Khi nói đến việc xây dựng tài sản, nhiều người Úc nghĩ đến bất động sản, cổ phiếu hoặc quỹ hưu trí. Nhưng một lựa chọn thường bị bỏ qua là trái phiếu đầu tư. Đôi khi được gọi là trái phiếu bảo hiểm, đây là một sản phẩm đầu tư dài hạn kết hợp các tính năng của quỹ quản lý với những lợi ích thuế độc đáo, làm cho nó đặc biệt hấp dẫn đối với những người tiết kiệm dài hạn và các gia đình muốn xây dựng tài sản ngoài quỹ hưu trí.
Cổ phiếu đầu tư là gì?
Một trái phiếu đầu tư là một công cụ đầu tư đã trả thuế được cung cấp bởi các tổ chức tài chính và công ty bảo hiểm. Bạn đóng góp tiền vào trái phiếu, sau đó số tiền này được đầu tư vào một danh mục tài sản như cổ phiếu, lãi suất cố định, bất động sản hoặc tiền mặt.
Khác với các tài khoản đầu tư thông thường, lợi nhuận được tạo ra bên trong trái phiếu bị đánh thuế tối đa là 30%, và thuế này được xử lý trong chính trái phiếu—có nghĩa là bạn không phải đưa thu nhập vào tờ khai thuế hàng năm của mình.
Các tính năng chính của trái phiếu đầu tư
1. Lợi ích thuế
- Mức thuế 30% có thể thấp hơn mức thuế biên của một cá nhân.
- Nếu giữ trong hơn 10 năm, tất cả các khoản rút tiền sẽ trở thành miễn thuế.
2. Đầu tư dài hạn
- Được thiết kế cho những tầm nhìn dài hạn.
- Để nhận được lợi ích thuế đầy đủ, hầu hết các nhà đầu tư giữ chúng trong ít nhất 10 năm.
3. Độ linh hoạt trong đóng góp
- Bạn có thể thêm tiền đều đặn.
- Cái“Quy tắc 125%” cho phép bạn đóng góp lên đến 125% số tiền của năm trước mà không cần đặt lại đồng hồ 10 năm.
4. Lợi ích của lập kế hoạch di sản
- Cho phép chỉ định trực tiếp người thụ hưởng.
- Số tiền thu được có thể được chuyển giaomiễn thuế—lý tưởng cho việc chuyển giao tài sản giữa các thế hệ.
Tại sao chọn trái phiếu đầu tư?
Hiệu quả thuế
Hữu ích cho những người có thu nhập cao để giảm bớt sự tiếp xúc với mức thuế cá nhân cao hơn.
Đa dạng hóa
Truy cập vào một loạt các khoản đầu tư bao gồm:
- Cổ phiếu
- Trái phiếu
- Tài sản
- Tiền mặt
Chuyển giao tài sản
Hữu ích cho:
- Tiết kiệm giáo dục
- Kế hoạch di sản
- Quà tặng trong tương lai
Lựa chọn thay thế cho Superannuation
Dành cho những cá nhân mà:
- Đã đạt tối đa của họ đóng góp siêu
- Muốn thêm linh hoạt trong truy cập và cấu trúc
Những rủi ro cần xem xét
- Biến động thị trường: Lợi nhuận phụ thuộc vào hiệu suất của các khoản đầu tư cơ bản.
- Phí: Phí quản lý và phí vào/ra có thể khác nhau tùy theo nhà cung cấp.
- Thời gian: Phù hợp nhất cho các nhà đầu tư có tầm nhìn trên 10 năm.
Trái phiếu đầu tư so với các tài sản khác
| So sánh | Trái phiếu đầu tư | Superannuation | Cổ phiếu | Tài sản |
|---|
| Lợi ích thuế | Tối đa 30%, miễn thuế sau 10 năm | Các khoản đóng góp ưu đãi bị đánh thuế 15% | Đánh thuế theo mức biên | CGT và thuế thu nhập áp dụng |
| Sự linh hoạt | Cao – không có giới hạn về độ tuổi nghỉ hưu | Truy cập bị hạn chế cho đến khi đến tuổi nghỉ hưu | Rất linh hoạt | Ít linh hoạt, cam kết cao |
| Thanh khoản | Vừa phải | Thấp cho đến khi nghỉ hưu | Cao | Thấp |
Ai Nên Cân Nhắc Đầu Tư Vào Trái Phiếu?
- Người có thu nhập cao tìm kiếm các cấu trúc đầu tư hiệu quả về thuế.
- Cha mẹ/ ông bàđầu tư cho tương lai giáo dục hoặc cột mốc của một đứa trẻ.
- Nhà lập kế hoạch di sảnmong muốn một công cụ chuyển giao tài sản sạch sẽ và linh hoạt.
- Nhà đầu tưnhững người đã đạt đến giới hạn tối đa của siêu nhưng muốn có thêm khả năng tích lũy tài sản.
Những suy nghĩ cuối cùng
Trái phiếu đầu tư là một mạnh mẽ nhưng chưa được sử dụng hếtcông cụ trong hệ sinh thái tài chính của Australia. Với sự kết hợp của:
- Hiệu quả thuế
- Tăng trưởng dài hạn
- Lợi ích của lập kế hoạch di sản
…họ có thể là một bổ sung vững chắc đến các tài sản khác như siêu, cổ phiếu, và thậm chí cả tiền điện tử.
Để có một chiến lược tài sản cân bằng, các nền tảng như Gate.comcung cấp khả năng tiếp cận các tài sản tăng trưởng cao như Bitcoin hoặc Ethereum, trong khi trái phiếu đầu tư cung cấp một đối tác bảo thủ, có cấu trúc.
Câu hỏi thường gặp
1. Trái phiếu đầu tư là gì?
Đó là một phương tiện đầu tư đã nộp thuế kết hợp quỹ quản lý với điều trị thuế đặc biệt—lý tưởng cho việc đầu tư dài hạn.
2. Tôi cần giữ trái phiếu đầu tư trong bao lâu?
Để đạt được lợi ích tối đa, hãy giữ trong 10 năm hoặc hơn để thưởng thức rút tiền không thuế.
3. Tôi có thể rút tiền sớm không?
Có, nhưng thu nhập có thể phải chịu thuế nếu rút trước 10 năm.
4. Trái phiếu đầu tư có an toàn không?
Chúng mang theo rủi ro đầu tư nhưng thường được coi làổn định và được điều chỉnh sản phẩm.
5. Ai là người hưởng lợi nhiều nhất từ trái phiếu đầu tư?
Những người kiếm thu nhập cao, các nhà hoạch định giáo dục, các nhà hoạch định di sản và các nhà đầu tư đang tìm kiếm các lựa chọn thay thế cho quỹ hưu trí.
* Thông tin không nhằm mục đích và không cấu thành lời khuyên tài chính hay bất kỳ đề xuất nào được Gate cung cấp hoặc xác nhận.
