати, тримати та використовувати криптовалюти безпосередньо на їхній платформі, а також пропонують звичайні поточні та ощадні рахунки.

Більшість необанків працюють через партнерства «банк як послуга» (наприклад, Cash App з Wells Fargo), пропонуючи застраховані FDIC фіатні рахунки та власну криптоінфраструктуру. Ключова різниця — це користувацький досвід: TradFi вимагає переведення фіатної валюти на біржу перед покупкою, тоді як Neobank може робити все в межах одного додатку.

Однак крах Juno у вересні 2025 року підкреслив ризики, з якими стикаються платформи, які не мають прямого страхування. Juno припинила всі послуги через банкрутство Synapse і зіткнулася з труднощами у виведенні коштів користувачів через відсутність прямого страхування FDIC. Ця справа нагадує нам, що TradFi Bank, хоча й має менше функцій, має кращий регуляторний захист.

Уникати мінних полів і стратегій управління ризиками

Банки, яких слід уникати у 2026 році, включають збанкрутований Juno (закритий у вересні 2025 року), Silvergate Bank (ліквідований у березні 2023 року) та Signature Bank (конфіскований у березні 2023 року). Ринок Великої Британії сильно обмежений: Chase UK повністю заборонила платежі криптовалютою, Barclays UK заборонила транзакції з криптовалютними картками в червні 2025 року, а більшість комерційних банків Великої Британії часто блокують перекази.

Золоте правило управління ризиками — диверсифікувати свою діяльність і документувати все. Ніколи не покладайтеся на один банк, краще відкрити рахунок у двох або трьох фінансових установах. Завжди ведіть детальний облік усіх транзакцій, особливо великих переказів, як доказ легітимних транзакцій. Самозберігання — найкраща стратегія, банки використовують лише для фіатних транзакцій і криптовалют у вашому гаманці. Для криптовалют понад $10,000 використовуйте апаратний гаманець.