Коротко
- Стейблкоїни є найпопулярнішими віртуальними активами, що використовуються у незаконних операціях, повідомила у своєму останньому звіті Група з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF).
- Передавання P2P через незареєстровані гаманці є ключовою вразливістю в екосистемі стейблкоїнів, зазначила глобальна організація з протидії відмиванню грошей.
- FATF рекомендує юрисдикціям вимагати від емітентів технічних можливостей для блокування, згоряння та внесення гаманців до чорних списків.
Передавання стейблкоїнів між однією особою та іншою стало «ключовою вразливістю», що сприяє відмиванню грошей, фінансуванню тероризму та обходу санкцій, згідно з доповіддю Групи з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF), міжурядової організації, створеної країнами G7 для встановлення глобальних стандартів боротьби з відмиванням грошей.
У вівторковому звіті FATF зазначила, що стейблкоїни дедалі частіше використовуються у незаконних фінансових схемах, коли транзакції відбуваються безпосередньо між незареєстрованими гаманцями, де користувачі контролюють свої приватні ключі, що підвищує ризики фінансових злочинів, оскільки вони відбуваються поза регульованими посередниками.
«Емітентам стейблкоїнів рекомендується впроваджувати технічні заходи для можливості блокування, заморожування та вилучення стейблкоїнів у будь-який час у разі (запланованих) транзакцій до або з несанкціонованих або заборонених гаманців», — зазначила глобальна організація з протидії відмиванню грошей, підкреслюючи, що такі функції можуть допомогти правоохоронним органам зірвати незаконну діяльність, пов’язану з підозрілими адресами у блокчейні.
Стейблкоїни та регулятори
Це попередження з’являється на тлі зростаючої регуляторної уваги до розвитку стейблкоїнів та їхнього все більшого використання у цифровій екосистемі активів.
FATF послала посилання на недавній звіт Chainalysis, у якому описується, як стейблкоїни стали домінуючим активом у незаконній крипто-діяльності, становлячи близько 84% від $154 мільярдів незаконних криптовалютних транзакцій, зафіксованих у 2025 році.
Організація повідомила, що понад 250 стейблкоїнів обігають у світі станом на середину 2025 року, а дані CoinGecko показують, що сектор має приблизну ринкову капіталізацію близько $314 мільярдів.
Звіт також підкреслює, що основні характеристики стейблкоїнів, такі як цінова стабільність, ліквідність і можливість трансграничних переказів, роблять їх привабливими для кримінальних мереж.
Злочинці часто використовують стейблкоїни у складних ланцюгах відмивання для приховування походження коштів, часто розподіляючи транзакції через кілька гаманців або блокчейнів, перш ніж конвертувати їх у фіатні гроші через біржі або брокерів за межами біржі, повідомила FATF у своєму звіті.
«Порівняно з більш волатильними активами, такими як Bitcoin (BTC) або Ether (ETH), стейблкоїни, наприклад USDT (Tether) і USDC (Circle), пропонують відносно стабільне середовище для переміщення доходів», — зазначила організація.
Звіт повідомляє, що північнокорейські кібергрупи дедалі частіше використовують стейблкоїни для відмивання доходів від кіберзлочинів і конвертації викрадених криптовалют перед їхнім виведенням через брокерів або P2P-платформи.
Між тим, іранські діячі, зокрема ті, що пов’язані з Ісламською революційною гвардією, використовують стейблкоїни та інші віртуальні активи для фінансування розповсюдження зброї, отримання компонентів для дронів і високотехнологічного обладнання, а також для переказу коштів санкціонованим групам у регіоні, повідомила організація.
FATF та стейблкоїни
Нові висновки доповнюють попередні попередження FATF щодо розширення ролі стейблкоїнів у незаконних фінансових операціях.
У червневому звіті минулого року організація зазначила, що стейблкоїни вже становлять більшість незаконної активності у блокчейні, оцінюючи приблизно у $51 мільярд криптовалют, пов’язаних із шахрайством і обманами у 2024 році.
Вона також підкреслила важливість дотримання «правила подорожі», яке зобов’язує фінансові установи та криптосервіс-провайдерів обмінюватися інформацією про відправника та отримувача цифрових активів.
Останній звіт закликає до посилення контролю за емітентами стейблкоїнів, ширшого впровадження інструментів аналізу блокчейну та програмованих функцій відповідності, таких як дозволені списки та заборонені списки, інтегровані у смарт-контракти, щоб запобігти їхньому зловживанню у міру зростання глобального використання стейблкоїнів.
Дозволений список дозволяє транзакції лише з попередньо схваленими адресами гаманців, тоді як заборонений список блокує конкретні адреси або суб’єкти від утримання, отримання або переказу токена.
