Управління з фінансового нагляду Великої Британії (FCA) опублікувало результати правозастосовної діяльності за перший рік нової п’ятирічної стратегії, зокрема три арешти, пов’язані з незаконними фінансовими промоакціями, 17 кримінальних обвинувальних вироків і понад 2 300 попереджень щодо потенційно шахрайських компаній. Упродовж періоду регулятор активізував зусилля проти інвестрингових шахрайств, ринкових маніпуляцій та відмивання грошей. У річному звіті та фінансових звітах FCA за 2025/26 оцінюється, що регулятор забезпечив вигоди на суму 5,6 мільярда фунтів стерлінгів для споживачів, компаній і ширшої економіки. Підхід до правозастосування відображає спробу FCA зменшити фінансову злочинність, одночасно підтримуючи прагнення Великої Британії залишатися глобальним центром фінансових послуг. Регулятор продовжив розширювати технологічні можливості, спрощувати регуляторну звітність і прискорювати ініціативи, спрямовані на залучення інвестицій та фінансові інновації.
FCA забезпечує 17 кримінальних вироків, зокрема тюремні строки
У 2025 році FCA направило 2 329 попереджень щодо неавторизованих або потенційно шахрайських компаній — це більше, ніж 2 240 роком раніше. Регулятор домігся 17 кримінальних обвинувальних вироків за правопорушення, включно з шахрайством, інсайдерськими операціями, відмиванням грошей і порушеннями режиму Designated Professional Body. У двох окремих справах щодо інсайдерських операцій та відмивання грошей було призначено сукупні тюремні строки загальною тривалістю 11 років.
FCA наклав штрафи на суму 1,77 мільйона фунтів стерлінгів на 12 осіб за правопорушення, пов’язані з ринковими зловживаннями. Регульовані компанії отримали приблизно 14,4 мільйона фунтів стерлінгів штрафів за збої в транзакційній звітності та слабкі місця у внутрішньому контролі. Barclays отримав штраф у розмірі 42 мільйони фунтів стерлінгів за збої в запобіганні відмиванню грошей — це один із найбільших випадків правозастосування регулятора за період, що звітується.
Міжнародна операція націлена на фінансових інфлюенсерів у червні 2025 року
FCA координувало міжнародний тиждень дій, націлений на незаконні фінансові промоакції в соцмережах, разом із дев’ятьма закордонними регуляторами в червні 2025 року. Операція призвела до трьох арештів, шести кримінальних проваджень, 11 попереджувальних листів або листів із вимогою припинити дії, 50 доповнень до регуляторних попереджувальних списків і 650 запитів до платформ соцмереж щодо видалення незаконного контенту.
Кампанія відображає зростаючу стурбованість тим, що фінансові інфлюенсери використовуються для просування інвестицій із високим ризиком або неавторизованих інвестицій для роздрібних інвесторів через такі платформи, як TikTok, Instagram, YouTube та X. FCA повідомило, що кількість клієнтів, яких видалили як підозрюваних «грошейсховищ» (money mules), зросла на 4,4% протягом року — до 222 173 у межах 35 компаній.
FCA запускає інструменти захисту споживачів і реформи іпотеки
Інструмент Firm Checker регулятора, запущений у січні 2025 року, використано понад 1,9 мільйона разів, щоб перевірити, чи компанії авторизовані. Повідомлення-попередження, згенеровані цим інструментом, захищають у середньому 694 споживачі щотижня — це на 49% більше після рекламної кампанії.
FCA оцінило, що правила Consumer Duty щодо справедливої вартості економлять клієнтам близько 157 мільйонів фунтів стерлінгів щороку на щомісячних страхових преміях. Після того, як FCA уточнило очікування щодо платоспроможності, більшість кредиторів оновили критерії кредитування, що дозволило деяким позичальникам отримати додаткову кредитну спроможність до 30 000 фунтів стерлінгів.
Регулятор завершив правила щодо пенсій та інвестиційних рекомендацій, при цьому принаймні 18 мільйонів споживачів, за прогнозами, отримають вигоду протягом наступного десятиліття. FCA підтвердило фінальну рамку захисту споживачів для продуктів Buy Now Pay Later до того, як цього місяця набуде чинності відповідний режим.
Регулятор застосовує ШІ, щоб скоротити час розгляду справ
FCA отримало 132 заявки для AI Supercharged Regulatory Sandbox. Регулятор запустив спільний підрозділ масштабування разом із Prudential Regulation Authority, щоб підтримувати фінансові компанії зі швидким зростанням.
Штучний інтелект скоротив час обробки для простих наглядових справ — з до чотирьох годин до приблизно шести хвилин — дозволяючи персоналу зосередитися на більш складних розслідуваннях. FCA запровадило єдиний цифровий портал для регульованих компаній із показником задоволеності користувачів 81%.
Регулятор усунув застарілі вимоги до звітності, що впливали на понад 90% регульованих компаній. Очікується, що ці зміни дозволять компаніям додатково заощаджувати 16 мільйонів фунтів стерлінгів щороку. FCA схвалив перші дві компанії для роботи в межах нової в Сполученому Королівстві рамки Private Intermittent Securities and Capital Exchange System, відомої як PISCES, яка сприяє вторинним торгам у приватних компанійних акціях. Дві додаткові заявки залишаються на розгляді.
Питання й відповіді
Яких заходів правозастосовної діяльності вжив FCA у перший рік нової стратегії?
FCA повідомило про три арешти, пов’язані з незаконними фінансовими промоакціями, 17 кримінальних обвинувальних вироків, що охоплюють шахрайство, інсайдерські операції, відмивання грошей і регуляторні порушення, а також видало 2 329 попереджень щодо неавторизованих або потенційно шахрайських компаній. Регулятор наклав штрафи на 1,77 мільйона фунтів стерлінгів на 12 осіб за ринкові зловживання та оштрафував регульовані компанії приблизно на 14,4 мільйона фунтів стерлінгів за збої в транзакційній звітності.
Що сталося під час міжнародної операції, спрямованої на фінансових інфлюенсерів у червні 2025 року?
У червні 2025 року FCA координувало взаємодію з дев’ятьма закордонними регуляторами в межах тижня дій, націленого на незаконні фінансові промоакції в соцмережах. Операція призвела до трьох арештів, шести кримінальних проваджень, 11 попереджувальних листів або листів із вимогою припинити дії, 50 доповнень до регуляторних попереджувальних списків і 650 запитів до платформ соцмереж щодо видалення незаконного контенту.
Як технології ШІ покращили наглядові процеси FCA?
Штучний інтелект скоротив час обробки для простих наглядових справ — з до чотирьох годин до приблизно шести хвилин. Ця технологія дозволила працівникам FCA зосередитися на більш складних розслідуваннях, зберігаючи ефективність у рутинній обробці справ.
