Chuyển đổi lớn của TradFi! JPMorgan đón nhận tiền mã hóa, phân tích toàn diện về ngân hàng thân thiện năm 2026

TradFi đã tạo ra một bước ngoặt lịch sử vào năm 2026, với việc JPMorgan cho phép chuyển khoản không giới hạn đến Coinbase, Bank of America thành lập nhóm tài sản kỹ thuật số và Wells Fargo tung ra các khoản thế chấp Bitcoin. SAB 121 Thu hồi so với Thư OCC 1188 Xóa các rào cản về quyền nuôi con. Bài viết này chọn ra 8 ngân hàng thân thiện với tiền điện tử tốt nhất, bao gồm Ally Bank, Mercury, Revolut, v.v.

Bước đột phá về quy định của TradFi xóa bỏ các rào cản lưu ký tiền điện tử

Bối cảnh giữa tài chính truyền thống và tiền điện tử đã thay đổi đáng kể vào năm 2026. Các tổ chức tài chính lớn hiện đang nắm bắt tài sản kỹ thuật số, chủ yếu được thúc đẩy bởi sự rõ ràng về quy định, nhu cầu của khách hàng và áp lực cạnh tranh. Bước đột phá quan trọng nhất về quy định là thu hồi SAB 121 với việc ban hành Thư OCC 1188.

Việc thu hồi SAB 121 xảy ra vào tháng 1 năm 2025, khi SEC thu hồi Bản tin Kế toán Nhân viên số 121. Thông báo này yêu cầu các ngân hàng ghi nhận tiền điện tử đang lưu ký dưới dạng nợ phải trả trên bảng cân đối kế toán của họ, điều này làm tăng đáng kể chi phí và rủi ro của các ngân hàng cung cấp dịch vụ lưu ký tiền điện tử. Sau khi thu hồi, các ngân hàng có thể xử lý tiền điện tử giống như các hoạt động lưu ký truyền thống, loại bỏ các rào cản pháp lý quan trọng nhất.

Thư 1188 của OCC được ban hành vào tháng 12 năm 2025, làm rõ rằng các ngân hàng quốc gia không yêu cầu sự cho phép đặc biệt để nắm giữ tài sản kỹ thuật số, cung cấp dịch vụ lưu ký và tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch tiền điện tử. Bức thư cung cấp cơ sở pháp lý rõ ràng cho các ngân hàng, cho phép các ngân hàng truyền thống mạnh dạn tham gia vào không gian tiền điện tử mà không sợ bị quy định trả đũa.

Đạo luật GENIUS, được thông qua vào tháng 7 năm 2025, yêu cầu Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) công bố các hướng dẫn về lưu ký tiền điện tử vào giữa năm 2026. Các ngân hàng đang chuẩn bị cho việc đưa ra các quy tắc này. Khuôn khổ stablecoin dự kiến sẽ được ra mắt vào quý II năm 2026 và luật stablecoin lưỡng đảng (Đạo luật cấu trúc thị trường tiền điện tử) có thể dẫn đến việc các ngân hàng phát hành stablecoin và thúc đẩy sự tích hợp sâu rộng của tiền điện tử.

Theo xu hướng này, dự kiến vào cuối năm 2026, Citigroup, PNC Bank và Bank of America sẽ công bố ra mắt các dịch vụ tiền điện tử. Sự thay đổi tập thể này trong TradFi đánh dấu một thời điểm quyết định trong quá trình chuyển đổi của tiền điện tử từ bên lề sang xu hướng chủ đạo.

JPMorgan Chase & Co. và Bank of America đã thay đổi thái độ của họ 180 độ

Các ví dụ cụ thể minh họa chiều sâu của sự chuyển đổi của TradFi. JPMorgan Chase hiện cho phép khách hàng thêm tiền không giới hạn vào tài khoản Coinbase của họ thông qua chuyển khoản ACH, trái ngược với lập trường chặn trước đó của nó. Bạn biết đấy, chỉ trong năm 2021, JPMorgan Chase sẽ đóng băng các giao dịch bị nghi ngờ có liên quan đến các sàn giao dịch tiền điện tử, yêu cầu khách hàng đưa ra lời giải thích chi tiết. Ngày nay, không chỉ mở chuyển nhượng mà bộ phận blockchain của nó, Onyx, đã mở rộng việc sử dụng JPM Coin ra ngoài các khách hàng tổ chức.

