Các ngân hàng trung ương cảnh báo về rủi ro từ AI tác nhân đối với sự ổn định tài chính toàn cầu.

Các ngân hàng trung ương và cơ quan quản lý tài chính đang gia tăng cảnh báo về việc áp dụng nhanh chóng trí tuệ nhân tạo tác nhân (agentic AI) trong thị trường tài chính, cho rằng công nghệ này có thể đưa ra những rủi ro hệ thống mới mà các khuôn khổ quy định hiện tại chưa sẵn sàng để quản lý. Những lo ngại xuất hiện khi các ngân hàng và tổ chức tài chính đẩy nhanh việc sử dụng các hệ thống AI có khả năng đưa ra quyết định tự động, thực hiện giao dịch và điều phối các nhiệm vụ phức tạp với sự can thiệp hạn chế của con người.

Các quan chức phát biểu tại các diễn đàn chính sách quốc tế gần đây nhấn mạnh rằng mặc dù trí tuệ nhân tạo có thể cải thiện hiệu quả, giảm chi phí và mở rộng khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính, nhưng AI tác nhân đại diện cho một sự thay đổi đáng kể so với tự động hóa truyền thống. Không giống như các mô hình AI thông thường, hệ thống tác nhân có thể độc lập lập kế hoạch, suy luận và hành động trên nhiều quy trình tài chính, tạo ra những thách thức mới cho việc giám sát và trách nhiệm giải trình.

Mối lo ngại ngày càng tăng về việc ra quyết định tự động

Phó Thống đốc Ngân hàng Anh Sarah Breeden cảnh báo rằng quy định tài chính có thể cần cải cách đáng kể khi AI tác nhân được tích hợp sâu hơn vào ngân hàng, thanh toán và giao dịch. Bà lập luận rằng các yêu cầu truyền thống về giám sát của con người có thể không còn đủ bởi vì các hệ thống tự động có thể hoạt động với tốc độ và quy mô vượt quá sự giám sát của con người.

Các cơ quan quản lý ngày càng lo ngại về một số rủi ro, bao gồm:

• Các tác nhân AI khuếch đại biến động thị trường thông qua hành vi giao dịch phối hợp.
• Các cuộc tấn công mạng trở nên tinh vi hơn khi AI xác định các lỗ hổng hệ thống.
• Các lỗi vận hành lan truyền nhanh chóng qua các tổ chức tài chính liên kết.
• Trách nhiệm giải trình không rõ ràng khi các hệ thống tự động đưa ra quyết định tài chính.

Breeden cũng gợi ý rằng các cơ quan quản lý có thể cần các biện pháp bảo vệ mới như bộ ngắt mạch khẩn cấp, công tắc tắt khẩn cấp và các biện pháp tăng cường khả năng phục hồi hoạt động để hạn chế tác động của các gián đoạn do AI gây ra.

Kêu gọi tăng cường giám sát toàn cầu

Cuộc thảo luận vượt ra ngoài Vương quốc Anh. Các quan chức ngân hàng trung ương và tổ chức tài chính quốc tế đã nêu bật lo ngại rằng sự nhiệt tình đầu tư liên quan đến AI cũng có thể thổi phồng bong bóng tài sản và gia tăng bất ổn tài chính nếu kỳ vọng không phù hợp với thực tế kinh tế.

Đồng thời, các cơ quan quản lý thừa nhận rằng AI mang lại lợi ích năng suất đáng kể cho các tổ chức tài chính, khiến việc áp đặt các hạn chế hoàn toàn khó xảy ra. Thay vào đó, các nhà hoạch định chính sách dường như tập trung vào việc phát triển các khuôn khổ quản trị cân bằng giữa đổi mới và ổn định tài chính.

Khi các công ty tài chính tiếp tục triển khai các hệ thống AI ngày càng tự động, các ngân hàng trung ương đang phát tín hiệu rằng hiện đại hóa quy định sẽ trở thành ưu tiên. Thách thức hiện nay là đảm bảo các biện pháp bảo vệ phát triển đủ nhanh để theo kịp công nghệ trước khi các hệ thống tài chính tự động trở nên ăn sâu vào thị trường toàn cầu.