Các quầy bán tiền điện tử có thể sớm bị cấm ở Minnesota – Đây là lý do tại sao

• Dự luật HF3642 của Minnesota đề xuất cấm hoàn toàn các kiosk tiền điện tử vật lý trên toàn bang giữa bối cảnh thiệt hại do lừa đảo của người cao tuổi ngày càng tăng.
• Kẻ lừa đảo hướng dẫn nạn nhân vượt qua cảnh báo của kiosk và vượt qua biên giới bang, khiến luật năm 2024 dễ bị lách luật.
• Dữ liệu của Bộ Thương mại cho thấy chỉ có 48% nạn nhân nhận được hoàn tiền, trung bình chỉ 16% tổng số tiền bị mất đã báo cáo.

Việc sử dụng kiosk tiền điện tử có thể trở thành bất hợp pháp tại Minnesota nếu dự luật cấm được các nhà lập pháp thông qua.

Dự luật HF3642 do đại biểu Erin Koegel (DFL-Spring Lake Park) giới thiệu nhằm mục đích cấm sử dụng kiosk tiền điện tử vật lý do sự gia tăng các khoản lừa đảo liên quan đến tiền điện tử.

Các nhân viên thực thi pháp luật đã trình bày trước Ủy ban Thương mại, Tài chính và Chính sách của Hạ viện vào thứ Năm.

Mẫu hình khai thác để thúc đẩy lệnh cấm

Kiosk tiền điện tử đã trở thành công cụ ưa thích của các kẻ lừa đảo nhắm vào người cao tuổi trên khắp Minnesota. Cảnh sát Woodbury, Lynn Lawrence, đã viết về một nạn nhân cao tuổi đã mất 50% thu nhập hàng tháng trong tám tháng.

Bà đã thực hiện ít nhất 10 giao dịch Bitcoin trước khi lực lượng chức năng can thiệp tại một kiosk ở trạm xăng. Nạn nhân gặp khó khăn về nhà ở và sợ phải sống trong xe do tài chính cạn kiệt.

Dịch vụ Bảo vệ Người lớn đã tham gia do tình hình nghiêm trọng của bà. Lawrence lưu ý rằng bà đã có thu nhập cố định trước khi bị lừa đảo bắt đầu làm cạn kiệt tài nguyên.

Trong một vụ khác ở Woodbury, một kẻ lừa đảo kiểm soát tâm lý nạn nhân đến mức bà nghi ngờ rằng các nhân viên cảnh sát đến điều tra là cảnh sát thật. Thông thường, nạn nhân được hướng dẫn nhập tiền mặt bằng số khách hàng hiện có tại kiosk.

Họ cũng được chỉ dẫn bỏ qua các cảnh báo trên màn hình mà luật hiện hành yêu cầu nhà vận hành phải hiển thị.

Thiệt hại khủng khiếp thúc đẩy các nhà lập pháp hành động

Một phụ nữ 78 tuổi ở St. Cloud đã mất 80.000 USD trong một vụ lừa đảo liên quan trực tiếp đến kiosk tiền điện tử. Trưởng phòng cảnh sát St. Cloud, Sgt. Jake Lanz, cho biết trong lời khai rằng rất khó để điều tra các vụ việc như vậy.

Tiền chảy nhanh qua các giao dịch dẫn đến các quốc gia ngoài phạm vi quyền hạn của cảnh sát địa phương.

Trưởng phòng cảnh sát Faribault, John Sherwin, nói với ủy ban rằng kể từ năm 2022, cộng đồng đã báo cáo thiệt hại hơn 500.000 USD liên quan đến kiosk. Ông ước tính con số này chỉ chiếm 25% thiệt hại thực tế.

Đại biểu Keith Allen (Đảng Cộng hòa - Kenyon) tính toán rằng con số đó có thể có nghĩa là 2 triệu USD đã rời khỏi cộng đồng nông thôn của ông hoàn toàn. Bộ Thương mại Minnesota đã nhận được 70 đơn khiếu nại trực tiếp trong năm ngoái, tổng thiệt hại chỉ riêng là 540.000 USD.

Con số này chưa tính các vụ việc được báo cáo riêng biệt cho các cơ quan thực thi pháp luật trên toàn bang. Trong số những người nộp đơn khiếu nại, chỉ có 48% nhận được hoàn tiền, trung bình chỉ 16% tổng số tiền bị mất.

Tại sao luật hiện hành chưa đủ

Minnesota đã ban hành luật năm 2024 quy định giới hạn tiền gửi mới là 2.000 USD cho khách hàng mới và bắt buộc hoàn tiền cho nạn nhân lừa đảo.

Kẻ lừa đảo đã phản ứng bằng cách hướng dẫn nạn nhân đi qua biên giới để sử dụng kiosk ở Wisconsin. Sgt. Lanz xác nhận rằng hơn một nửa các vụ án của cảnh sát St. Cloud hiện nay nằm ngoài các quy định bảo vệ của luật năm 2024.

Các kẻ lừa đảo cũng hướng dẫn nạn nhân thực hiện nhiều khoản gửi nhỏ để tránh kích hoạt quy định về khách hàng mới.

Họ còn chỉ đạo nạn nhân bỏ qua các thông báo trên màn hình tích hợp trong giao diện kiosk. Sam Smith từ Bộ Thương mại cho biết các nỗ lực bảo vệ người tiêu dùng trước đây đối với kiosk tiền điện tử đã nhiều lần thất bại.

Hiện tại, Minnesota có 350 kiosk tiền điện tử được cấp phép hoạt động bởi từ tám đến mười công ty trên toàn bang.

Các kiosk này giống như máy ATM, cho phép người dùng đổi tiền mặt hoặc thanh toán thẻ ghi nợ thành tiền điện tử. Tiền sau đó được lưu trữ trong ví kỹ thuật số, do kẻ lừa đảo kiểm soát và không thể truy vết.

Sự phản đối của ngành công nghiệp và hướng đi phía trước

Cố vấn pháp lý của CoinFlip, Larry Lipka, lập luận rằng các nhà vận hành kiosk không chịu trách nhiệm về hành vi lừa đảo. Ông nói công ty của ông ủng hộ quy định chặt chẽ hơn, bao gồm hoàn tiền đầy đủ cho tất cả các nạn nhân đã xác minh bị lừa đảo, thay vì cấm hoàn toàn.

CoinFlip vận hành 50 kiosk tại Minnesota và ghi nhận chưa đến 1% giao dịch có thể hoàn tiền trong số 12.000 giao dịch năm ngoái. Lipka nhấn mạnh rằng thời gian giữ tiền sau giao dịch của CoinFlip dành cho khách hàng mới là một biện pháp làm dịu hiệu quả.

Ông kêu gọi nhà nước thu hồi giấy phép của các công ty không hoàn tiền cho nạn nhân lừa đảo. Tuy nhiên, Smith cho biết các biện pháp hiện tại có thể dễ dàng bị lách luật để đảm bảo các giải pháp từng bước không thể hiệu quả.

Đại biểu Tim ODriscoll, đảng Cộng hòa (Sartell), cho biết cả hai bên đang cố gắng đạt được thỏa thuận về ngôn ngữ trước khi kỳ họp kết thúc.

Dự luật đã được ủy ban đưa ra xem xét lại mà không bỏ phiếu thông qua. Các mối quan ngại về bảo vệ người tiêu dùng vẫn là động lực chính thúc đẩy việc hướng tới một lệnh cấm toàn bang tiềm năng.