Цифрові кредитори в Кенії подали 355 скарг попри реформи 2022 року

Цифрові кредитори Кенії згенерували 355 скарг споживачів за рік до червня 2025 року — проти 67 роком раніше, повідомляє Комісія з питань конкуренції Кенії (CAK). Зростання зробило цифрових кредиторів найбільшим джерелом скарг у фінансовому секторі: вони становили майже дві третини звернень галузі. Орган влади пов’язав скарги з оманливими твердженнями, не розкритими комісіями та односторонніми змінами умов позики. Сплеск триває вже третій рік після того, як у 2022 році Кенія внесла зміни до законодавства, щоб цифрових постачальників кредитів було підпорядковано наглядові Центрального банку Кенії (CBK) — після років скарг на високі витрати за запозичення, неправомірне використання даних і агресивне стягнення боргів. До регуляторних змін сотні кредиторів працювали поза будь-якою системою нагляду.

Цифрові кредитори становлять дві третини скарг фінансових послуг

Фінансовий сектор становив 564 із 915 скарг споживачів, які надійшли до органу за рік, тобто 61,6% від усіх повідомлених випадків. Мікрофінансові установи зафіксували 113 скарг, тоді як Savings and Credit Cooperative Organisations (Saccos) і комерційні банки — 68 та 28 скарг відповідно.

Орган конкурентного нагляду заявив, що цифрові кредитори «продовжують реєструвати високу кількість випадків» протягом років, пояснюючи тренд швидким розширенням платформ, яке розширило доступ до кредиту, водночас генеруючи «порушення положень щодо добробуту споживачів». Уповноважений орган визначив неправдиві та оманливі твердження, а також свавільну поведінку як основні порушення прав споживачів.

Випадки African Capital Limited і Mwananchi Credit підсвічують спори позичальників

Серед скарг був випадок проти African Capital Limited, ліцензованого цифрового кредитора, де позичальник стверджував, що позика KES 177 720 (1 375 дол.) зросла до KES 500 000 (3 869 дол.) після того, як були накладені додаткові комісії. Орган влади повідомив, що спірні комісії були скасовані після його втручання, а рахунок позики закрито.

В іншому випадку позичальник поскаржився, що Mwananchi Credit вилучив його транспортний засіб через два місяці після видачі позики, попри незавершений договірний спір. Комісія з питань конкуренції порадила заявнику вирішити питання через Суд дрібних позовів, який розглядає цивільні вимоги нижчої вартості.

Серед інших цифрових кредиторів, названих у скаргах споживачів, були Mogo Auto Limited, Supreme Credit Acceptance Limited, Simple Pay Capital Limited і Premier Credit.

CBK ліцензує ще 25 цифрових кредиторів

CBK ліцензував цього тижня 25 цифрових кредиторів, довівши загальну кількість схвалених позикодавців до 252 з початку ліцензування у 2022 році. Понад 500 заявників залишаються на різних етапах процесу схвалення, а центральний банк заявив, що отримав понад 800 заявок.

За даними CBK, ліцензовані постачальники видали до травня 2026 року 8,3 млн позик на суму KES 150 млрд (1,16 млрд дол.). Цифрові кредитори стали важливим джерелом споживчого кредиту в Кенії, зокрема для позичальників, які недостатньо забезпечені банками.

FAQ

Скільки скарг отримали цифрові кредитори Кенії за рік до червня 2025 року?

Цифрові кредитори отримали 355 скарг споживачів за рік до червня 2025 року — проти 67 роком раніше, повідомляє Комісія з питань конкуренції Кенії. Це зробило цифрових кредиторів найбільшим джерелом скарг споживачів у сфері фінансових послуг, на частку яких припадає майже дві третини скарг у секторі.

Коли Кенія передала цифрових кредиторів під регуляторний нагляд?

У 2022 році Кенія внесла зміни до законів, щоб цифрові кредитні постачальники були під наглядом Центрального банку Кенії. До регуляторних змін сотні кредиторів працювали поза будь-якою системою нагляду. Режим ліцензування розпочався у 2022 році, і з того часу CBK схвалив 252 цифрові кредитні установи.

У чому полягав спір у справі African Capital Limited?

Позичальник стверджував, що позика в розмірі KES 177 720 (1 375 дол.) від African Capital Limited, ліцензованого цифрового кредитора, зросла до KES 500 000 (3 869 дол.) після того, як було накладено додаткові комісії. Комісія з питань конкуренції Кенії втрутилася, спірні комісії було скасовано, а рахунок позики — закрито.