Sự chuyển đổi của Bank of America cũng nổi bật không kém. Sau nhiều năm thận trọng, Bank of America đã thành lập một nhóm nghiên cứu tài sản kỹ thuật số vào cuối năm 2025, công bố phân tích tăng giá về Bitcoin ETF và khuyến nghị đưa các khoản đầu tư tiền điện tử vào danh mục đầu tư đa dạng. Lập trường tăng giá công khai này là không thể tưởng tượng được vài năm trước, khi báo cáo nghiên cứu của Bank of America cảnh báo về “rủi ro đầu cơ” trong Bitcoin.

Wells Fargo đã tung ra các khoản thế chấp Bitcoin cho các khách hàng tổ chức và có giá trị ròng cao và đã đầu tư vào Bitcoin ETF. Việc ra mắt các khoản thế chấp Bitcoin có ý nghĩa quan trọng vì nó cho thấy Wells Fargo sẵn sàng chấp nhận Bitcoin làm tài sản thế chấp hợp pháp, đây là một bước đột phá đáng kể trong quản lý rủi ro và kế toán.

Trục của những gã khổng lồ TradFi này không chỉ là một quyết định kinh doanh mà còn là sự công nhận của toàn bộ hệ sinh thái ngành. Khi các ngân hàng quản lý hàng nghìn tỷ đô la tài sản bắt đầu cung cấp dịch vụ tiền điện tử, nó báo hiệu cho toàn bộ hệ thống tài chính rằng tiền điện tử không còn là thử nghiệm bên lề nữa mà là một loại tài sản hợp pháp phải được đưa vào phạm vi dịch vụ.

8 khuyến nghị ngân hàng thân thiện với tiền điện tử tốt nhất

Lựa chọn hàng đầu cho thị trường Mỹ

Ngân hàng Ally là sự lựa chọn tốt nhất cho người dùng tiền điện tử cá nhân ở Hoa Kỳ. Duy trì lập trường thân thiện với tiền điện tử kể từ năm 2017, cung cấp tích hợp Coinbase để coi chuyển tiền điện tử là hoạt động tài chính hợp pháp. Có bảo hiểm FDIC $250,000 với $0 mỗi tháng, nhưng chuyển khoản ngân hàng phải chịu phí xử lý $20. Nó phù hợp cho những người nắm giữ dài hạn để sử dụng với ví cứng.

Được thiết kế cho các công ty khởi nghiệp tiền điện tử và các công ty Web3, Mercury phục vụ hàng nghìn doanh nghiệp, bao gồm cả Phantom và Rarible. Tính năng chính là hiển thị tên doanh nghiệp trên phiếu chuyển khoản ngân hàng, cung cấp chuyển khoản ngân hàng miễn phí, nhưng nó không hỗ trợ MSB hoặc sàn giao dịch và các ứng dụng cần được xem xét.

USAA là sự lựa chọn tốt nhất cho các gia đình quân nhân, công ty Fortune 500 đầu tiên tích hợp Coinbase vào năm 2015 và đã duy trì thái độ tích cực đối với tiền điện tử trong chín năm. Tuy nhiên, chỉ những quân nhân tại ngũ / đã nghỉ hưu và các thành viên gia đình trực hệ của họ mới có thể nộp đơn, với 20 đô la cho chuyển khoản ngân hàng trong nước và 45 đô la cho chuyển khoản ngân hàng quốc tế.

Quontic Bank là lựa chọn tốt nhất cho phần thưởng Bitcoin, ngân hàng đầu tiên được FDIC bảo hiểm cung cấp hoàn tiền 1,5% Bitcoin, hợp tác với NYDIG để tự động tích lũy Bitcoin. Tuy nhiên, không thể chuyển Bitcoin sang ví bên ngoài và phải có tài khoản NYDIG hoặc đổi lấy tiền mặt.

Lựa chọn hàng đầu cho thị trường quốc tế

Revolut là sự lựa chọn tốt nhất cho người dùng Vương quốc Anh và EU, với 5.250 nghìn khách hàng và giấy phép ngân hàng đầy đủ của Vương quốc Anh, giao dịch trong ứng dụng của hơn 90 loại tiền điện tử và khả năng đặt cược. Tuy nhiên, các tính năng mã hóa của Hoa Kỳ bị hạn chế và không được FDIC bảo hiểm và các đăng ký trả phí có thể tận hưởng các tính năng tốt nhất.

