Південна Корея посилює правила іпотеки, спрямовані на кредитування, що стимулюється бонусами

15-го під час президентського брифінгу Комісія з фінансових послуг Південної Кореї оголосила про більш суворі правила оцінювання доходу за іпотечними позиками. Нові заходи спрямовані на випадки, коли працівники корпорацій отримують великі премії за результативність. Відповідно від кредиторів вимагатиметься розраховувати коефіцієнт обслуговування боргу (DSR) із використанням середнього доходу за три роки, коли позичальники стикаються з різкими стрибками доходу через тимчасові фактори, зокрема премії. Зміни політики мають на меті усунути побоювання, що працівники напівпровідникової галузі у компаніях на кшталт Samsung Electronics і Hynix, які можуть отримувати премії на сотні мільйонів вон, за чинними розрахунками DSR можуть побачити різке зростання лімітів іпотечного кредитування, що потенційно вплине на ціни на нерухомість.

FSC запроваджує трирічне усереднення доходу для розрахунку DSR

Комісія з фінансових послуг переглядає план розраховувати DSR із використанням середнього доходу за три роки, коли дохід позичальників раптово зростає через тимчасові фактори, такі як премії за результативність. За чинними правилами розрахунок DSR відображає сукупний дохід поточного року, включно з базовою зарплатою та преміями. Коли спеціальний разовий дохід від премій перевищує середнє значення на 20%, кредитори також використовують дохід попереднього року. Новий захід безпосередньо реагує на нещодавній бум у напівпровідниковій галузі, під час якого деякі працівники Samsung Electronics і Hynix отримали премії, що сягали сотень мільйонів вон. Шин Джін-чхан, генеральний секретар Комісії з фінансових послуг, пояснив у брифінгу, що політика спрямована на «вирівнювання доходу, який спеціально зріс упродовж певного періоду».

Фінансові установи стикаються з вищими вимогами до капіталу для іпотечного кредитування

FSC посилює регуляторні вимоги до капіталу, щоб зменшити стимули фінансових установ до іпотечного кредитування. Спираючись на попереднє збільшення ваги ризику для іпотечних позик із 15% до 20%, органи вимагатимуть додаткові резерви капіталу для позик із підвищеним ризиком, зокрема для позик із великою сумою та високим DSR, для дорогих об’єктів із високими коефіцієнтами позика/вартість (LTV), а також для позик, наданих багатьом власникам житла. Комісія також блокує спекулятивний попит на житло, щоб відокремити нерухомість від фінансів. Заходи включають посилення правил кредитування для нерезидентів-одиночних власників, які мають спекулятивні цілі, зменшення гарантійних коефіцієнтів для позик за схемою jeonse, а також проведення регулярних перевірок незаконної та неналежної практики кредитування, щоб запобігти спекулятивному попиту, що підживлюється фінансовим кредитним важелем.

Плани реформ корпоративного управління очікують на завершення

Комісія з фінансових послуг зобов’язалася просувати корпоративне управління у фінансових установах, щоб підвищити справедливість і прозорість. Заплановані реформи включають фундаментальне блокування того, щоб CEO «вкорінювалися» в радах директорів, а також удосконалення процедур повторного призначення. Ці заходи посилюють роль інституційних інвесторів і покращують операційну раціональність компенсацій за результативність. Для взаємних фінансових установ реформи посилюють вимоги до кваліфікації керівників і запобігають обходу обмежень строків повноважень через неналежні методи. Генеральний секретар Шин наголосив, що «ми швидко завершимо план удосконалення» на тлі затримок із оголошенням заходів щодо просування корпоративного управління.

FSC також готує відповіді на фактори ризику для фінансових ринків, щоб підтримувати стабільність ринку. Щоб вирішити можливе зростання навантаження на погашення боргів позичальниками через коливання процентних ставок, органи заохочуватимуть перехід до довгострокових іпотек із фіксованою ставкою та зменшуватимуть фінансове навантаження за рахунок преференційних позик для власників малого бізнесу й зниження процентних ставок для позичальників із середнім кредитним профілем. Готуючись до розширення волатильності через інфляцію та зміни монетарної політики великих країн, комісія посилить перевірки фінансової стійкості фінансових установ і вдосконалить систему фінансової стабільності, щоб реагувати на занепокоєння щодо неплатоспроможності.

FAQ

Що оголосила Комісія з фінансових послуг Південної Кореї 15-го?

Комісія з фінансових послуг оголосила про більш суворі правила оцінювання доходу за іпотечними позиками під час президентського брифінгу 15-го. Нова політика вимагає від кредиторів розраховувати коефіцієнт обслуговування боргу, використовуючи середній дохід за три роки, коли позичальники відчувають раптове зростання доходу через тимчасові фактори, зокрема премії за результативність.

Чому FSC запровадила трирічне усереднення доходу для розрахунків іпотеки?

Зміна політики спрямована на усунення побоювань, що працівники напівпровідникової галузі в компаніях на кшталт Samsung Electronics і Hynix, які отримують премії на сотні мільйонів вон, можуть побачити різке зростання лімітів іпотечного кредитування за чинними правилами DSR, що потенційно вплине на ціни на нерухомість. Захід має на меті вирівняти дохід, який спеціально зростав упродовж певних періодів.

Які зміни вимог до капіталу FSC запровадила для іпотечного кредитування?

FSC збільшила вагу ризику для іпотечних позик із 15% до 20% і вимагатиме від фінансових установ тримати додаткові резерви капіталу для позик із підвищеним ризиком, зокрема для позик із великою сумою та високим DSR, для дорогих об’єктів із високими коефіцієнтами позика/вартість (LTV), а також для позик, наданих багатьом власникам житла.