Nợ thẻ tín dụng của Mỹ đạt mức kỷ lục 1,28 nghìn tỷ USD

• Số dư thẻ tín dụng của Mỹ đạt mức kỷ lục 1,28 nghìn tỷ USD trong quý 4, tăng 44 tỷ USD.
• Mức nợ tăng 5,5% so với cùng kỳ năm ngoái khi các hộ gia đình đối mặt với áp lực tài chính.
• Lãi suất cao và lạm phát tiếp tục thúc đẩy sự phụ thuộc vào tín dụng quay vòng.

Người tiêu dùng Mỹ đã kết thúc quý 4 với số dư thẻ tín dụng 1,28 nghìn tỷ USD, đánh dấu mức cao nhất từ trước đến nay. Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York phát hiện rằng trong ba tháng đã có mức tăng 44 tỷ USD, cho thấy các hộ gia đình phụ thuộc vào tín dụng quay vòng trong bối cảnh áp lực ngày càng gia tăng.

Điều này có thể được lý giải bởi xu hướng căng thẳng chung. Chi phí sinh hoạt cao hơn, lãi suất duy trì ở mức cao và lạm phát đã khiến mọi người ngày càng dựa vào thẻ tín dụng để sống thoải mái. Các xu hướng tương tự cũng có thể thấy trong các báo cáo tài chính tiêu dùng gần đây và các cập nhật của thị trường vĩ mô về những thay đổi trong điều kiện thanh khoản mà các ngành đều phải đối mặt.

Mức nợ tăng theo năm

Nếu xem dữ liệu theo năm, số dư thẻ tín dụng đã tăng 5,5% so với cùng kỳ năm 2023. Do đó, đây không chỉ là sự gia tăng chi tiêu theo mùa mà còn là mức tăng trong tổng mức nợ khi tiết kiệm cạn kiệt, khiến người tiêu dùng phải vay mượn.

Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York tổng hợp dữ liệu này trong Báo cáo Nợ và Tín dụng Gia đình hàng quý. Báo cáo theo dõi các khoản vay thế chấp, vay ô tô, vay sinh viên và thẻ tín dụng để đo lường sức khỏe tài chính tổng thể. Các nhà phân tích thường so sánh các số liệu này với các chỉ số kinh tế rộng hơn do Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York công bố và tóm tắt qua Hệ thống Dự trữ Liên bang.

Thẻ tín dụng phản ánh căng thẳng kinh tế

Nợ thẻ tín dụng thường đóng vai trò như một chỉ số căng thẳng theo thời gian thực. Khác với vay thế chấp hoặc vay ô tô, số dư thẻ tín dụng phản ứng nhanh hơn với các cú sốc thu nhập và chi phí bất ngờ. Khi tiền lương không theo kịp chi phí, số dư sẽ tăng lên.

Số dư tăng cũng làm tăng rủi ro vì lãi suất thẻ tín dụng vẫn duy trì ở mức cao. Theo dữ liệu từ FederalReserve.gov, lãi suất trung bình trên tín dụng quay vòng đã tăng mạnh trong hai năm qua. Khi chi phí vay mượn tăng, nợ tiêu dùng cũng tăng theo, do vay mượn trở nên đắt đỏ hơn, kéo dài thời gian trả nợ.

Các nhà kinh tế theo dõi xu hướng chậm trễ cùng với số dư để đánh giá tính bền vững. Mặc dù tổng mức việc làm vẫn ổn định, nhưng lạm phát kéo dài vẫn ảnh hưởng đến các gia đình thu nhập thấp và trung bình. Theo tin tức từ StLouisFed.org: Sự mở rộng tín dụng tăng tốc cùng với tổng nợ tăng.

Nợ hộ gia đình đạt đỉnh mới

Các số dư thẻ tín dụng này đại diện cho một trong các loại nợ còn tồn đọng của các hộ gia đình trong nền kinh tế. Lớn nhất trong số này là các khoản vay thế chấp, tiếp theo là các hình thức vay khác như vay cho giáo dục và ô tô.

Khi tổng nợ trong các hộ gia đình này tăng lên, sự bất ổn định là điều được theo dõi chặt chẽ. Về cơ bản, đây là một cách để theo dõi xem sự mở rộng kinh tế có lành mạnh hay không, hoặc liệu có yếu tố bất ổn nào đang diễn ra. Cho đến nay, các quan chức cho biết mức độ này đã tăng cao nhưng vẫn ổn định.

Ý nghĩa đối với người tiêu dùng

Con số kỷ lục 1,28 nghìn tỷ USD thể hiện cả khả năng chống chịu và rủi ro. Đây là tín hiệu tích cực cho nền kinh tế, vì người tiêu dùng vẫn chi tiêu để thúc đẩy tăng trưởng kinh tế liên tục. Tuy nhiên, sự phụ thuộc vào nhiều tín dụng hơn cũng mang lại rủi ro. Trong tương lai, nếu lãi suất duy trì ở mức cao và tiền lương không cải thiện, điều này có thể trở thành vấn đề cho người tiêu dùng.

Hiện tại, dữ liệu cho thấy có một sự thật không thể phủ nhận: các gia đình Mỹ đang mang nhiều nợ thẻ tín dụng hơn bao giờ hết. Các nhà hoạch định chính sách, các tổ chức cho vay và người vay đều sẽ theo dõi chặt chẽ để xem số dư có ổn định hay tiếp tục tăng trong những tháng tới.

Tin tức tiền điện tử nổi bật:

Thị trường dự đoán đang ở điểm ngoặt: Làm thế nào năm 2026 có thể định hình mọi thứ theo Báo cáo mới nhất của Skynet