Wirex phục vụ cho việc tiêu thụ tiền điện tử toàn cầu, hỗ trợ hơn 100 loại tiền điện tử tại hơn 130 quốc gia và hoàn tiền lên đến 8%. Tuy nhiên, các đánh giá về dịch vụ khách hàng là trái chiều, với phần thưởng chỉ được trả bằng token WXT và phí giao dịch là 1,5%.

Ứng dụng tiền mặt là điểm vào tốt nhất cho những người mới tham gia Bitcoin, với hơn 5.000 người dùng có thể mua Bitcoin chỉ với 1 đô la thông qua Lightning Network. Nhưng chỉ có Bitcoin được chấp nhận, với phí giao dịch từ 0,5-3% và giới hạn mua hàng ngày là 10.000 đô la.

Ngân hàng khách hàng chuyên về các dịch vụ tổ chức, xử lý 1,5 nghìn tỷ đô la trong các giao dịch tài sản kỹ thuật số, hợp tác với Coinbase, Circle, Kraken. Tuy nhiên, nó chủ yếu dành cho khách hàng tổ chức, với giá cả tùy chỉnh và không phù hợp với người dùng hàng ngày.

Sự khác biệt cốt lõi giữa neobank tiền điện tử và TradFi

Crypto neobank là nền tảng kỹ thuật số kết hợp ngân hàng truyền thống với khả năng mã hóa tích hợp, thường là tất cả trong một ứng dụng. Không giống như TradFi, chỉ cho phép chuyển khoản fiat, neobank cho phép bạn mua, bán, nắm giữ và sử dụng tiền điện tử trực tiếp trên nền tảng của họ, đồng thời cung cấp tài khoản séc và tiết kiệm thông thường.

Hầu hết các neobank hoạt động thông qua quan hệ đối tác ngân hàng dưới dạng dịch vụ (chẳng hạn như Cash App với Wells Fargo), cung cấp các tài khoản tiền tệ fiat được FDIC bảo hiểm và cơ sở hạ tầng tiền điện tử độc quyền. Sự khác biệt chính là trải nghiệm người dùng: TradFi yêu cầu chuyển tiền pháp định sang sàn giao dịch trước khi mua tiền điện tử, trong khi Neobank có thể làm mọi thứ trong cùng một ứng dụng.

Tuy nhiên, sự sụp đổ của Juno vào tháng 9 năm 2025 đã làm nổi bật những rủi ro mà các nền tảng thiếu bảo hiểm trực tiếp phải đối mặt. Juno đã chấm dứt tất cả các dịch vụ do Synapse phá sản và gặp khó khăn trong việc rút tiền của người dùng do không được FDIC bảo hiểm trực tiếp. Trường hợp này nhắc nhở chúng ta rằng Ngân hàng TradFi, mặc dù ít chức năng hơn, nhưng có các biện pháp bảo vệ theo quy định tốt hơn.

Tránh bãi mìn và chiến lược quản lý rủi ro

Các ngân hàng cần tránh vào năm 2026 bao gồm Juno đã sụp đổ (đóng cửa vào tháng 9 năm 2025), Ngân hàng Silvergate (thanh lý vào tháng 3 năm 2023) và Ngân hàng Signature (bị tịch thu vào tháng 3 năm 2023). Thị trường Vương quốc Anh bị hạn chế nghiêm ngặt, với Chase UK cấm hoàn toàn thanh toán bằng tiền điện tử, Barclays Vương quốc Anh cấm giao dịch thẻ tiền điện tử vào tháng 6 năm 2025 và hầu hết các ngân hàng thương mại Vương quốc Anh thường chặn chuyển khoản.

Quy tắc vàng của quản lý rủi ro là đa dạng hóa hoạt động của bạn và ghi lại mọi thứ. Đừng bao giờ dựa vào một ngân hàng duy nhất, tốt nhất bạn nên mở tài khoản với hai hoặc ba tổ chức tài chính. Luôn lưu giữ hồ sơ chi tiết về tất cả các giao dịch, đặc biệt là các giao dịch lớn, làm bằng chứng về các giao dịch hợp pháp. Tự lưu ký là chiến lược tốt nhất, với các ngân hàng chỉ dành cho các giao dịch fiat và tiền điện tử trong ví của riêng bạn. Đối với tiền điện tử trên 10.000 đô la, hãy sử dụng ví cứng.