SWIFT підтвердила, що її блокчейн-орієнтований спільний реєстр готовий до першого використання: 17 великих банків проведуть пілот із запуском прямих транснаціональних платежів із застосуванням токенізованих депозитів. Мережа, створена на Hyperledger Besu протягом дев’яти місяців, включає HSBC, Citi, UBS, BNP Paribas, DBS, ANZ і Standard Chartered серед інституцій-учасників. Реєстр усуває затримки розрахунків уночі, у вихідні та між часовими поясами, забезпечуючи цілодобову координацію платежів, тоді як остаточні розрахунки залишаються в існуючих системах RTGS і мережі обміну повідомленнями SWIFT. Пілот виходить за межі закритого тестування у пісочницях і переходить у реальні банківські операції, використовуючи токенізовані депозити, випущені банками, що мають підтримку один-до-одного комерційними банківськими депозитами, а не стаблкоїнами чи публічними криптоактивами. Підхід зберігає чинні вимоги до комплаєнсу, кредитування й ризиків, додаючи натомість блокчейн-координацію до поточної платіжної інфраструктури.
Реєстр SWIFT: токенізовані депозити поверх існуючих платіжних каналів
Спільний реєстр розташований над існуючими платіжними каналами, а не замінює їх. Коли банк-учасник починає транзакцію, платформа координує зобов’язання з фінансування між контрагентами та надає кожній установі однакову узгоджену в реальному часі картину статусу платежу. Остаточні розрахунки все ще здійснюються через системи RTGS і чинну мережу обміну повідомленнями SWIFT. Блокчейн покращує те, як банки переказують і координують кошти, тоді як базові гроші та комплаєнс-фреймворк залишаються незмінними.
Банки випускають токенізовані депозити, підкріплені один-до-одного комерційними депозитами
У пілоті застосовують токенізовані депозити, випущені банками, замість стаблкоїнів або публічних криптоактивів. Кожен токен має підтримку один-до-одного комерційними депозитами банку, тож отримує такий самий регульований статус, як гроші, що зберігаються на традиційному банківському рахунку. Токенізовані депозити зберігають стандарти комплаєнсу, кредитування, ризиків і контролю, які вже використовуються в сучасних платіжних системах.
Блокчейн прибирає обмеження бізнес-годин для розрахунків 24/7
SWIFT уже обробляє 75% платежів на користь банків-бенефіціарів протягом 10 хвилин на існуючих каналах, часто за кілька секунд. Конкретний внесок реєстру — усунення решти обмежень: залежності від перетину бізнес-годин між відправником і отримувачем. У результаті доступність розрахунків 24/7, включно з нічними та вихідними потоками, яку нинішня інфраструктура підтримувати не може, незалежно від того, наскільки швидко рухаються базові повідомлення.
SWIFT зберігає чинні правила комплаєнсу та регуляторну рамку
Спільний реєстр зберігає стандарти комплаєнсу, кредитування, ризиків і контролю, які вже використовуються в сучасних платіжних системах. Замість створення окремої мережі розрахунків він працює в межах чинної регуляторної рамки. Тьєррі Шілозі (Thierry Chilosi), головний бізнес-офіцер SWIFT, заявив, що платформа дозволяє токенізованій вартості переміщуватися між країнами з тією швидкістю, яку вимагає сучасна торгівля, зберігаючи стійкість, безпеку та комплаєнс, очікувані глобальними фінансовими інституціями.
17 банків з шести континентів приєдналися до пілоту SWIFT на базі блокчейну
Пілот об’єднує 17 банків із шести континентів, зокрема ANZ, BNP Paribas, BNY Mellon, Citi, DBS, First Abu Dhabi Bank, FirstRand Bank, HSBC, Itaú Unibanco, Lloyds Bank, Mashreq, MUFG Bank, OCBC, Standard Chartered, UBS, UOB і Wells Fargo. Ці інституції відіграють ключову роль у транснаціональних платежах між коридорами долара, євро та основними азійськими валютами. Їхня участь дає проєкту ширшу міжнародну присутність уже з першого етапу.
Конкуруючі мережі токенізованих платежів орієнтуються на запуск у 2027 році
Окремий консорціум, до якого входять JPMorgan Chase, Bank of America, Barclays і BNY Mellon, оголосив про мережу токенізованих депозитів, орієнтовану на США, через The Clearing House, націлившись на запуск у першій половині 2027 року. Материнська компанія NYSE Intercontinental Exchange окреслила майданчик для розрахунків 24/7 токенізованих цінних паперів із фінансуванням на базі стаблкоїнів, а сама NYSE у березні співпрацювала з Securitize, щоб побудувати блокчейн-інфраструктуру для токенізованих акцій і ETF.
Мережа SWIFT з’єднує 11 500 установ у понад 200 країнах
Чинна мережа SWIFT з’єднує понад 11 500 фінансових установ у більше ніж 200 країнах, даючи спільному реєстру потенційну базу користувачів, яку мало яка блокчейн-платіжна мережа може зрівняти. Проєкт розроблено так, щоб працювати в межах чинних банківських правил. Якщо пілот буде успішним серед 17 великих банків і в кількох валютних коридорах, це може полегшити приєднання інших установ.
SWIFT планує подальші оновлення для FX і розрахунків із цінними паперами
SWIFT окреслила наступну фазу. Очікується, що майбутні оновлення підтримуватимуть валютні платежі «платіж проти платежу» (payment versus payment), програмовані корпоративні платежі та рух грошових коштів, пов’язаний із операціями з цінними паперами. Поточний запуск є ранньою віхою.
FAQ
Що SWIFT оголосила про свій блокчейн-реєстр?
SWIFT підтвердила, що її блокчейн-орієнтований спільний реєстр готовий до першого використання: 17 великих банків проведуть пілот із запуском прямих транснаціональних платежів із застосуванням токенізованих депозитів. Реєстр створили на Hyperledger Besu протягом дев’яти місяців, і він переходить від закритого тестування у пісочницях до реальних банківських операцій.
Як блокчейн-реєстр SWIFT працює з існуючими платіжними системами?
Спільний реєстр розташований над існуючими платіжними каналами та координує зобов’язання з фінансування між контрагентами, тоді як остаточні розрахунки все ще здійснюються через системи RTGS і чинну мережу обміну повідомленнями SWIFT. Блокчейн покращує те, як банки рухають і координують кошти, тоді як базові гроші та комплаєнс-фреймворк залишаються незмінними.
Які банки беруть участь у пілоті SWIFT на базі блокчейну?
Пілот включає 17 банків з шести континентів: ANZ, BNP Paribas, BNY Mellon, Citi, DBS, First Abu Dhabi Bank, FirstRand Bank, HSBC, Itaú Unibanco, Lloyds Bank, Mashreq, MUFG Bank, OCBC, Standard Chartered, UBS, UOB і Wells Fargo.
